北京銀行從成立之初就秉承“服務首都經濟、服務中小企業、服務市民百姓”的市場定位，多年來始終堅守初心，致力于深耕普惠金融，支持小微企業成長發展。

自2018年以來，北京銀行普惠貸款高速增長，年均增速超30%。近年來，北京銀行持續加強和完善普惠金融體制機制建設，深入推進普惠金融業務轉型發展，依托多種金融科技手段持續創新業務模式，有效提升對實體經濟的服務能力。

緊抓普惠首貸拓客

北京銀行始終高度重視普惠金融服務，普惠金融作為全行轉型升級的重要組成部分，單設機構、單列計劃、單獨管理、單項考評，持續完善普惠金融服務生態鏈條。北京銀行加大小微企業信貸供給，特別是將服務中小企業市場定位與政府扶持政策有機結合，加大首貸、續貸、延期還本付息及普惠信用貸款支持力度，借助政策工具進一步提升小微金融服務。

聚焦首貸，實現從“0”到“1”的突破。北京銀行高度重視首貸客戶服務，首批入駐北京市首貸中心，通過創新首貸專屬產品，加大首貸客戶支持力度。2021年首貸支持小微企業5142戶，累計金額超520億元，在2021年末北京市貸款服務中心入駐銀行中綜合考評排名第一。

貫徹六穩六保，提升續貸服務質效。通過簡化續貸流程、下放續貸審批權限等，提升續貸服務效率。2021年全年通過“北京市企業續貸受理中心”累計辦理續貸業務874筆，累計金額超63億元，在“北京市企業續貸受理中心”入駐銀行中排名前列。

強化金融科技運用

近年來，北京銀行加速推進普惠業務數字化轉型，強化前沿金融科技運用，搭建線上獲客、審批及放款等前中后對公全流程業務模式和平臺支撐。

貸前，客戶可通過“北京銀行京管家”APP、京行企業銀行、微信小程序等渠道自助線上申請。貸中，通過大數據篩選并匹配對應產品，依托行內對公網貸平臺實現模型審批和線上提款等業務操作。貸后，借助小微授信后管理系統，建立預警信息，并據此進行觸發式貸后管理。

北京銀行通過全流程線上操作，為客戶提供7*24小時暖心服務，全面優化客戶體驗，大力提升普惠業務辦理效率。在有網點覆蓋的14個地區均與當地稅局實現銀稅直連，基于稅務數據創新推出對公“銀稅貸”產品；打造“普惠速貸”對公全線上產品，實現對公客戶貸款融資的全流程線上化操作；基于科技企業屬性，引入知識產權數據，推出基于科技企業知識產權專屬線上產品“科企貸”。

北京銀行的一家貸款客戶，主營業務是牛羊肉加工、倉儲、配送，在銷售旺季，遇到了資金運營周轉問題。在客戶經理向企業法人代表介紹了“普惠速貸”模式后，從客戶申請到正式放款當天完成，滿足了企業的融資需求。

這也是該企業第一次與銀行進行貸款合作，在此之前認為銀行貸款申請手續十分繁瑣，時間成本非常高。但是經過此次普惠速貸線上產品體驗后，對銀行審批繁瑣的刻板印象完全改變。

線上業務作用凸顯

近期，在疫情防控的特殊時期，北京銀行各地分行相繼推出各項“非接觸式”線上金融服務產品，滿足客戶多種金融需求，引導客戶使用自助和移動端設備完成業務操作，提供抗疫線上金融全新體驗。

疫情期間，北京銀行南京分行，為客戶提供線上普惠金融服務全新體驗。為小微企業主和個體工商戶提供綠色融資通道產品——短貸寶；為具有自主知識產權的科技企業提供線上信用貸款產品——科企貸；為誠信經營、依法納稅的普惠小微企業提供專屬線上貸款產品——銀稅貸；為企業提供“一鍵式”全流程線上融資產品——普惠速貸。各類線上金融產品與服務多點齊發，為助力廣大小微企業穩產保供、守護民生貢獻堅實力量。

北京銀行南昌分行不斷創新業務模式，提升金融服務質效，普惠業務更是邁上新臺階。截至2021年末，北京銀行南昌分行普惠貸款余額較年初新增43%。以“北京銀行京管家”APP上線為契機，該分行快速推動線上普惠業務發展，累計注冊認證411戶；與南昌水投供應鏈管理有限公司簽訂戰略合作協議，合力打造線上線下相結合的“首信融”供應鏈業務平臺，2021年為小微企業發放貸款近1.16億元，其中線上業務超2000萬元。

北京銀行西安分行穩步加快戰略轉型步伐，全面提升普惠金融服務效率和水平。以與民生息息相關的健康、醫療、教育等行業為重點拓展方向，提供綜合化金融服務方案。以線上場景為依托，大力推廣以“京信鏈”為主的線上供應鏈業務及銀稅貸、銀稅速貸、科企貸等普惠金融線上系列產品，為客戶提供方便快捷的金融服務；拓展民生領域金融服務，強化疫情防控重點保障企業的資金支持，滿足受疫情影響企業貸款的延期、續貸等需求，助力企業復工復產，切實支持企業渡過疫情難關。截至2021年末，北京銀行西安分行與西安市科技金融服務中心合作的“科技貸”業務客戶137戶，余額超7億元。

打造普惠特色品牌

北京銀行緊跟國家戰略、首都建設、產業轉型大方向，服務首都國際科技創新中心、文化中心建設，持續打造科技金融、文化金融特色品牌，不斷完善特色服務體制機制。

在科技金融方面，北京銀行在首都布局最早并始終在中關村地區保持首位，眾多科技小微企業從10萬元、50萬元貸款開始，獲得北京銀行長期穩定支持，直至發展壯大。截至2021年末，北京銀行科技金融貸款余額超1600億元，戶數超7100戶。

在推動科技金融業務過程中，北京銀行緊抓北交所成立機遇，與北交所、全國股轉公司簽訂三方戰略合作協議，在綜合金融服務、掛牌與上市培育、企業信貸融資方面開展深入廣泛合作。

北京銀行聚焦“專精特新”企業，創新特色產品服務，推出“前沿科技貸”“領航貸”等專屬產品，制定專精特新、新三板掛牌及北交所上市企業專屬金融服務方案，與人民銀行營業管理部、市經信局聯合打造“高精尖雙益貸”。

截至目前，北京銀行共服務北京市71%的創業板、69%的科創板、73%的北交所上市企業，68%的新三板創新層企業，超50%的“專精特新”企業。

在文化金融方面，作為國內推出產品最早、支持項目最全的文化金融“排頭兵”，北京銀行在首都文化金融市場占有份額始終保持前列，支持的《長津湖》《戰狼2》《你好，李煥英》等優秀電影榮登國內票房前三名。

聚焦文化行業自身的產業特性、行業特質及企業特點，北京銀行針對性推出“創意貸”“運河帆影”金融產品體系，面向行業領軍人才發布“文化英才貸”，為北京市文化園區及園區內企業量身定制“京彩文園”專屬金融服務方案。截至2021年末，北京銀行文化金融貸款余額近630億元，戶數超3200戶。

2022年以來，北京銀行時刻保持政治責任感、使命感、緊迫感，在各級黨委政府及監管部門支持和指導下，不斷強化首都銀行定位，扎實做好穩企業保就業各項工作，切實強化普惠小微金融服務，支持實體經濟高質量發展。

一是完善“敢貸愿貸”體制機制，進一步優化小微服務資源配置。加大資源傾斜，信貸額度優先支持普惠信貸投放，并在指標考核、績效管理、隊伍建設等方面加大資源配置，持續完善“敢貸愿貸”機制，持續提高普惠金融貸款占比。

二是夯實“數字化”轉型支撐，進一步強化線上線下綜合服務。通過平臺式營銷構建、標準化審批嵌入、差異化風險管控等方式，加快推動普惠小微業務向標準化、系統化、集約化轉變，將“線下軟實力”轉為“線上硬實力”，打造普惠金融“線上+線下”融合的綜合化、一站式服務平臺。

三是聚焦“特色金融”發展驅動，進一步提升服務實體經濟質效。聚焦首都“四個中心”功能定位，“兩區”“三平臺”建設，實施科技金融、文化金融升級工程，靈活運用知識產權、股權、應收賬款、倉單等抵質押方式，強化供應鏈“場景化”產品創新，持續優化金融服務供給，提升特色金融服務普惠度。（簡寧）

編輯：史言

標簽： 北京銀行創新普惠金融轉型發展 打造線上普惠服務全新體驗