【資料圖】

文│蔣克衛(wèi)

80年代的銀行網(wǎng)點，自行車為銀行外勤“標配”

銀行客戶經(jīng)理，顧名思義，就是處理客戶銀行業(yè)務，并維系客戶關系的人，是銀行與客戶之間溝通交流的橋梁。我在1980年代當過客戶經(jīng)理，當然，那個時候我們還不叫客戶經(jīng)理，而是叫作信貸員。

那時候的客戶經(jīng)理可是和現(xiàn)在天差地別，不只是整天趴在辦公桌前完成報告和審核，就算收入不高我們仍然孜孜以求。那時一周工作六天，我至少有一大半時間泡在企業(yè)里，和企業(yè)員工一同上班，一同下班，以熟悉企業(yè)人員。常常還要“流竄”于各個部門，甚至參與企業(yè)的重要會議，從各個方面了解他們的生產(chǎn)狀況，熟悉他們流動資金的運用情況，以銷定貸，從而決定企業(yè)的信貸額度。

我們對于我們所經(jīng)管的所有企業(yè)，其經(jīng)營情況、資金情況、存在的問題以及資金需求都了如指掌。有的時候，對企業(yè)的產(chǎn)、供、銷甚至比單位員工還要了解。我們曾經(jīng)有一位老法師，能報出一臺120推土機有多少個零件，哪一部分總成由多少零件組成，有多少總成組裝成這臺推土機。這都需要我們信貸員花大量的時間和工夫到企業(yè)基層調查研究，摘錄數(shù)據(jù)。

正因為我們和企業(yè)之間往往非常熟悉，有些企業(yè)的領導就會想到借用我們信貸員的力量，到下游企業(yè)催收賬款。這也才有了我日后參與“討債”的故事。

那時候銀行參與企業(yè)的程度是非常深的，甚至有人把銀行和企業(yè)的關系戲稱為“信貸員領導下的廠長負責制”——處在計劃經(jīng)濟的時代中，信貸規(guī)模是根據(jù)人民銀行的貨幣投放來定的，國家貨幣的投放是通過銀行信貸的口子往外放的，所以銀行對企業(yè)資金的回籠抓得很緊。但即使是這樣，全國各地仍然出現(xiàn)很多三角債的現(xiàn)象，就是指出售商品的企業(yè)把商品賣給下家，下家欠他款，出售企業(yè)因此又欠了材料供應商的錢，直至最后拖欠銀行的貸款不還。

我在1988年就參與過為企業(yè)催款的活計。那是我的一個大客戶，叫作上海新建機器廠，是一家局級企業(yè)，它的主要產(chǎn)品是水泥窯，我擔任該廠八年的信貸員，與他們的領導員工非常熟悉。當時有一家山東的水泥廠從新建機器廠購買了水泥窯，但貨款一直沒有落實，欠了新建機器廠數(shù)百萬，有好幾年了。

如果應收賬款還不能收回，這家新建廠就沒有資金繼續(xù)維持生產(chǎn)，也不符合繼續(xù)貸款的條件。因此廠長邀請我出個差，一起到山東清收應收賬款。我們從上海出發(fā)，火車轉長途車再轉小巴，到達欠款企業(yè)，整整花了一天時間，到達水泥廠已是當天晚上，第二天一早，我們就開赴水泥廠和對方交涉還款事項。雖然我們提出了我們的困難，動之以情、曉之以禮，同時也和對方的貸款銀行進行了交涉，但對方的貸款銀行確實沒有信貸規(guī)模，水泥廠也資金緊張，還不出錢。你們不知道，我們當時的工作條件有多么艱苦：我們是8月去的山東，正好是天氣最炎熱的時候，路上一片白茫茫，是太陽烤干的鹽堿地；催債會議開到下午，用手一捋胳膊，都是汗水結晶的鹽花；每天談判結束后在路邊的小餐館解決晚餐；回到住地用僅有的一暖壺熱水（當?shù)貒乐厝彼┫丛琛＞瓦@樣在山東磨了三天，水泥廠和銀行轉了好幾個來回，誠意終于打動了水泥廠，終于答應從他們緊張的資金里抽出二十多萬。我們“押送”他們去銀行，看著款項匯出，一塊石頭才算落地。

當今的客戶經(jīng)理恐怕不會再做相同的事情了，但那時，這些工作卻是我們信貸員的職責所在，不論條件多么艱苦，我們都要為企業(yè)做好服務，同時也要深入了解他們的資金狀況。我一直對我們的客戶經(jīng)理說：你們不要把你們的工作范圍僅僅限制在企業(yè)的財務部門，你們要把觸角延伸到一個企業(yè)盡可以伸得到的地方，并且要創(chuàng)造一切條件去了解那家企業(yè)。對這個企業(yè)越了解，你就越能保證我行信貸資產(chǎn)的質量。

標簽： 大熱天到山東去討債 胳膊上全是汗水結晶的鹽花