對于未來健康險發展趨勢，中銀國際證券分析師王維逸表示，未來健康險發展或將表現為三大趨勢：一是(險企將)強化保障責任，拓寬健康管理服務內容;二是重疾險定價將得到規范，產品策略將出現分化，促進(險企)產品及服務創新;三是互聯網等多渠道加入競爭，第三方網銷平臺將提供產品價格、保障條款透明化比較。

健康險保費與賠付

同比增長均超過30%

今年以來，健康險保費增速與賠付增速都很突出。

保費方面，今年前8個月，人身險業務中，壽險保費收入17528億元，同比增長10.71%;健康險保費收入4991億元，同比增長31.47%;人身意外傷害險原保費收入823億元，同比增長15.18%。健康險保費規模雖不及壽險，但增速遠高于壽險。

賠付方面，前8個月的人身險業務賠付中，壽險業務賠款支出2669億元，同比下降14.66%;健康險原保險賠付支出1430億元，同比增長37.56%;意外險賠付支出197億元，同比增長14.37%。不難看出來，健康險賠付出現大幅增長，健康險的保障功能得到良好的體現。

實際上，近年來，健康險保費呈現快速增長態勢。國家醫療保障局(下稱“醫保局”)9月11日披露的數據顯示，商業健康保險保費收入從2012年的862.76億元大幅增長到2018年的5448.13億元。健康險保費的快速增長也體現出消費者對保障型保險的強烈需求。

在健康險保費快速增長的同時，健康險賠付近年來也出現持續攀升。數據顯示，2013年-2018年期間，我國健康險賠付支出占保險行業賠付支出比重逐年提升，2013年健康險賠付支出為411.1億元，占保險行業(包括產險業務、壽險業務及健康險業務)賠付和給付支出的6.6%。到2018年年底，健康險賠付支出達1744.3億元，同比增速為34.7%，占保險行業賠付支出占比達14.2%。

健康險在滿足參保群眾的健康保障需求的同時，賠付的快速增長也給險企帶來一定壓力。

王維逸表示，近年來，健康險保費收入顯著提升，但隨之而來的是增速更快的賠付支出：一是，2018年保費收入及賠付支出同比增加24.1%及34.7%。二是，受生活環境及不良習慣影響，部分疾病發病年輕化;高發重疾的地域性差異較大，隨著我國基礎醫療建設的普及，農村、城市重疾發病率也有不同程度的增加;醫療水平提升帶動重疾生存率提升，癌癥5年生存率顯著增加，對于保險公司的賠付壓力進一步加大;三是，隨著重疾險的快速發展，價格競爭愈演愈烈，同時市場上產品更加多元化，各家保險公司自主區分重、中、輕疾，提供多次賠付產品，重疾險的創新與發展逐步改善。

目前，重疾發生率表尚在監管調研階段。王維逸認為，“面對重疾險不斷增加的賠付壓力，修改重疾定義和重疾發生率表勢在必行”。

監管鼓勵險企

發展健康險業務

健康險的快速發展一方面得益于廣闊的市場需求，另一方面也與監管明確“保險姓保”，推動健康險發展密不可分。

9月11日，醫保局在官網發布的對十三屆全國人大二次會議第8193號建議的答復中表示，“銀保監會高度重視發揮市場機制作用解決醫療保障問題，積極鼓勵支持和引導保險機構開展各類醫保經辦服務、大力發展商業健康保險。”

上述答復還提到，下一步，銀保監會將繼續落實健康中國戰略部署，鼓勵保險業加快發展多種形式的商業健康保險，加大產品供給，引導保險業深度融合多層次醫療保障體系建設。同時，醫保部門還將會同相關部門加快研究完善大病保險和醫療救助制度，健全三重保障機制，實現梯次減負。

就健康險未來發展趨勢，萬和證券分析師費瑤瑤認為，長期來看，我國保險深度、保險密度與發達國家相比仍較低，隨著人均收入增長、保障意識提高及人口老齡化等影響，壽險產品仍面臨較大的增長空間。隨著行業在嚴監管及經營經驗逐步豐富的推動下，以健康險為代表的長期保障型產品的發展大有可為，壽險公司的經營質量或將繼續穩步提升是大趨勢，這對行業是長期利好因素。

平安醫療健康管理股份有限公司聯席董事長兼CEO方蔚豪也在近日召開的首屆中國保險業健康管理論壇上也表示，調查數據顯示，預計2019年，我國健康險保費收入將達到6523億元，未來5年年均復合增長率有望超過16%。