疫情之下，商業銀行的信用卡風控再次收緊。

9月17日，21世紀經濟報道記者發現，多家商業銀行近日再次發出風險提示，明確禁止通過信用卡套現、刷單等。

銀行要求，持卡人不得以任何套現、欺詐、惡意刷單等違法或虛假消費套取銀行信貸資金、積分、權益、獎品或增值服務;不得以任何舞弊手段、非法工具惡意獲取權益或優惠。

甚至有的銀行指出，不得通過非正規交易渠道或虛假手段惡意套取銀行信貸資金、積分、權益等，否則將保留上報風險黑名單或人行征信的權利，并追究相關法律責任。

多家銀行密集發布用卡警示

六大國有大行中，農業銀行、中國銀行(維權)信用卡中心近日明確發布《關于進一步明確信用卡資金用途的公告》。

9月11日，中國農業銀行信用卡中心發布《關于進一步明確信用卡資金用途的公告》稱，信用卡透支資金僅用于日常消費領域，不得用于購房、投資、生產經營等非消費領域(國家法律法規允許的除外)及涉嫌違反國家外匯管理相關規定的領域，信用卡個人客戶及特約商戶不得出現任何舞弊、欺詐、套取現金、非真實交易等違法違規行為。

該行稱，如持卡人違反，將撤銷本次及往后其他活動的資格、凍結積分、收回禮品、取消優惠、調整信用額度等管控措施，并保留追究相關法律責任的權利。

9月3日，中國銀行發布《關于進一步明確信用卡資金用途的公告》，個人信用卡透支資金應當用于消費領域，不得用于生產經營、投資等非消費領域，包括但不限于房地產、證券投資、理財、其他權益性投資及其他禁止性領域等，更不得違規用于套現。若涉及違規用卡，銀行有權采取風險控制措施。

中行稱，信用卡透支資金開展超出信用卡正常資金用途之外的交易，則可能導致交易失敗。請妥善保管與信用卡交易用途相關的交易憑證，以便配合核實。

股份制銀行中，中信銀行、平安銀行的信用卡中心已于7月以來發布加強信用卡規范使用的公告。

9月14日，興業銀行也發布規范用卡、合理消費的提醒。該行要求持卡人不得出現以下行為，將保留上報風險黑名單或人行征信的權利，并追究相關法律責任。包括：不得出租、出售、轉借或以其他方式交由他人使用信用卡;不向他人透露銀行卡相關信息(如交易密碼、動態口令、卡片CVV信息等)，避免因保管不善造成的不必要風險損失。不得通過非正規交易渠道或虛假手段惡意套取銀行信貸資金、積分、權益等，個人信用卡透支應用于消費領域，不得用于生產經營、投資理財、房地產、證券市場等非消費領域。

興業銀行稱，持卡人需規范用卡、合理消費，不得虛假交易套現用卡。對于持卡人信用卡交易出現監管禁止行為或我行認定的風險特征時，我行有權不經事前通知或征得持卡人同意，采取以下措施(包括但不限于)：警示提醒、調整授信額度、凍結賬戶等風險管控措施。我行有權要求持卡人提供交易發票、購買憑證等交易憑證材料，用以核實交易真實性。對于通過異常用卡、虛假交易等非正常手段惡意套取積分或銀行權益的行為，我行有權不經事前通知或征得持卡人同意對持卡人采取不予累積相關交易積分、凍結積分、撤銷積分等措施。同時我行有權要求持卡人提供交易發票、購買憑證等交易憑證材料，用以核實交易真實性。

9月9日，華夏銀行信用卡中心公告，個人信用卡僅限持卡人本人日常消費使用，信用卡資金不能用于生產經營、固定資產投資、股權投資、套現等非消費領域，包括購房、證券投資、理財、其他權益性投資及其他禁止性領域等。如您持有我行信用卡在非消費領域進行交易，則可能導致交易失敗，我行將對您的信用卡賬戶采取包括但不限于降額、止付、凍結等管控措施。為保證用卡正常，請您妥善保管與信用卡交易用途相符的交易憑證，以便配合我行進行核實。

封停部分商戶、第三方支付累積積分

除再次明確警示信用卡資金用途以外，有多家銀行針對部分行業的商戶、第三方支付機構的刷卡交易，不再累計積分。

9月2日，光大銀行信用卡中心公告，自11月1日起增加不累積積分商戶名單，持卡人在該名單所列商戶的交易將不予累積信用卡積分。

根據光大信用卡中心的公告，一是，持卡人在水電煤氣繳費類(商戶類別代碼4900)、超市類(商戶類別代碼5411)、加油加氣類(商戶類別代碼5541、5542)、交通運輸類(商戶類別代碼4111、4121、4131、4511、4784)、保險類商戶(商戶類別代碼5900、6300)的交易將不予累積信用卡積分。

二是，各大銀行對19家第三方支付機構受理的交易，不再累計積分，以商戶編碼前三位進行識別。不再累計積分的支付機構的收單機構商戶編碼前三位為801、822、823、826、829、831、833、834、836、843、847、848、849、850、857、864、887、890、900。

根據21世紀經濟報道記者查詢統計，光大銀行信用卡不再累計積分的第三方支付機構為卡友支付、拉卡拉、匯付、銀盛、聯動優勢、易生支付、海科融通、現代金控、隨行付、點佰趣、中付、錢寶、嘉聯支付、德頤支付、國通星譯、和融通、瑞銀信、樂刷、暢捷通。

此前6月份，已有多家股份制銀行下調信用卡積分權益。

6月18日，廣發銀行公告，將增加不累積積分商戶名單，持卡人在該名單所列商戶的消費或交易將不予累積信用卡積分、簽賬額、合作方積分(里程等)、活動獎勵，自8月2日起生效。

6月15日，民生銀行對信用卡積分累積規則進行調整，部分第三方支付機構受理的交易，不再累積積分。收單機構包括卡友支付、拉卡拉、上海匯付、銀盛支付、聯動優勢、易生支付、海科融通、現代金融、隨行付、開店寶、中付支付、錢寶科技、嘉聯支付、付臨門、國通星驛、和融通、瑞銀信、樂刷科技、暢捷通，共19家機構。

此外，民生信用卡對主流第三方支付要求滿足特定商戶號交易方可累積積分。包括通過該行信用卡App支付(不含辦理分期付款)、銀聯云閃付App掃碼支付，以及微信支付、支付寶、美團支付、京東支付、小米支付、滴滴支付、唯品支付等，有效期為5年。

部分網友投訴信用卡被降額

與此同時，不少持卡人反饋稱，持有的信用卡被“降額”甚至“封卡”，一些網友在社交平臺上曬出了自己被降額、鎖卡等圖片。

在“黑貓投訴”上，關于“降額”的投訴多達1萬多條。有投訴人稱，他的浦發信用卡17000的額度一直正常使用中，也在正常還款，本人是自主創業者。因為疫情原因，上半年幾乎沒有收入，最近兩月剛剛有了好轉，前兩月都是最低還款，因為還款到賬時間原因導致產生違約金，他動用了公司的周轉資金全額還款，結果還款后被降低額度到3000元。

根據21世紀經濟報道記者了解，信用卡風控一直在收緊，觀察的指標既包括用戶的個人征信，也包括用卡行為。

一家股份制銀行信用卡中心回應記者稱：“當用戶用卡狀態、用卡安全、用卡規范、償債能力等出現異常時，我們將適時做出調低預授信額度、暫停用卡等風險保護措施，降低用戶未來風險。”

目前有多少用戶因受疫情影響而被“降額”，尚無權威統計。記者通過調查發現，2020年3月至4月，有些用戶被“降額”，也有不少用戶被“提額”，總體“有升有降”。

多位銀行信用卡人士也否認大規模“降額”，稱此為動態調整過程。

5月份，銀保監會下發的《關于開展銀行業保險業市場亂象整治“回頭看”工作的通知》提出，在信用卡業務方面，亂象整治“回頭看”工作要點包括：未按監管要求對受新冠肺炎疫情影響暫時失去收入來源人群的住房按揭、信用卡等個人信貸作合理調整;信用卡業務虛增客戶償債能力或違反“剛性扣減”規定，突破總授信額度上限管控;預借現金業務額度設置過高，不符合審慎管理要求，資金用途管控不力，違規流向非消費領域;分期業務收費不透明、質價不符，侵犯消費者合法權益等。

(作者：辛繼召)