客戶信息泄露問題日益受到銀行監管機構的重視。8月5日，上海銀保監局就個人信息保護等相關問題責令交通銀行股份有限公司(以下簡稱“交通銀行”)太平洋信用卡中心進行整改，并處罰款共計100萬元。據了解，罰單列舉了交通銀行的兩件違法事由：2019年6月，交通銀行太平洋信用卡中心對某客戶個人信息未盡安全保護義務;2019年5月、7月，該中心對部分信用卡催收外包管理嚴重不審慎。

此外，近期中國人民銀行哈爾濱中心支行發布新罰單，交通銀行股份有限公司黑龍江省分行因未按規定履行客戶身份識別義務被罰款50萬元，未按規定對賬戶進行備案給予警告，并處罰款3萬元;同時相關責任人被罰。

聚投訴平臺數據：

交行信用卡業務被投訴7076條解決率僅為4.45%

銀行處置信用卡不良資產，主要采取自催、訴訟、外包催收三種方式。《中國銀監會關于進一步規范信用卡業務的通知》給銀行委托催收業務劃下了“紅線”。《通知》規定，如果外包機構非法催收，銀行業金融機構要承擔相應的外包風險管理責任。來自上海銀保監會此次罰單列舉的“罪狀”之一，就是交行信用卡外包催收管理嚴重不審慎，透露出交通銀行在催收外包上存在的風險。。

在黑貓投訴平臺上搜索“交通銀行信用卡中心”，共有1444條相關結果;聚投訴平臺上，交通銀行信用卡業務投訴量達7076條，而解決率僅為4.45%。查看具體投訴信息，有用戶表示主動與交通銀行工作人員聯系，卻被推給第三方催收團隊。第三方會通過轟炸通訊錄，甚至騷擾、威脅親友等方式進行催收。

有市場分析人士指出，客戶若遭遇催收公司暴力催收，常見的包括以恐嚇、侮辱、誹謗、謾罵等為主。當遭遇暴力催收，客戶應積極向銀保監會等部門投訴。

罰單另一項違法事由指出，2019年6月，交通銀行太平洋信用卡中心對某客戶個人信息未盡安全保護義務。上半年，銀行客戶信息安全泄露等問題頻發，相關政策法規也加大了對銀行客戶個人信息安全的保護。6月24日，銀保監會發布《關于開展銀行業保險業市場亂象整治“回頭看”工作的通知》，《通知》進一步規范了信用卡業務，要點包括泄露、濫用客戶信息，未采取有效措施保護客戶信息安全等。

因反洗錢不力交通銀行又收央行罰單

近期銀行罰單中反洗錢罰單出現的頻率越來越高，而央行也逐漸加強反洗錢打擊力度。8月3日，中國人民銀行召開2020年下半年工作電視會議。會議中強調2020年下半年將繼續依法有效開展反洗錢監管、調查與監測分析。

中國人民銀行哈爾濱中心支行新近發布的一張罰單顯示，交通銀行股份有限公司黑龍江省分行因未按規定履行客戶身份識別義務被罰款50萬元;未按規定對賬戶進行備案給予警告，并處罰款3萬元。時任交通銀行黑龍江省分行法律合規部總經理林棟對交通銀行黑龍江省分行未按規定履行客戶身份識別義務負有責任，因此被罰款5萬元。

據中華人民共和國反洗錢法第三十二條：金融機構有下列行為之一的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正;情節嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款：

(一)未按照規定履行客戶身份識別義務的;

(二)未按照規定保存客戶身份資料和交易記錄的;

(三)未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告的;

(四)與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的;

(五)違反保密規定，泄露有關信息的;

(六)拒絕、阻礙反洗錢檢查、調查的;

(七)拒絕提供調查材料或者故意提供虛假材料的。

7月21日，中國人民銀行反洗錢局發布了2019年反洗錢調查協查總體情況。總體情況顯示，2019年中國人民銀行各分支機構發現和接收重點可疑交易線索15755份;篩選后共對1143份線索開展反洗錢調查;向偵查機關移送線索4858條，同比增長33.17%;偵查機關立案474起，同比增長13.13%。協助偵查機關對4007起案件開展反洗錢調查，同比分別增長50.47%;協助破獲涉嫌洗錢等案件共622起，同比增長15.19%。

業績增速放緩撥備接近紅線

人均薪酬與不良率均居六大行之首

據報道，2019年全年交通銀行因各種違規收到監管罰單達72張，累計金額達3045萬元。頻頻違規的背后，交通銀行的業績表現也透露出其發展面臨的尷尬局面。比如說，作為六大行之一，在資產規模方面，交通銀行已被去年年初躋身國有大型商業銀行的郵儲銀行趕超。無論是在資產質量還是盈利能力等方面，交通銀行都已落后于其他五大行。據今年一季度報，交通銀行不良貸款比率為1.59%，居六大行首位;撥備覆蓋率僅154.19%，接近監管紅線。

盡管業績增速放緩，但交通銀行薪酬卻居高不下，無論是銀行人均薪酬還是高管薪酬均位列六大行榜首。根據年報披露，交通銀行2019年管理層年薪為1578.23萬元。年報解釋稱，董監高薪酬由國家有關規定和高管人員年度經營績效考核辦法確定。然而，同是基于高管績效考核結果確定薪酬，郵儲銀行2019年已披露管理層年薪僅為692.63萬元。此外，交通銀行也憑37.51萬元的人均薪酬領先其他五大行，排在第二位的建設銀行人均薪酬僅30.5萬元。

根據《國有金融企業工資決定機制實施細則》中確定的工資計算公式，對于銀行等商業性金融企業來說，工資總額增幅應與凈利潤增幅掛鉤。截至2020年3月末，交通銀行實現營業收入650.03億元，同比增長4.67%;歸母凈利潤214.51億元，同比增長1.8%(2019年一季度為同比增長4.88%)，增速較上年同期均有所下滑。值得一提的是，總部上海是交通銀行主要的貢獻地區之一。2019年末，交通銀行總部地區資產為40291億元，占比40.67%。2017、2018年總部地區還處于盈利狀況，而2019年利潤總額卻轉盈為虧，從2018年的83.62億變為-2.28億元。

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涉23項違法違規行為上海銀行被罰沒1652萬元

據銀保監會網站消息，8月14日，上海銀保監局再開千萬元級別罰單，上海銀行因在2014年-2019年間存在違規向資本金不足、“四證”不全的房地產項目發放貸款等23條違法違規行為，被沒收違法所得27.16萬元，罰款1625萬元，罰沒合計1652.16萬元。

上述罰單顯示，2014年至2019年，上海銀行存在23項違法違規行為。其中，多項違規行為與貸款有關，包括違規向資本金不足、“四證”不全的房地產項目發放貸款，以其他貸款科目發放房地產開發貸款;違規向關系人發放信用貸款;發放貸款用于償還銀行承兌匯票墊款;貸款分類不準確;違規審批轉讓不符合不良貸款認定標準的信貸資產;虛增存貸款等。

同時，上海銀行并購貸款管理、經營性物業貸款管理、個人貸款業務、流動資金貸款業務、委托貸款業務、票據業務、同業資金投向管理、理財業務、內保外貸業務、衍生品交易人員管理、押品估值管理等多項業務嚴重違反審慎經營規則，關聯交易管理嚴重不審慎。

另外，該行還存在的違法違規行為包括：違規收費;監事會履職嚴重不到位;未經任職資格許可實際履行高級管理人員職責;未按規定保存重要信貸檔案，導致分類信息不準確、不完整;未按規定報送統計報表等。