近日，普華永道發(fā)布《2020年三季度保險行業(yè)合規(guī)監(jiān)管分析》。數(shù)據(jù)顯示，2020年三季度，銀保監(jiān)系統(tǒng)共開出359張監(jiān)管處罰罰單，罰單總金額達(dá)4614.42萬元，涉及109家保險機(jī)構(gòu)。

壽險公司罰單數(shù)量和金額環(huán)比大幅增長

從季度處罰數(shù)據(jù)趨勢來看，三季度處罰金額均低于二季度和一季度，但罰單數(shù)量較二季度有所攀升。

從機(jī)構(gòu)類型來看，2020年三季度，24家壽險公司共收到128張罰單，占三季度罰單總量的比例為35.65%，罰單數(shù)量遠(yuǎn)高于財產(chǎn)險和保險中介機(jī)構(gòu)，躍居罰單數(shù)量第一位。而24家壽險公司的罰款金額合計為1311.30萬元，占比28.42%，罰單金額位居第二位。

有關(guān)統(tǒng)計顯示，2020年二季度，壽險公司共收到75張罰單，罰單金額總計為944萬元。而相比二季度，三季度壽險公司無論在罰單總額還是罰單數(shù)量方面都大幅度增加。普華永道分析顯示，以上增長暗示壽險公司違規(guī)現(xiàn)象具有抬頭的趨勢。

在針對壽險公司的處罰中，由于壽險公司“業(yè)務(wù)、財務(wù)數(shù)據(jù)不真實”而開出的罰單金額仍為壽險季度之首。另外，其他罰單的三大原因分別是“未按規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或備案的保險費率”、“給予投保人保險合同以外的利益”、“欺騙投保人”。此外，相較于二季度，“未經(jīng)批準(zhǔn)擅自變更營業(yè)場所”這一原因首次上榜列為前五，成為三季度壽險公司罰款的又一大根因。

普華永道分析顯示，2020年三季度的處罰類型除常見的警告、責(zé)令整改、罰款等，還出現(xiàn)一例因“在任職資格申請材料中未如實反映曾受到保險監(jiān)管部門行政處罰”而導(dǎo)致高管任職資格的撤銷。

財險公司方面，2020年三季度，財產(chǎn)險公司罰款金額達(dá)到2166.5萬元，占比46.95%;罰單數(shù)量101張，占比28.13%。從趨勢上來看，財產(chǎn)險公司收到的罰單數(shù)量和罰款金額較一、二季度略有下降。但從罰款金額來看，財產(chǎn)險公司已經(jīng)連續(xù)三個季度收到最多罰款。

三大頑疾難除

按照罰單數(shù)量排名，2020年三季度前三大違法違規(guī)事由為“編制、提供虛假資料”、“給予投保人保險合同以外的利益”以及“虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)”三大保險業(yè)舊疾、頑疾。同時，通過具體表現(xiàn)形式，可見保險機(jī)構(gòu)違規(guī)手段花樣百出，亂象叢生。

據(jù)統(tǒng)計，2020年三季度因“編制、提供虛假資料”開出的罰單數(shù)量為62張，具體表現(xiàn)形式包括，編制、提供虛假報告、報表、文件、資料;理賠業(yè)務(wù)系統(tǒng)記錄虛假時間信息;車輛保險承保資料虛假;虛增會議費;資本虛增;虛列廣告費、業(yè)務(wù)及管理費;虛構(gòu)勞務(wù)派遣人員、外包勞務(wù)費。

而因“給予投保人保險合同以外的利益”開出的罰單數(shù)量為48張，具體表現(xiàn)形式包括，通過虛列費用給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的利益變相突破報批費率水平;投保人通過微信向公司支付保費及稅務(wù)，后公司業(yè)務(wù)員通過微信轉(zhuǎn)賬向投保人返現(xiàn)等少收保費、返費情況;向投保人支付旅游費;向投保人返還傭金款。

另外，因“虛列中介業(yè)務(wù)”開出的罰單數(shù)量為37張，具體表現(xiàn)形式包括，虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費用;直接業(yè)務(wù)虛掛在個人保險代理人名下，作為中介業(yè)務(wù)提取手續(xù)費;直銷業(yè)務(wù)虛掛保險銷售有限公司代理渠道，虛掛保單。

普華永道表示，對于不少受罰保險公司，針對虛假、不真實的數(shù)據(jù)和材料的處罰屢錯屢犯、屢禁不止，機(jī)構(gòu)不僅需要支付罰款，還有可能面臨其他更嚴(yán)重的行政處罰，如停止業(yè)務(wù)、撤銷高管任職等，也會造成極其不良的聲譽(yù)影響，降低客戶對公司的信任和粘性。普華永道建議，公司應(yīng)在上述領(lǐng)域加強(qiáng)風(fēng)險及合規(guī)內(nèi)控的管控力度、建立良性的管理機(jī)制，確保合規(guī)及業(yè)務(wù)有效融合、聯(lián)動一二三道防線形成閉環(huán)的監(jiān)督體系，進(jìn)一步加強(qiáng)考核及問責(zé)，并應(yīng)用自動化的合規(guī)工具提前預(yù)警以及及時發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)過程中的合規(guī)問題，為公司的健康持續(xù)發(fā)展提供保證。