支付領(lǐng)域再現(xiàn)千萬(wàn)元級(jí)別罰單，也是年內(nèi)第三方支付領(lǐng)域的最大罰單。近日，銀盛支付服務(wù)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“銀盛支付”）領(lǐng)到了央行2245萬(wàn)元大額罰單一事引發(fā)熱議。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，該張罰單是銀盛支付自2017年以來(lái)收到的第20張罰單，也是銀盛支付在2022年收到的第2張罰單。

3月31日，銀盛支付方面回應(yīng)北京商報(bào)記者稱，該罰單發(fā)生在對(duì)歷史業(yè)務(wù)的檢查中，目前已全部完成整改。而北京商報(bào)記者進(jìn)一步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，除了連年被罰外，銀盛支付在POS機(jī)推廣環(huán)節(jié)也引發(fā)用戶不滿。

被罰2245萬(wàn)元 回應(yīng)：已完成整改

2022年第三方支付行業(yè)的罰款紀(jì)錄，被銀盛支付刷新了。

根據(jù)央行深圳市中心支行日前披露的行政處罰信息公示表，因存在未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告、與身份不明的客戶進(jìn)行交易等4項(xiàng)違規(guī)行為，銀盛支付被罰款2245萬(wàn)元，也是截至目前年內(nèi)第三方支付領(lǐng)域的最大罰單。

同時(shí)，時(shí)任銀盛支付董事長(zhǎng)陳敏，對(duì)上述4項(xiàng)違法違規(guī)行為負(fù)有直接責(zé)任，遭央行罰款44.9萬(wàn)元。

這已是銀盛支付年內(nèi)第二次領(lǐng)到罰單。根據(jù)央行青島中心支行1月7日披露的罰單，銀盛支付青島分公司收單銀行結(jié)算賬戶設(shè)置不規(guī)范以及為同一商戶多次入網(wǎng)、分配不同商戶號(hào)，被責(zé)令限期整改，并處罰款9萬(wàn)元。

對(duì)于本次罰單所涉及的具體情況和整改進(jìn)度，北京商報(bào)記者也向銀盛支付方面進(jìn)行了了解。銀盛支付方面回應(yīng)稱，該罰單發(fā)生在對(duì)歷史業(yè)務(wù)的檢查中，公司高度重視本次專項(xiàng)檢查結(jié)果，認(rèn)真聽取監(jiān)管意見及指導(dǎo)，當(dāng)前已按照監(jiān)管要求完成了整改。

博通分析資深分析師王蓬博表示，從本次銀盛支付罰單披露的違法行為類型來(lái)看，違規(guī)行為是央行一直以來(lái)關(guān)注的重點(diǎn)領(lǐng)域，即反洗錢和收單業(yè)務(wù)，涉及到特約商戶的管理、身份識(shí)別和亂放通道等問題。從罰單金額也可以看出，所涉違規(guī)情況比較嚴(yán)重。

“第三方支付領(lǐng)域的罰單，主要是對(duì)過去某一段時(shí)間內(nèi)機(jī)構(gòu)違規(guī)展業(yè)情況的處罰。通常情況下，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)該對(duì)于罰單中指出的問題積極整改、查漏補(bǔ)缺。另外支付機(jī)構(gòu)整體運(yùn)營(yíng)時(shí)間較短，在反洗錢、大額可疑交易報(bào)告制度等方面的合規(guī)建設(shè)不夠完善，疊加交易量大等因素，就容易觸碰違規(guī)的‘雷區(qū)’?！碧K寧金融研究院高級(jí)研究員黃大智指出。

外包服務(wù)商違規(guī)展業(yè)？回應(yīng)：將積極處理

北京商報(bào)記者從行業(yè)研究人士處了解到，銀盛支付罰單內(nèi)容中所出現(xiàn)的違法事宜，在線上和線下業(yè)務(wù)中均有可能涉及。而正如王蓬博所言，反洗錢和收單業(yè)務(wù)一直是監(jiān)管重點(diǎn)關(guān)注的領(lǐng)域。

而銀盛支付業(yè)務(wù)則涉及到銀行卡收單、互聯(lián)網(wǎng)支付等領(lǐng)域，在其過往的罰單中，被罰事宜也曾多次涉及到違反銀行卡收單業(yè)務(wù)管理規(guī)定。在銀盛支付的POS機(jī)推廣環(huán)節(jié)，也被多位用戶所詬病。

3月31日，用戶李雷（化名）告訴北京商報(bào)記者，其在2022年2月接到推銷電話，對(duì)方自稱POS機(jī)售后推銷，以“更換新機(jī)”的名義為其推薦了銀盛支付POS機(jī)，并承諾費(fèi)率終生不上調(diào)，首刷固定金額激活后可當(dāng)日秒退，機(jī)器不產(chǎn)生任何費(fèi)用。

李雷稱，此前其所使用的POS機(jī)，同樣來(lái)自于上述外包公司業(yè)務(wù)員的推廣，正在使用的兩臺(tái)機(jī)器均未能收到首刷款項(xiàng)，李雷也曾多次催促其返還押金。在收到了新寄出的銀盛支付POS機(jī)后，對(duì)方向李雷承諾可以一并退還。

考慮到此前還有押金尚未到賬，李雷試刷了幾筆小額資金，均已到賬。2月28日，上述客服人員再度聯(lián)系李雷稱月末統(tǒng)一退款，建議李雷繼續(xù)刷卡399元、499元激活銀盛支付POS機(jī)，并稱會(huì)一直加班辦理押金退款，否則會(huì)遭到銀聯(lián)處罰。

按照對(duì)方所言，李雷連續(xù)刷卡399元、499元，最終只有499元到賬。對(duì)于去向不明的399元，上述推廣人員以“對(duì)沖流水，到賬較慢”等名義，要求其等待。從李雷展示的信息來(lái)看，上述推廣人員曾明確向其表明款項(xiàng)可退回，幾經(jīng)推脫后最終不再回復(fù)。

“一個(gè)月了，也沒有拿回這一筆費(fèi)用，這簡(jiǎn)直就是欺詐。也許等到這家外包公司下一次代理其他品牌POS機(jī)的時(shí)候，才會(huì)再來(lái)找我推銷機(jī)器吧?！崩罾谉o(wú)奈地說(shuō)道。

另從用戶在黑貓投訴平臺(tái)反饋的信息來(lái)看，不少用戶均出現(xiàn)了與李雷同樣的情況，即在收到推廣的機(jī)器后，服務(wù)商以收取服務(wù)費(fèi)、激活費(fèi)、押金等名義，對(duì)首刷款項(xiàng)不予退還，金額多為299元、399元。在大量用戶投訴后，銀盛支付為部分用戶辦理了退款。

黃大智告訴北京商報(bào)記者，POS機(jī)所涉及的線下收單業(yè)務(wù)，本身是支付機(jī)構(gòu)的一項(xiàng)重要盈利點(diǎn)，支付機(jī)構(gòu)由此對(duì)POS機(jī)進(jìn)行了大量的推廣。但這一業(yè)務(wù)同樣是一項(xiàng)“高危”業(yè)務(wù)，一方面可能涉及到跳碼、套現(xiàn)等問題，另一方面在推廣環(huán)節(jié)，還涉及到收單服務(wù)外包機(jī)構(gòu)等主體，層層下放至業(yè)務(wù)員后，原有的合規(guī)舉措效力較低，從而出現(xiàn)這類欺騙、誘導(dǎo)用戶開通POS機(jī)的行為。

王蓬博則坦言，這些問題背后，也反映出相關(guān)支付機(jī)構(gòu)風(fēng)控體系不健全，在消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、合規(guī)展業(yè)等方面存在進(jìn)一步的提升空間。

對(duì)于如何解決POS機(jī)推廣過程中產(chǎn)生的這些問題，銀盛支付方面回應(yīng)稱，公司對(duì)于服務(wù)商市場(chǎng)及業(yè)務(wù)拓展有嚴(yán)格的規(guī)范要求，嚴(yán)禁以欺詐或誘導(dǎo)等方式進(jìn)行業(yè)務(wù)宣傳及推廣，一旦發(fā)現(xiàn)將進(jìn)行嚴(yán)肅處理。對(duì)于用戶的投訴，將積極處理、為用戶解決問題，堅(jiān)決維護(hù)和保障用戶的權(quán)益。

連年被罰 如何呵護(hù)“生命線”

公開信息顯示，銀盛支付是銀盛集團(tuán)旗下子公司，2011年5月獲得央行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》，是首批獲得支付牌照的27家機(jī)構(gòu)之一。2021年5月，銀盛支付完成第二次牌照續(xù)展，業(yè)務(wù)類型為全國(guó)范圍內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、銀行卡收單業(yè)務(wù)。陳敏為公司法定代表人、董事長(zhǎng)。

值得一提的是，近年來(lái)，銀盛支付一直是央行支付罰單榜上的“?？汀?。據(jù)北京商報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，自2017年以來(lái)，銀盛支付連年被罰，本次罰單也是銀盛支付領(lǐng)到的第20張罰單，合計(jì)罰沒金額接近5800萬(wàn)元。僅在2020年，銀盛支付便6次遭到處罰。

對(duì)于公司在業(yè)務(wù)合規(guī)整改方面的后續(xù)規(guī)劃，銀盛支付指出，將嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求，堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念，履行社會(huì)責(zé)任，堅(jiān)持以客戶服務(wù)為出發(fā)點(diǎn)，助力小微企業(yè)及個(gè)體工商戶經(jīng)濟(jì)發(fā)展，維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。

王蓬博認(rèn)為，銀盛支付對(duì)業(yè)務(wù)的管控要與合規(guī)緊密結(jié)合，培養(yǎng)并提高公司整體的合規(guī)意識(shí)。支付機(jī)構(gòu)商戶眾多，客戶群體也較為復(fù)雜，在線下收單業(yè)務(wù)方面要更多通過技術(shù)手段來(lái)改進(jìn)當(dāng)前存在的問題。

“在轉(zhuǎn)型、盈利等壓力下，支付機(jī)構(gòu)也不能因?yàn)閷?duì)利潤(rùn)的追求而放松對(duì)合規(guī)的把控。嚴(yán)格篩選合作伙伴，提升對(duì)合規(guī)的重視程度，利用制度最大限度地避免違規(guī)事件的發(fā)生?！蓖跖畈┭a(bǔ)充道。

黃大智同樣強(qiáng)調(diào)，對(duì)于第三方支付機(jī)構(gòu)而言，合法合規(guī)是“生命線”。一旦為了追求利潤(rùn)放松警惕性、甚至是僥幸參與到違規(guī)交易中，將面臨監(jiān)管的懲處，很可能遭遇大額罰沒，情節(jié)嚴(yán)重者還可能直接失去業(yè)務(wù)許可，得不償失。支付機(jī)構(gòu)要更加重視合規(guī)文化建設(shè)，守好“生命線”。

北京商報(bào)記者 岳品瑜 廖蒙

標(biāo)簽： 業(yè)務(wù)違規(guī)被罰2245萬(wàn)元 POS機(jī)推廣屢遭投訴 銀盛支付如何破