現在的年輕人喜歡超前消費，所以貸款對于他們來說，并不是一件陌生的事情。

(資料圖片僅供參考)

買房當然需要貸款，有些人連買個手機也想到了貸款的方式，這也無可厚非。

但是可怕的不是貸款，可怕的是不會計算貸款利率，以為借了一筆低息的貸款，但說不定還的是一筆高利貸。

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小羅看上了新出的一款手機，但是剛好手上的錢不夠，不過這絲毫不影響，因為他非常熟悉怎么樣可以通過手機APP進行互聯網的貸款。

當然，他也知道網貸會有很多的問題。因此，他通過申請的貸款是來自正規銀行的，這就讓人放心多了。

在宣傳資料中，他找到了一款很合適自己的貸款，向這家銀行貸款6000元，分九個月還，每個月只需要還689元。他算了一下，一共要還給銀行6200元。

但是，由于他對利率不太熟悉，所以他就向一位當年的學霸同學請教。當時他提的問題也挺簡單的：“同學請幫忙，我想借一筆6000塊錢的貸款，現在要還九個月，每一個月還689，那么算下來這一筆貸款的利率是宣傳中4.44%嗎？”

很快他的同學就回復他信息了，跟他詳細分析了利率怎么計算。

首先有一種叫做名義利率的方法，他借了銀行6000元還的是6200元，利息是200塊錢占本金的3.33%。因為他借的是九個月不是一年，折算成年利率是4.44%。所以這一筆貸款，名義的貸款利率年化是4.44%。

但實際利率并不是這樣，因為它雖然向銀行借了6000元。但是他從借了這筆錢開始就每月還本金和利息，所以實際上借銀行的本金是在不斷減少的，通過計算公式可以推導出，實際的利率應該相當于8.9%左右。

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他聽了一通，其實也就是似懂非懂的，但是他心里面想現在自己手上沒錢。為了買這臺手機，銀行愿意借給他6000元，九個月的時間每個月還將近700元他也付得起。最重要的是，一共要多還200塊錢的利息，卻可以提前九個月獲得這臺手機，就相當于加價了200元提前九個月享受了新手機，那也沒什么問題。

于是他就痛快地辦理了這一個貸款協議，并且在他發工資的賬戶自動扣款。

過了幾個月之后，他有一次無意當中查詢銀行的流水才突然間發現，這一個還款每個月扣除的費用并不是將近689元，而是810元。

為什么每月要多還120元？

他馬上使用在線客服的方式咨詢，原來每個月要還689元的本息的同時，還要還120元的服務費，并且他沒有注意到的是第一個月的服務費是460元，隨后的八個月才是每個月120元。

也就是說，這一筆貸款他除了要支付200元的總利息之外，還分期支付了1420元的服務費。

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他又想起那位學霸同學，連忙把這這件事情告訴他，結果被他的同學罵了一頓，說他當時沒說清楚。

如果是還要考慮這一筆服務費的話，實際利率就不是8.9%，實際利率將會升到接近64%。

由于很多人不太清楚怎么計算實際的貸款利率，吃了虧也不知道。

醒目一點的人，可能早就發現還的錢不是689元，而是810元，不過也頂多以為自己還的利息比較高，但肯定不知道這個還款的實際利率居然高達60%。這可是妥妥的一筆“高利貸”。

當然，這些貸款也包裝得非常的有技巧，銀行收取的只是合法的利息，平臺額外收取了一比助貸的服務費，有一些還以擔保費、保險費等方式，把服務費分成幾筆的支出。如果這樣的話，實際的利率就更高了。

標簽： 貸款不可怕 不會算利率才可怕 低息銀行貸款成了高利貸