“存款特種兵”的經(jīng)濟(jì)賬：15萬(wàn)本金，花330塊車(chē)費(fèi)，多賺1800塊利息

本文來(lái)源：時(shí)代周報(bào) 作者：李杭

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“特種兵式”存錢(qián)在年輕人中流行了起來(lái)。

今年以來(lái)，隨著國(guó)有大行、股份制銀行相繼下調(diào)存款利率，市場(chǎng)上衍生出一種“特種兵式”的存錢(qián)現(xiàn)象。

國(guó)有銀行存款利率相繼下調(diào) 圖源：網(wǎng)絡(luò)

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是為了更高的存款利率，在限定的時(shí)間內(nèi)，從一個(gè)城市到另一個(gè)城市存款。

自8月以來(lái)，多家中小銀行下調(diào)了存款掛牌利率，部分村鎮(zhèn)銀行經(jīng)過(guò)此次調(diào)整后，3年期、5年期定期存款利率已調(diào)降至3%以下。

在這樣的背景下，不少年輕人試圖趕在部分銀行沒(méi)有調(diào)整利率前，把錢(qián)存進(jìn)存款利率相對(duì)高的銀行。

仍處于理財(cái)小白階段的年輕人，在權(quán)衡收益和風(fēng)險(xiǎn)之間，做了一些努力和嘗試。

三年多賺1800元的利息

8月12日，本來(lái)應(yīng)該是個(gè)睡懶覺(jué)的周六，豆豆一大早爬起來(lái)，從連云港坐高鐵趕到杭州，目的只有一個(gè)：存錢(qián)。

“早上9點(diǎn)起床，11點(diǎn)坐上高鐵，下午3點(diǎn)到杭州，再坐半個(gè)小時(shí)地鐵到達(dá)銀行，存完錢(qián)后，立馬趕到高鐵站，晚上6點(diǎn)到了蘇州。”這是蘇州人豆豆體驗(yàn)特種兵存款的一天。

自從工作以來(lái)，存錢(qián)成為了豆豆生活中的習(xí)慣。在存到人生第一筆十五萬(wàn)塊之后，她準(zhǔn)備給存款找一個(gè)好去處。

“一方面是感覺(jué)網(wǎng)絡(luò)詐騙防不勝防，把錢(qián)放在卡里我不太放心；另一方面是每天看到余額寶的收益越來(lái)越少，覺(jué)得很不劃算，所以開(kāi)始有意識(shí)地在網(wǎng)上搜索一些存錢(qián)理財(cái)方式。”豆豆說(shuō)。

反復(fù)的對(duì)比之下，豆豆決定把錢(qián)拿去銀行存定期。“在錢(qián)這一方面，我一直比較謹(jǐn)慎，最終還是選擇了儲(chǔ)蓄這種低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)方式。”

在選擇銀行的時(shí)候，豆豆才知道，不同銀行和地區(qū)有存款利率上的差別，這讓她開(kāi)始有了跨省存錢(qián)的念頭。

“我在網(wǎng)上對(duì)比了幾家銀行的利率，發(fā)現(xiàn)江蘇銀行的利率比較高，可以達(dá)到存3年定期利率3.3%。在社交平臺(tái)上，有客戶(hù)經(jīng)理聯(lián)系了我，并且許諾報(bào)銷(xiāo)車(chē)票，送禮品，所以我就特別心動(dòng)。”豆豆說(shuō)。

出于安全考慮，豆豆要來(lái)了對(duì)方的工號(hào)，并仔細(xì)核對(duì)了身份信息。“我覺(jué)得算是雙向奔赴吧，當(dāng)時(shí)我買(mǎi)完車(chē)票后，那個(gè)客戶(hù)經(jīng)理立刻就把高鐵票的錢(qián)轉(zhuǎn)給了我，這讓我們之間建立起了很強(qiáng)的信任。”

出發(fā)之前，豆豆仔細(xì)地算了一筆賬。

“以15萬(wàn)為本金計(jì)算，就利息來(lái)看，在蘇州本地的一些銀行存，三年利率是2.9%，3年的利息是13050元，如果去杭州的江蘇銀行存，三年利率是3.3%，3年就是14850元，多了1800元。”

不僅如此。豆豆從連云港出發(fā)到杭州，高鐵票330元。但從杭州回老家蘇州的的119元高鐵票，客戶(hù)經(jīng)理給報(bào)銷(xiāo)了，還送了一張300元的購(gòu)物卡，“我個(gè)人感覺(jué)還是比較合適的”。

據(jù)了解，不同地區(qū)存款利率有所不同，是由諸多因素共同導(dǎo)致的。

光大銀行金融市場(chǎng)部研究員周茂華告訴時(shí)代周報(bào)記者，各地銀行存款利率差異主要反映了國(guó)內(nèi)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展不同，各地銀行存款市場(chǎng)供求及各區(qū)域銀行負(fù)債情況方面的差異。

由于不同地區(qū)銀行資金需求、資金成本、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)的不同，會(huì)出現(xiàn)同一銀行在不同地區(qū)、不同網(wǎng)點(diǎn)、線上線下存款利率的些許差異。此外，同一家銀行的不同分支機(jī)構(gòu)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)情況、資產(chǎn)負(fù)債情況會(huì)存在差異，在符合總行制定的利率基本原則下，總行會(huì)下放給分行一定的靈活調(diào)整權(quán)限。

“總體來(lái)說(shuō)，還是要注意跨省攜帶大額資金不便、不安全，各省存款手續(xù)費(fèi)不同等問(wèn)題。”周茂華強(qiáng)調(diào)。

存錢(qián)，年輕人的新風(fēng)潮

降息潮以來(lái)，越來(lái)越多人開(kāi)啟“暴走”模式去外地存款。

社交媒體上不少網(wǎng)友分享了自己的跨省存款經(jīng)歷 圖源：網(wǎng)絡(luò)

他們之中，不少人在社交媒體上分享了自己跨地區(qū)存錢(qián)的經(jīng)歷。有的人輾轉(zhuǎn)四地，只為找到利率4.0%的“寶藏”銀行；有的人不惜一天內(nèi)跋涉上千公里，只為多出的一萬(wàn)塊利息；也有人整夜不睡，蹲守?fù)尨箢~存單。

這些不尋常的操作，吸引到了不少網(wǎng)友的關(guān)注與討論，催生了“網(wǎng)紅銀行”，也吸引了不少人跟風(fēng)前往。

一位在今年7月嘗試跨省存錢(qián)的90后女孩程玥告訴時(shí)代周報(bào)記者，她選擇跨省存錢(qián)的主要原因是從眾心理，“當(dāng)時(shí)在網(wǎng)上看到上海有一家利率比較高的‘網(wǎng)紅銀行’，我從昆山坐地鐵就可以去，幾乎沒(méi)有成本，所以我就跟風(fēng)去存了，沒(méi)有想那么多。”程玥說(shuō)。

不過(guò)，在豆豆看來(lái)，除了跟風(fēng)之外，選擇跨省存款的年輕人其實(shí)是想在保守理財(cái)求穩(wěn)的基礎(chǔ)上，能夠得到更高的收益，大部分人是仔細(xì)考慮后才做出決定的。“對(duì)于我這種理財(cái)專(zhuān)業(yè)知識(shí)不足的人來(lái)說(shuō)，這其實(shí)是一種最優(yōu)解。”

在年輕人的需求之下，有不少銀行的客戶(hù)經(jīng)理開(kāi)始通過(guò)社交媒體“攬客”。

“最近一段時(shí)間，大部分銀行的存款利率都跌到了3%以下，我行目前還未調(diào)整，三年定期存款利率還能有3.3%的銀行，市面上已經(jīng)非常少了，建議大家趁早上車(chē)。”浙江一銀行的客戶(hù)經(jīng)理在網(wǎng)上發(fā)帖稱(chēng)。

“明天上班嗎？”“哪個(gè)支行”“可以線上辦卡嗎？”……在該帖子的評(píng)論區(qū)中，有近20人向該銀行經(jīng)理詢(xún)問(wèn)具體的存款方式。

對(duì)此，時(shí)代周報(bào)記者咨詢(xún)了該客戶(hù)經(jīng)理，該客戶(hù)經(jīng)理表示，今年開(kāi)始，選擇定期存款的人確實(shí)是比較多的，但是具體人數(shù)不方便透露。

來(lái)自中國(guó)人民銀行的數(shù)據(jù)顯示，2022年全年，人民幣存款增加26.26萬(wàn)億元，同比多增6.59萬(wàn)億。2023年上半年，中國(guó)居民的人均存款已達(dá)到9.42萬(wàn)元，存款總額更是高達(dá)20萬(wàn)億人民幣。

存錢(qián)正在成為新的風(fēng)潮。

“像我還加入了豆瓣的‘用利息生活：儲(chǔ)蓄’小組，現(xiàn)在組里的成員已經(jīng)超過(guò)了10萬(wàn)，除此之外，還有一個(gè)叫‘用利息生活：投資理財(cái)’的小組，組員人數(shù)超過(guò)了60萬(wàn)，目前在年輕人之中，已經(jīng)形成了一種儲(chǔ)蓄風(fēng)潮。”豆豆說(shuō)。

對(duì)此，周茂華表示，近年來(lái)，存款產(chǎn)品確實(shí)具有比較大的吸引力。“主要是近年來(lái)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)面臨內(nèi)外特殊環(huán)境，居民增加防御儲(chǔ)蓄，同時(shí)，金融市場(chǎng)波動(dòng)較大，部分產(chǎn)品凈值波動(dòng)較大，也導(dǎo)致部分穩(wěn)健型投資者增加儲(chǔ)蓄類(lèi)產(chǎn)品配置。”

不過(guò)，周茂華也強(qiáng)調(diào)，該現(xiàn)象可能與整體宏觀經(jīng)濟(jì)和市場(chǎng)波動(dòng)有關(guān)，并不意味著長(zhǎng)期趨勢(shì)，隨著國(guó)內(nèi)需求逐步恢復(fù)，經(jīng)濟(jì)活躍度上升，將帶動(dòng)人們風(fēng)險(xiǎn)偏好和流動(dòng)性偏好逐步回暖。

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