每當“年終獎季”到來時，也是不法分子最活躍的時候。在投資理財市場上，不少商家費盡心機通過“傍銀行”的方式上演“我很靠譜”的障眼法，通過假存管偽托管獲取投資人的信任。而投資人更要擦亮雙眼，莫要讓歪門斜路為自己帶來損失。

假存管偽托管

成不法商戶常用招數

近日，平安銀行在官網發布公告，該行收到多位客戶反映“深圳市車小喜科技控股有限公司” 在其網站對外宣傳“平安銀行提供專用賬戶托管，保證專款專用，安全可靠”等。

平安銀行表示從未與深圳市車小喜科技控股有限公司簽訂任何資金托管協議、資金監管協議。對于“深圳市車小喜科技控股有限公司”利用該行名義進行虛假宣傳，損害聲譽的行為，平安銀行將保留采取法律手段進一步追究其法律責任的權利。

《證券日報》記者瀏覽小喜科技網站，發現該網站首頁已經沒有了平安銀行托管等廣告語。

根據網站介紹，車小喜是一款專注于中石油、中石化加油卡移動在線充值的軟件，在全國100多個城市有40000家商戶為近3000萬車主用戶提供便捷加油、汽車養護等服務。在該網站左上角，有加油充值低至七六折的標語。

在國家企業信用信息公示系統中，記者查詢到該公司的信息為注冊資金100萬元，經營范圍包括從事廣告業務、信息咨詢、手機軟件設計和通訊設備設計、網絡系統工程的設計與施工等。

不過，在該企業的APP上，《證券日報》記者看到了一則延期兌付公告，公告中稱，因為油卡資源不再具備優勢，導致公司無法正常運營，公司無奈做出退出加油充值行業的決定，而客戶未兌付的本金可以選擇在平臺購買商品，也可以選擇將資金分12個月提現至支付寶。

也就是說，若曾經購買充值卡未用完的話，現在只能被迫按商家提供的方案兌付。

事實上，一些動了歪腦筋的商戶利用銀行的聲譽作為攬客手段早已屢見不鮮。2018年9月，廣發銀行發布聲明，“古玩經紀人曾經理”微信公眾號、深圳國仁國際拍賣有限公司、寶隆國際藝術品拍賣(珠海)有限公司發布的與廣發銀行聯合辦活動等消息均為虛假信息。

廣發銀行深圳分行表示，該行并無藝術投資部這個部門，也未與以上機構開展任何形式的藝術品投資活動、藝術品銷售等合作，以上機構的任何行為皆與該行無關，以上機構所發布的任何與廣發銀行相關的信息皆為虛假消息。

2018年多家網貸平臺被爆出假存管，雖然與銀行簽訂存管協議，但是實際未進行系統對接，利用簽訂合同后的真空期，對外宣稱平臺已與銀行展開存管業務，使投資者誤以為平臺為正規平臺從而吸引投資者進行投資。

此外，雖然監管明確在網絡借貸資金存管業務中，除必要的披露及監管要求外，委托人不得用“存管人”做營銷宣傳，但是對于營銷宣傳的界定卻較為模糊，平臺打擦邊球宣傳的現象并不少見，而銀行發現問題往往有滯后性，維權起來較為困難。因此，作為投資人來講，應注意莫要被“虛假宣傳”迷了眼。

“打鐵還要自身硬”

防止被站臺先要合規宣傳

不過，雖然一方面不法商家經常捆綁銀行進行虛假宣傳，但另一方面，銀行自己的宣傳也會“踩紅線”，近日，江蘇省市場監管局就公布了一批金融行業的虛假宣傳案例。

如該省某銀行在營業部網點的LED電子顯示屏上發布廣告，宣稱“我行某理財產品榮獲‘中國最佳銀行開放式理財產品獎’”，事實上，該銀行于2015年獲得“2015中國最佳開放式銀行理財產品”獎。

監管局認為，2015年之后當事人并沒有獲得類似獎項，其在廣告發布中省略了“2015”字樣，直接宣稱涉案理財產品是“中國最佳銀行開放式理財產品獎”，致使宣傳的曾獲榮譽信息與實際情況不符。此外，當事人在廣告中宣稱“存滿365天，預期年化收益可達4.8%”等內容，對預期最高年化收益率作虛假宣傳，并未對可能存在的風險以及風險責任承擔有合理提示或警示。

另外，徐州淮海農村商業銀行有限公司因在其門店通過易拉寶和燈箱發布“金蓮花”理財產品廣告，易拉寶廣告中宣稱“產品收益穩定，高于同期存款利率”等內容，燈箱廣告中宣稱“金蓮花理財，推出保證收益型理財產品，品種多、收益高”、“產品到期提供100%本息保證”等內容，并未對可能存在的風險以及風險責任承擔有合理提示或者警示的內容。徐州市鼓樓區市場監督管理局責令當事人停止發布違法廣告，在相應范圍內消除影響，并處以罰款26萬元。