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首只養(yǎng)老目標基金來了 適合誰?怎么投?去哪買?

    來源: 杭州日報  2018-08-29 09:13:31

按照稅收優(yōu)惠的上限去投資,性價比無疑是最高的,比如按照現(xiàn)在試點的規(guī)則,1000元每月的定投優(yōu)勢明顯。多家基金公司負責人表示,更多養(yǎng)老基金計劃于9月、10月發(fā)行,到時候投資者可以迎來更多投資機會。

備受矚目的養(yǎng)老目標基金今天正式走向市場。據(jù)華夏基金發(fā)布公告稱,華夏養(yǎng)老目標日期2040三年持有期混合型基金中基金(FOF)將于8月28日開始發(fā)行。這意味著距離首批14只養(yǎng)老目標基金8月6日獲批之后,首只養(yǎng)老目標基金啟動發(fā)行,此類基金將正式走向市場。

此番消息讓不少投資者開始躍躍欲試。如何判斷這批基金是否適合自己、又該如何投資,成了當下備受投資者關(guān)注的問題。

適合誰?“75后”“80后”看過來

華夏基金對外宣稱,首只養(yǎng)老目標基金產(chǎn)品主要針對1975年至1985年出生的投資者,假定他們的退休年齡區(qū)間在55歲至65歲,將于2040年左右迎來退休。

對此,東方財富首席投顧季菲菲分析,這一批投資者目前的年齡在33至43歲,已經(jīng)有了一定的社會財富積累,就投資風格而言比較成熟、穩(wěn)定,對于虧損也有一定的承擔能力。并且這部分人群職業(yè)生涯還有20至30年,也比較容易接受較長期的投資。“養(yǎng)老目標基金主打穩(wěn)健的投資風格,所配置的標的以龍頭性質(zhì)的成長企業(yè)居多,所以就長期投資來說,回報還是比較理想的。”

記者了解到,該基金采用了動態(tài)資產(chǎn)配置策略,隨著投資人生命周期的延續(xù),基金的投資風格相應(yīng)地從“進取”,轉(zhuǎn)變?yōu)?ldquo;穩(wěn)健”,再轉(zhuǎn)變?yōu)?ldquo;保守”,權(quán)益類資產(chǎn)比例逐步下降。華夏基金強調(diào),這只基金比較適合有養(yǎng)老投資需求但對投資知識又不太了解的“小白”群體。對于投資者來說,買入目標日期基金后,只需堅持投資和持有即可,市場判斷和投資調(diào)整都會由專業(yè)的基金管理人負責。

那么,投資者如何購買?記者了解到,華夏養(yǎng)老目標基金的發(fā)行渠道將僅限于華夏基金公司官網(wǎng)、華西基金公司APP和華夏基金子公司——上海華夏財富投資管理有限公司,認購時間為2018年8月28日至2018年9月17日。

怎么投? 主推基金定投方式布局

從目前看,各大基金公司更重視長期投資者教育,計劃主推定投模式布局養(yǎng)老目標基金。

業(yè)內(nèi)人士表示,單純從養(yǎng)老的角度來講,定投是最好的方式,因為確實能起到分散波動的作用。“采用定投的方式投資基金,因為是定期進行購買,就免除了‘追漲殺跌’這類擇時的煩惱。所投資的標的是企業(yè),從長期來看,企業(yè)盈利基本都會增長,所以基金定投這種方式是相對比較穩(wěn)健的。”季菲菲分析。

那如何定投比較合適?這涉及今年4月發(fā)布的《關(guān)于開展個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險試點的通知》。根據(jù)該通知的內(nèi)容,如果市民購買養(yǎng)老目標基金,將享受到個稅的減免優(yōu)惠。業(yè)內(nèi)人士指出,按照稅收優(yōu)惠的上限去投資,性價比無疑是最高的,比如按照現(xiàn)在試點的規(guī)則,1000元每月的定投優(yōu)勢明顯。

去哪買? 9、10月份會有更多投資機會

有投資者詢問,在支付寶、京東金融等第三方基金代銷平臺上可以購買養(yǎng)老目標基金嗎?答案是肯定的。據(jù)了解,目前螞蟻財富、騰訊理財通、京東金融等多家第三方平臺正在與基金公司對接,備戰(zhàn)養(yǎng)老目標基金的線上銷售工作。

京東金融有關(guān)人士表示,這次京東金融會將養(yǎng)老目標基金產(chǎn)品全部上線銷售,同時會精選其中的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品展示給用戶。此外京東金融還順勢推出了“養(yǎng)老計算器”,只需簡單輸入性別、出生年份、參加工作年份、預(yù)計繳納社保年數(shù)、收入、所在省市,即可直接計算出退休后養(yǎng)老金,并可以為用戶一鍵定制專屬養(yǎng)老計劃。

螞蟻金服相關(guān)人士表示,公司目前正在穩(wěn)步推進與基金公司養(yǎng)老目標基金產(chǎn)品的相關(guān)對接,已與富達國際合作發(fā)布了《中國養(yǎng)老前景調(diào)查報告》,積極備戰(zhàn)投資者教育相關(guān)工作。此外,騰訊理財通也對外表示,目前正在積極推進養(yǎng)老目標基金的銷售。

記者了解到,除了華夏基金之外,暫時沒有其他基金公司將在同期發(fā)行養(yǎng)老目標基金的消息。多家基金公司負責人表示,更多養(yǎng)老基金計劃于9月、10月發(fā)行,到時候投資者可以迎來更多投資機會。

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