隨著國有商業(yè)銀行、大型股份制商業(yè)銀行在農(nóng)村市場搶灘布點(diǎn)，阿里、萬向、騰訊等商業(yè)大鱷積極組建民營銀行、村鎮(zhèn)銀行，農(nóng)商銀行在農(nóng)村市場“一枝獨(dú)秀”的壟斷地位已經(jīng)被打破，農(nóng)村金融市場已進(jìn)入激烈競爭的時代。

農(nóng)商行由于所處區(qū)域和改制時間不同，在資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度、管理水平等方面存在較大差異。在金融去杠桿的背景下，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管愈加嚴(yán)格，農(nóng)商行與國有大行和股份制銀行相比或面臨著更大的風(fēng)險暴露的可能性。

2019年1月11日、15日兩日，中國銀保監(jiān)會分別發(fā)布了兩則關(guān)于焦作解放農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(下稱“焦作解放農(nóng)商行”)的行政處罰。

銀保監(jiān)會于1月11日發(fā)布的行政處罰信息顯示，焦作解放農(nóng)商行因違規(guī)虛增存貸款，依據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第四條、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第二十條、《中國銀監(jiān)會辦公廳、財政部辦公廳、人民銀行辦公廳關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕236號)第二條、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第(五)項，焦作銀監(jiān)分局于2018年12月25日對其罰款20萬元。

銀保監(jiān)會于1月15日發(fā)布的行政處罰信息顯示，焦作解放農(nóng)商行職衛(wèi)星對該行違規(guī)虛增存貸款的違規(guī)行為負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。依據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第四條，《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第二十條，《中國銀監(jiān)會辦公廳、財政部辦公廳、人民銀行辦公廳關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕236號)第二條，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條第(二)項，焦作銀監(jiān)分局于2018年12月25日對職衛(wèi)星處以警告處罰。

《華夏時報》記者查詢相關(guān)信息后發(fā)現(xiàn)，對上述違規(guī)虛增存貸款違規(guī)行為負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的職衛(wèi)星持有焦作解放農(nóng)商行1.91%股份，并為焦作解放農(nóng)商行政二街分理處、中海分理處、億祥分理處和嘉隆支行的法定代表人。

據(jù)企查查相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，焦作解放農(nóng)商行注冊時間為2007年7月18日，注冊地址為焦作市解放區(qū)，許可經(jīng)營范圍包括：吸收公眾存款;發(fā)放短期、中期和長期貸款;辦理國內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù);辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn);從事同業(yè)拆借;從事借記卡業(yè)務(wù);代理其他銀行的金融業(yè)務(wù);代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù);買賣政府債券、金融債券;代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券和政策性金融債券;提供保管箱服務(wù);經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。其法定代表人為薛新明，大股東為焦作市新時代高速公路有限公司，持股比例9.56%。

除了銀監(jiān)會的罰單，焦作解放農(nóng)商行2014年由于變相收費(fèi)、借貸搭售，受到焦作市發(fā)展和改革委員會的行政處罰;2015年由于逃避繳納稅款受到焦作市地方稅務(wù)局稽查局的行政處罰;2016年由于以格式合同、通知、聲明、店堂告示等侵害消費(fèi)者權(quán)益，被焦作市工商行政管理局處以警告、責(zé)令期限改正并罰款。

《華夏時報》記者分析發(fā)現(xiàn)，隨著監(jiān)管趨嚴(yán)，2018年以來銀監(jiān)部門出具罰單數(shù)量呈增多態(tài)勢，從2018年被處罰金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)來看，農(nóng)商行占比最多，成為監(jiān)管處罰重災(zāi)區(qū)。一方面，農(nóng)商行因各種業(yè)務(wù)違規(guī)頻頻被罰;另一方面，部分農(nóng)商行還因資產(chǎn)質(zhì)量下滑、不良貸款率高而陷入經(jīng)營困境，企業(yè)評級也頻繁被下調(diào)。

相關(guān)從業(yè)者認(rèn)為，從當(dāng)前的形勢和監(jiān)管情況來看，未來監(jiān)管工作的重點(diǎn)仍將以防范化解金融風(fēng)險為主。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)以亂象整治為契機(jī)，讓合規(guī)創(chuàng)造效益成為行業(yè)共識。