4月20日，廣東召開了銀行業第一季度新聞通氣會。在這個會議上，廣東銀保監局透露了兩個信息：1、自2020年疫情發生以來，廣東省累計對受疫情影響的4.6萬戶房貸實施延期還款，涉及貸款超過300億元。2、其中，2022年以來辦理房貸延期還款近800戶。我不知道其他省份情況如何，目前已知就是武漢也在2020年推出了延期還貸的業務，最長延期可達6個月。

最近這兩個月，疫情再次反撲，網絡上又出現了延期還貸的建議。當時很多銀行的回答支支吾吾的，一副不情愿的樣子，全國也沒有任何一個省份明確表示支持。一直到這周，央媽出臺了23條金融紓困政策，第四條明文規定，鼓勵銀行出臺延遲還貸服務，才把這事情定下來。對因感染新冠肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員以及受疫情影響暫時失去收入來源的人群，靈活采取合理延后還款時間、延長貸款期限、延遲還本等方式調整還款計劃予以支持。但昨天廣東省銀保監局的發聲，說明了廣東從2020年開始就一直有在執行。兩年下來已經為4.6萬戶房貸客戶延期，今年也有800戶，共涉及貸款超300億元。疫情以來，對一些不是惡意不還款的客戶，也減免了罰息超過700萬元。如果出現了征信逾期，銀行也會申請消除逾期記錄，全力做好疫情防控期間征信權益保障工作。以上這些行為，真的非常值得點贊啊！果然是改革開放大省、GDP大省應有的風范，在為人民服務上也是領先全國的。但另一方面我們也要看到，4.6萬戶，這個數量真的不少。這背后反映的就是長時間“抗疫”下，廣東的“房奴們”開始撐不下去了。2018年以來，毛衣站就打擊了廣東不少的外貿企業，緊接著疫情又來，這幾年就沒過過幾天好日子。廣東那么多的小老板，小企業，他們的收入不穩定，都是看形勢吃飯。雖然廣東應該算不上受疫情影響最嚴重的省份，但廣東作為全國GDP排名第一的大省。兩年多疫情持久戰下來后，別說打工人，很多老板都開始慢慢吃不消了。如果銀行不伸出援手，很難想象這4.6萬戶壞賬的產生，會對銀行甚至整個金融機構造成多大的沖擊。

說回這個延期還貸，既然現在央媽已經提出了，我相信全國各地也很加快落地執行。這雖然也是紓困政策的一種，但是我覺得對于普通人來說減壓有限，力度還是小了點。其實最關鍵的有關存量房貸的利率，現在買新房，不少城市的房貸利率已經下降至5%以下了，有的就是4.6%，沒有加點。可是前兩年那些動輒上浮五六十個上百個基點，利率5.5%以上購房的人，他們是無法享受到利率下調帶來的好處的。承受那么高的利息，月供壓力大，哪還敢消費啊！所以我覺得存量房貸也應該來一次打折，其實這就是變相給百姓減壓了。在以往，我們也是有過類似經歷的。2008年金融風暴的時候，央行也曾經宣布過，將商業性個人住房貸款利率的下限擴大為貸款基準利率的 0.7 倍，最低首付款比例調整為 20%。存量房貸也可以申請利率打7折。當然咯，現在的利率不能和當年相比，那個時候利率動輒六七個點，打完折之后四點多。按照貝殼的數據，4月份60城主流首套房貸利率為5.38%，打七折的話就變成三點多了，但是打八折的話，算下來就是4.3%。這對于大部分房貸一族來說的話，如果房貸是100萬元，那么打八折下來就可以省23萬利息，月供每個月也可以省下654元。一二線城市房子總價高，能省下的錢更多，這些錢就會立刻投入在市場中，對居民消費也有很大的刺激作用。3月份的消費數據直接來了一個負增長，現在居民手里沒有新增收入，大家都不敢消費。所以真心建議，給存量房貸打折的政策要盡早出來了，讓百姓手里有錢才敢去消費。我就不說打七折八折吧，銀行能不能先下調到基準利率4.6%呢？

只是，不知道銀行愿不愿意讓利，畢竟吃進嘴里的利潤，要人家吐出來，是很難的。

再加上現在商業性房地產貸款余額相比09年多了30萬億，09年才7.3萬億，現在是38.8萬億。這么多存量貸要銀行利率都打折估計心都要滴血。所以關鍵還是看央行會不會引導這么干。疫情這兩年，各行各業都受到了沖擊，教培直接團滅，房地產被打壓，互聯網各種裁員……唯獨銀行，永遠的利潤王。銀行到底有多賺錢呢？去年前三季度數據出來后，A股公司營業收入共計47萬億，銀行最賺，而工、農、中、建、招商等前五大銀行利潤就占A股的22.3%。前段時間銀行公布了2021年年報，和房企的年報相比，簡直一個天堂一個地獄。2019年，疫情沒有發生的時候，銀行凈賺 1.12萬億。疫情發生后呢，利潤不但沒有降，還一直按照兩位數在漲，去年賺了1.27萬億元。

從增速看，六家銀行凈利潤同比增長均超過10％，且利潤增速均超過營收增速。

對比一下制造業的利潤增速，就說比亞迪吧，去年凈利潤同比減少-28%。

比亞迪都算是好的了，還有很多大大小小的工廠現在都是靠老本在支撐著。銀行的問題是利差大，賺錢太容易。數據表明，2017年-2019年，中國金融業增加值在GDP中占比的均值7.8％，不僅超出了同等收入水平的國家，也超出了金融業更加成熟的發達國家平均水平5.1％，說明中國的非金融部門向金融部門支付了昂貴的費用。這個數據說明的就是中國實體經濟和個人向銀行等金融部門支付了過于昂貴的費用。所以銀行從業者整體的人均收入才非常高。根據OECD可比數據，中國金融業營業盈余在全部企業營業盈余的占比達到13.7％，不僅遠遠超出了同等收入水平的國家，也超過了高收入水平國家和地區的平均水平5.3％。如果按照發達國家平均標準，中國銀行從業人員的工資要下降一半。那中國銀行從業者收入到底有多高？最近六大行年報披露了稅前薪酬，員工的人均年薪約20萬元。

看著20萬年薪在一二線好像也不高，但你要想想，這可是分布全國的銀行數據哦，中國有地級行政區三百多個，一二線不到20%。三四五線能有這么高的收入確實是高出多數行業。都說飽暖思淫欲，銀行也是經常爆出各種黃色事件的行業之一。去年各行各業都很難，小紅書有些銀行小姐姐還一點都不忌諱，在這個節骨眼上曬自己的收入，各種炫富。

后來還引起了大眾的反感，最后直接把這類型的行為全部都下架了。諷刺的是，這個經常炫富的平臺，昨天因為裁員而上了熱搜。現在的打工人朝不保夕，工作收入銳減，老師公務猿都帶頭降薪，銀行從業者自己活得滋潤就算了，還敢在網絡上炫富，這太招恨了。從這些年的收益來看，我們國家的銀行是有能力讓利給百姓和實體的。你說企業家沒有責任給百姓派錢，我沒話說，人家能捐款分出利潤，那是有社會責任感。但是銀行可是國家資產啊，必要時候就是要承擔社會責任的。說得難聽點，銀行要是不讓利，打工人就還不上房貸，中小企業虧損乃至破產，銀行壞賬與不良增加，那個時候，銀行也不得不一起“共克時艱”了。

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