近日，愛農驛站、滴滴支付、現代支付三家支付機構相繼接到央行百萬罰單，罰沒金額約1400萬元。

隨著金融監管力度逐步加大，金融監管系統持續強化對第三方支付機構在“反洗錢”領域的常態長效監管，促進支付市場規范健康發展的同時，規范助推平臺經濟行穩致遠。

三家企業均違反反洗錢相關規定

(相關資料圖)

根據央行官網近日發布的消息稱，北京愛農驛站科技服務有限公司、現代金融控股（成都）有限公司和北京滴滴支付技術有限公司接連被罰，具體來看：

根據中國人民銀行成都分行官網信息，現代金融控股（成都）有限公司因違反清算管理規定、侵害消費者個人信息依法得到保護的權利、未按要求使用格式條款等六項違法違規行為被警告并罰款368.5萬元，沒收違法所得13.719703萬元。此外，該公司相關反洗錢工作負責人亦被警告并處以罰款。

企業官網顯示，現代金融控股（成都）有限公司是由全國現代金融控股有限公司獨立投資的全資子公司，于2010年在成都注冊成立，注冊資本1億元人民幣。2011年12月22日，該公司獲得中國人民銀行頒發的支付業務許可證，并于2021年12月再次完成《支付業務許可證》的續展。

該企業分公司在今年上半年也接過罰單。今年3月，中國人民銀行石家莊中心支行公布的信息顯示，現代金融控股（成都）有限公司河北分公司存在違反特約商戶實名制審核管理規定、違反收單銀行結算賬戶管理規定等四項違法違規行為，被罰104萬元，一名相關責任人也被處罰。

同樣被罰的還有北京愛農驛站科技服務有限公司。據央行北京營管部發布的行政處罰信息顯示，該企業因未遵循"了解你的客戶"原則，建立健全客戶身份識別機制、未及時發現處置可能存在的特約商戶支付接口轉接情況等7項原因，被沒收違法所得156.14萬元，并處罰款560.14萬元，罰沒合計716.275754萬元。同時，相關反洗錢工作負責人被警告并處以罰款。

據官網信息顯示，北京愛農驛站科技服務有限公司成立于2004年，注冊資本1.02億元，公司總部設在北京，旗下運營支付平臺“智惠支付”，業務包括跨境收付款、數據對接、境外收單、國際卡收單、增值服務等，公司持有由中國人民銀行頒發的互聯網支付許可證（全國）和國家外匯管理局頒發的跨境電子商務外匯支付業務資質。

此前，北京愛農驛站科技服務有限公司存在違反清算管理規定、非金融機構支付服務管理辦法相關規定的行為被中國人民銀行營業管理部處以警告，沒收違法所得318.32萬元，罰款金額合計415.40萬元，罰沒總額合計733.72萬元。

北京滴滴支付技術有限公司也在被罰之列。據人民銀行營業管理部發布的行政處罰信息顯示，北京滴滴支付技術有限公司因未嚴格落實客戶身份實名制要求，未按規定開展法人開戶意愿核實工作等12項原因，被警告并處以罰款427萬元。公司相關反洗錢工作負責人被警告并處以罰款。

滴滴支付官網顯示，滴滴支付是北京滴滴支付技術有限公司在2018年推出的全新支付產品，主要應用于滴滴出行各業務的支付場景，為出行場景提供全面、安全、可行的支付方案。

北京滴滴支付技術有限公司獲得了由央行頒發的支付許可證，能夠從事互聯網支付業務，提供互聯網支付解決方案。6月末，人民銀行公布了非銀行支付機構《支付業務許可證》續展公示信息，滴滴支付持有的《支付業務許可證》到期后成功續展，有效期5年。

支付行業認領36張罰單、罰金約9800萬

近年來，“反洗錢”成為支付機構被罰的“重災區”。今年以來，針對“反洗錢”和商戶管理的大額罰單數量明顯增多，大額罰單數量也在增加。

據相關媒體統計，2022年上半年，央行各分支機構針對第三方支付領域共計發布36張罰單，32家機構遭罰沒9794.89萬元，罰單數量和金額均同比有明顯增長。去年同期，央行共計發布26張罰單，23家支付機構被罰沒9461萬元。

從違法事宜來看，32家被罰機構中，違規行為前三的“客戶身份識別”“未按規定報送大額交易報告和可疑交易報告”“為身份不明的客戶提供服務”，均與商戶管理和反洗錢密接相關。“這主要源于支付機構在落實反洗錢規定存在現實客觀困難。”

對此，有業內人士分析，在數字經濟背景下，非銀行支付機構尤其是互聯網平臺旗下機構的服務對象多為小微商戶或個人經營者，普遍面臨覆蓋區域廣、商戶經營分散的問題，機構對商戶的線下巡檢確實存在不少困難與障礙。

縱觀近年來央行對近百家支付機構法人開展的反洗錢檢查結果，在嚴監管環境下，各機構落實反洗錢相關規定的主動性不斷增強、合規意識不斷提高，其中非銀行支付機構已普遍建立反洗錢內控制度和組織架構，自主開發或引進可疑交易監測系統等。

可以預測，未來央行系統對支付企業，尤其是對互聯網平臺企業旗下第三方支付機構在“反洗錢”方面的嚴監管將成為常態化，這將促進支付市場規范健康發展的監管精神，亦將有利于平臺經濟的行穩致遠。

文章綜合自中國人民銀行官網、貝殼財經等

標簽： 重磅央行連發三張百萬罰單 均涉及這個原因