網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治下半年的工作日前有了新進展。7月6日傍晚，據(jù)央行主管媒體《金融時報》消息，互金整治領(lǐng)導(dǎo)小組和網(wǎng)貸整治領(lǐng)導(dǎo)小組近日聯(lián)合召開網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作座談會。會議明確，下一階段要將穩(wěn)妥有序化解存量風(fēng)險、多措并舉支持和推動機構(gòu)良性退出或平穩(wěn)轉(zhuǎn)型作為重點，堅定持續(xù)推進行業(yè)風(fēng)險出清，切實保護出資人合法權(quán)益。從監(jiān)管的口徑來看，此前監(jiān)管的態(tài)度為“成熟一家、備案一家”，而此次表述為“成熟一家、納入一家”、“考慮將整改基本合格的機構(gòu)納入監(jiān)管試點”。分析人士認為，表述的轉(zhuǎn)變，也體現(xiàn)出監(jiān)管對網(wǎng)貸行業(yè)的審慎態(tài)度，從現(xiàn)有的動作來看，備案延期已是大概率事件。

繼續(xù)落實“三降”

嚴禁新增互金機構(gòu)

據(jù)了解，專項整治工作啟動以來，全國網(wǎng)絡(luò)借貸等互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)風(fēng)險持續(xù)收斂，整治工作取得階段性成效。截至今年5月末，繼續(xù)開展出借業(yè)務(wù)的運營機構(gòu)數(shù)量已降至707家，比2018年初下降57%;借貸余額比2018年初下降27%，出借人次比2018年初下降75%;行業(yè)借貸規(guī)模、出借人次已連續(xù)11個月下降。

會議指出，上半年，各部門各地方普遍加大工作力度，圍繞存量壓降、風(fēng)險出清，對網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)深入開展企業(yè)自查、行業(yè)自律檢查與行政核查，督促企業(yè)邊查邊整、即查即改。“三查”過程中發(fā)現(xiàn)，平臺機構(gòu)普遍偏離了“金融信息中介”定位，不同程度存在信用轉(zhuǎn)換性質(zhì)的活動。到6月底已初步完成430余家網(wǎng)貸機構(gòu)合規(guī)檢查，相關(guān)企業(yè)正在進行對標整改。

但需要關(guān)注的是，由于機構(gòu)數(shù)量多、存量規(guī)模大、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)復(fù)雜，一些省市完成“三查”還需要一段時間。互金整治領(lǐng)導(dǎo)小組和網(wǎng)貸整治領(lǐng)導(dǎo)小組要求，前期進展較快的地區(qū)將組織推進“回頭看”，逐一確認平臺機構(gòu)是否達到有關(guān)規(guī)定和監(jiān)管要求。下一階段要以轉(zhuǎn)型發(fā)展和良性退出為主要工作方向，嚴禁新增互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)，及時處置隨意變更股東或注冊地遷址的機構(gòu)，引導(dǎo)絕大多數(shù)機構(gòu)通過主動清盤、停業(yè)退出或轉(zhuǎn)型發(fā)展等方式實現(xiàn)風(fēng)險出清。

進行穿透式核查

加大良性退出力度

從野蠻生長到持續(xù)出清，再到巨頭入場，網(wǎng)貸行業(yè)洗牌已進入深水區(qū)。會議提到，為加強對網(wǎng)貸機構(gòu)的動態(tài)監(jiān)測和穿透式監(jiān)管，有關(guān)部門建立了實時數(shù)據(jù)接入系統(tǒng)，實現(xiàn)網(wǎng)貸機構(gòu)產(chǎn)品信息、債權(quán)信息、交易流水等明細數(shù)據(jù)全量、實時接入。自今年4月啟動接入工作以來，目前已有468家完成接入。

會議指出，專項整治工作總體上推進順利，但行業(yè)風(fēng)險仍處于高位。從前期檢查情況來看，歸集資金池、違規(guī)放貸、變相承諾保本保息、信息披露不透明等違規(guī)行為依然較為普遍。部分平臺甚至存在股東自融、制造假標、虛假注資、資金挪用等嚴重違法違規(guī)行為，行業(yè)重大風(fēng)險隱患不容低估。

根據(jù)部署，為進一步壓降存量風(fēng)險，2019年三季度整治工作將繼續(xù)嚴格落實降機構(gòu)數(shù)量、降行業(yè)規(guī)模、降涉及人數(shù)的“三降”要求，利用合規(guī)檢查、多方監(jiān)測系統(tǒng)分析核驗等手段對機構(gòu)進行穿透式核查，加大良性退出力度。

資深互金評論員畢研廣介紹稱，從“8·24”政策開始后，網(wǎng)貸平臺的資產(chǎn)端逐步規(guī)范，但網(wǎng)貸平臺的“歷史過往業(yè)績”，所謂的“不合規(guī)存量業(yè)務(wù)”依舊沒有壓縮完。雖然監(jiān)管三令五申要求平臺把不合規(guī)業(yè)務(wù)壓縮至零，但是之前的業(yè)務(wù)額度較大、期限較長，有的甚至是“虛假標的”、資金池，這些業(yè)務(wù)處理起來并非一朝一夕，而是一個相當(dāng)漫長的過程。從現(xiàn)在來看，還需要更多的時間才能逐步化解。

對于少數(shù)在資本金和專業(yè)管理能力等方面具備條件的機構(gòu)，監(jiān)管也給出了轉(zhuǎn)型方案：允許并鼓勵其申請改制為網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司、消費金融公司等。對于擬轉(zhuǎn)型或清盤的機構(gòu)，督導(dǎo)企業(yè)盡快制定兌付方案并抓緊付諸實施。目前，全國已成立400多個風(fēng)險處置專班，加大對高風(fēng)險機構(gòu)的管控力度。

四季度將整改合格機構(gòu)

納入監(jiān)管試點

根據(jù)理論和實踐經(jīng)驗，網(wǎng)貸機構(gòu)定位于信息中介，但撮合的是金融業(yè)務(wù)，需要具備若干必要的條件。有關(guān)部門在擬定的監(jiān)管試點方案中，對網(wǎng)貸行業(yè)風(fēng)險準備金、風(fēng)險補償金、合規(guī)保證金、股東資質(zhì)等提出了明確要求，以提升網(wǎng)貸平臺緩釋風(fēng)險、保護投資者的能力。會議指出，2019年四季度，在合規(guī)檢查、接入系統(tǒng)、數(shù)據(jù)核驗等工作基本完成的基礎(chǔ)上，將逐一對在線運營機構(gòu)進行分類管理，多措并舉化解風(fēng)險。專項整治工作按照“成熟一家、納入一家”的原則，將整改基本合格機構(gòu)納入監(jiān)管試點。

值得注意的是，此前監(jiān)管的態(tài)度為“成熟一家、備案一家”，而此次表述為“成熟一家、納入一家”、“考慮將整改基本合格的機構(gòu)納入監(jiān)管試點”。在麻袋研究院高級研究員蘇筱芮看來，表述的轉(zhuǎn)變，體現(xiàn)出監(jiān)管對網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的審慎態(tài)度。經(jīng)過數(shù)輪排查摸底，監(jiān)管對轄內(nèi)網(wǎng)貸機構(gòu)整體情況也有了較為系統(tǒng)的信息掌握，下半年主旋律仍以清退轉(zhuǎn)型為主。

她進一步表示，盡管清退轉(zhuǎn)型將成為未來一段時間的主旋律，但也可以看到，下半年將有兩項重點工作：一個是監(jiān)管科技的運用與加強，包括現(xiàn)在網(wǎng)貸機構(gòu)正在日常開展的月度/季度/年度數(shù)據(jù)報送工作，以及下半年將要進一步完善的網(wǎng)貸機構(gòu)數(shù)據(jù)實時接入工作及項目信息核驗工作;另一個是對失信逃廢債人員的管理，這項工作涉及到信貸行業(yè)正常秩序的維護，只有將其常態(tài)化、制度化，才能為監(jiān)管與機構(gòu)形成集約效應(yīng)，對借機逃廢債的人員形成有力震懾。