不過，有業內人士直言，目前很多險企在產品設計上往往會謀求創新來吸引更多消費者，雖說“法無禁止即可行”，不過，一些險企在產品創新的尺度和界限方面可能并不能準確地把握。

股民意外險下架

近期，同花順App保險頻道的一款名為“股民綜合意外險”的保險產品引發市場熱議。7月30日，北京商報記者撥打同花順客服咨詢，客服表示，該產品已經下架。

北京商報記者咨詢亞太財險，該公司相關負責人回應稱，是因產品升級而從同花順平臺下線，同時表示該產品是和同花順相關渠道進行合作開發的產品，因此只在同花順平臺上線，而升級后的產品將能更好地滿足用戶在保障方面的需求。

緣何“股民綜合意外險”會引發熱議?北京商報記者查詢發現，該產品為一年期意外險產品，由亞太財險承保，通過互聯網在全國區域銷售(除港、澳、臺地區)。產品共分為三檔，分別為基礎款23元、經濟款385元以及尊享款692元。保障范圍方面，基礎款保障意外身故及傷殘;經濟款和尊享款兩種除保障意外身故及傷殘之外，還保障意外醫療、自駕身故、猝死、救護車費用。

而引發該款產品熱議的是“證券交易時間對投保人的保額翻倍”。產品宣傳內容顯示，在非證券交易期內發生意外身故及傷殘，保障金額分別為5萬元、50萬元、100萬元，而在證券交易期內，保障金額分別翻倍至10萬元、100萬元、200萬元。

不過，一些“特殊”職業的股民并不能投保這款產品，該產品對投保人的職業類型限定在《亞太財險意外健康險職業分類表(2016版)》中規定的1類至3類人群。其中快遞員、體育老師、交警、消防員、門衛、餐廳服務人員、清潔工、農村村民委員會成員等職業人群均不能投保。

事實上，同花順保險頻道針對股民的專屬保險不止“股民綜合意外險”。北京商報記者發現，另外一款由易安財險承保的“少兒綜合意外險”產品，其宣傳頁面顯示“股民專用”字樣，不過7月30日下午1點左右，“股民專用”字樣已被改為“同花順精選”。

“股民專用”被質疑是噱頭營銷

對于這款“股民綜合意外險”產品的出現，也引起了一些保險業內人士的質疑。

一位財險公司產品負責人表示，從表面看該產品有“噱頭”產品的嫌疑。另外，保險承保的風險都是純粹風險，而股市的風險屬于投機風險，既有獲利的可能，也有損失的可能，雖然該產品沒有直接承保股市的風險，但是也有這方面嫌疑。

同時，也有保險專家直言，粗略看這款意外險產品在合規方面并沒大問題，不過噱頭營銷的特點較為明顯，利用同花順平臺用戶的特點來設計相關險種，相比其他普通的意外險，毋庸置疑能讓同花順平臺的用戶更加青睞。

另外，有資深保險業內人士表示，產品有種說不出來的“別扭”。“對非股民賠償5萬元、50萬元，對股民身份的投保人的賠償就能翻倍，股民和非股民在出現意外時賠償就能相差一倍嗎?”該人士質問道。

目前，為吸引眼球，奇葩險可謂是層出不窮，例如明星鹿晗和關曉彤公布了戀愛消息，粉絲沸騰。淘寶網馬上有商家開始銷售“鹿晗戀愛險”，每單保費11.11元，竟然引發不少粉絲購買;又如有險企開發出天氣險、賞月險，例如當天氣溫高于多少度即可理賠等。

上述設計讓保險產品增添了博彩的屬性，此外，還有忘穿秋褲險、美廚娘關愛險等。細觀這些保險產品的背后，是一些保險公司在短期保險市場大玩概念、加強營銷，而丟失了保險產品原本的保障屬性。

為何“奇葩險”屢禁不止?有保險公司高管表示，一些中小險企為了產品在市場上更加具有競爭力，往往會謀求產品設計和宣傳上的創新來吸引更多消費者，雖說“法無禁止即可行”，不過一些險企在產品創新的尺度和界限方面可能并不能準確地把握。

產品監管“嚴”字當頭

早在2017年，原保監會曾印發《財產保險公司保險產品開發指引》，指出保險公司開發保險產品應當遵守相關法律法規規定，不得違反保險原理，不得違背社會公序良俗，不得損害社會公共利益和保險消費者合法權益等，同時指出保險公司不得開發無實質內容意義、炒作概念的噱頭性產品，以及承保既有損失可能又有獲利機會的投機風險的保險產品等。

今年1月10日，銀保監會官網發布《關于人身保險產品近期典型問題的通報》，其中24家保險公司被點名，被點名險企比例占到了目前壽險公司的26%。該通報對個別公司存在自查整改不到位、產品開發設計和銷售宣傳“兩張皮”、條款設計表述不利于消費者理解等問題進行通報，同時還點出產品報備方面出現的問題，例如產品開發報備不合規、不合理，產品條款設計不合規、不公平，費率厘定、精算假設不合規、不科學等。

今年3月，為進一步加強中短期業務監管，銀保監會人身險部起草《關于規范人身保險公司中短期產品有關問題的通知》，其中明確指出，保險公司應當客觀宣傳和銷售中短期產品，如實、準確介紹產品責任、功能，以及不得在任何時間節點，通過任何方式，發布拼噱頭、博眼球和炒停產品等不實信息，誤導消費者。

而就在近期銀保監會持續開展保險產品檢查，向20家財險公司下發行政監管措施決定書，責令公司立即停止使用問題產品，限期整改，并對三井住友保險、安盛天平財險、中煤財險等情節嚴重的11家公司采取禁止申報新備案產品3-6個月的監管措施。

同時，銀保監會此次檢查還發現公司產品普遍存在不規范或者有瑕疵的情況，主要表現為保險條款命名不規范、保險條款或者保險費率表述不規范、備案表填寫有瑕疵、產品歸類或信息錄入有瑕疵、文本表述有瑕疵等。

對于產品監管的下一步工作，銀保監會表示，將密切跟蹤監測公司產品整改情況，強化產品檢查成果運用;持續深入開展產品檢查，實現對全部財產保險公司產品檢查全覆蓋。