7月29日，中國銀保監(jiān)會(huì)辦公廳、中國人民銀行辦公廳聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于開展特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)工作的通知》。

很多朋友咨詢我如何看待這個(gè)養(yǎng)老儲(chǔ)蓄，今天我們就來一起分析一下，歡迎合理討論。

【資料圖】

我們來看這個(gè)通知中的重點(diǎn)信息

1、產(chǎn)品有三種類型，包括整存整取、零存整取和整存零取

2、期限分四種，5年、10年、15年和20年。

3、產(chǎn)品利率略高于大型銀行五年期定期存款的掛牌利率（目前五大行的五年期存款利率為2.7%左右）

4、產(chǎn)品本金上限為50萬。

接下來進(jìn)行分析，并且和商業(yè)儲(chǔ)蓄險(xiǎn)（年金和增額壽）進(jìn)行對(duì)比。

1、只要對(duì)金融有所了解，一眼就能看出來，這就是具有極強(qiáng)政策性質(zhì)的長(zhǎng)期存款。因?yàn)樯舷薜?0萬，很明顯就是讓《存款保險(xiǎn)條例》保障絕對(duì)的安全性。

2、整存整取對(duì)應(yīng)著儲(chǔ)蓄險(xiǎn)的躉交和全額退保；零存整取對(duì)應(yīng)著儲(chǔ)蓄險(xiǎn)的期交和全額退保；整存領(lǐng)取對(duì)應(yīng)著養(yǎng)老年金的躉交和正常領(lǐng)取養(yǎng)老金。

這三種存取方式，商業(yè)儲(chǔ)蓄險(xiǎn)都可以做到，并且時(shí)間更加靈活。

3、既然是存款，那么必定是單利計(jì)息，長(zhǎng)期的利益肯定比預(yù)定利率3.5%的儲(chǔ)蓄險(xiǎn)要低，而且時(shí)間越長(zhǎng)，差距越大。

4、儲(chǔ)蓄險(xiǎn)前期現(xiàn)金價(jià)值低于保費(fèi)（躉交回本在5到10年不等），因此前幾年退保會(huì)有損失，畢竟儲(chǔ)蓄險(xiǎn)是著眼于長(zhǎng)期利益的。

因此，我們可以得到結(jié)論：

如果客戶由于一些原因，只打算存5年，并且額度在50萬以內(nèi)，到期之后就確定要取出來用，那么養(yǎng)老儲(chǔ)蓄是優(yōu)于儲(chǔ)蓄險(xiǎn)的。

除此以外其他情況，商業(yè)儲(chǔ)蓄險(xiǎn)完勝養(yǎng)老儲(chǔ)蓄。

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標(biāo)簽： 試點(diǎn)的特定養(yǎng)老理財(cái) 中國人民銀行辦公廳