聽(tīng)到央行又降息了，大家的第一反應(yīng)可能都是開(kāi)心，貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）一年期、五年期雙雙下調(diào)，就意味著貸款利息減少，老百姓的壓力就能少一些。

【資料圖】

即使目前名下沒(méi)有貸款的朋友，也保不齊哪一天會(huì)需要貸款，或者身邊的親朋好友正在每個(gè)月還著貸款，所以大家聽(tīng)到LPR下調(diào)的消息，都會(huì)第一時(shí)間分享給認(rèn)識(shí)的人。

據(jù)央行網(wǎng)站消息，2022年8月22日貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）為：1年期LPR為3.65%，上次為3.70%；5年期以上LPR為4.3%，上次為4.45%。以上LPR在下一次發(fā)布LPR之前有效。

我的朋友圈今天已經(jīng)被這則消息霸屏了，也有不少朋友私信問(wèn)我，自己下個(gè)月可以省下多少利息，仿佛這是一筆“飛來(lái)橫財(cái)”。

先別著急，存量的貸款客戶，貸款利息減少并不會(huì)馬上體現(xiàn)在月供里，而是會(huì)在下一輪計(jì)息周期里進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整，比如你的貸款是二月份發(fā)放的，那么將統(tǒng)一在明年二月份調(diào)減。

不過(guò)，事物都是兩面性的，LPR調(diào)降這件事，對(duì)很多人確實(shí)是優(yōu)惠政策，但對(duì)一些人來(lái)說(shuō)，卻并不是一個(gè)好消息。

第一，存款利率大概率要同步下調(diào)。

存款利率和貸款利率，一般都是同步增減的，不可能說(shuō)貸款利率越來(lái)越低，存款利率卻越來(lái)越高，那利息差就不存在了，銀行就沒(méi)有了利潤(rùn)之源。

由于這段時(shí)間LPR持續(xù)下調(diào)，很多銀行的存款利率和理財(cái)產(chǎn)品收益率，也都出現(xiàn)了不同程度的下降，只是多數(shù)客戶都沒(méi)有注意到。

很多人可能會(huì)納悶，央行并沒(méi)有降低存款利率，銀行怎么可以私下降低收益率呢。

事實(shí)上，沒(méi)有哪家商業(yè)銀行的存款利率是按照央行的最低標(biāo)準(zhǔn)設(shè)定的，都是有一定的上浮，所以銀行可以把上浮的力度縮減一些。

雖然這一次LPR調(diào)降，通過(guò)試算，一百萬(wàn)的貸款，月供可以減少88.48元，30年可以累計(jì)減少3.18萬(wàn)元，但是算上存款收益的損失，兩邊軋差其實(shí)差不了多少。

我想，大部分朋友在銀行都有存款，但并不是所有人在銀行都有貸款，所以很多人的荷包實(shí)際上會(huì)受到一定的影響。

第二，能充分享受福利的人員有限。

前面也說(shuō)了，存量的貸款客戶，利息減少并不會(huì)馬上就在下個(gè)月體現(xiàn)，大部分客戶的利息支出都得在明年才能相應(yīng)減少。

除非我們這些天就準(zhǔn)備貸款買房，那才可以說(shuō)是真正享受到紅利，可以做到首套房貸款利率4.1%，這個(gè)利率水平甚至比2009年的4.156%還要低。

可是，真正有剛需而且馬上就可以買房子的朋友，還是有限的，大部分都是存量客戶或者壓根沒(méi)有湊齊首付的朋友，萬(wàn)一后續(xù)LPR又調(diào)升了，那大家都是白高興一場(chǎng)了。

而且，如果我們是辦理銀行信用類貸款或者網(wǎng)絡(luò)貸款的話，跟LPR也沒(méi)有一毛錢關(guān)系，該是多少利率還得是多少。

第三，誤以為投資市場(chǎng)賺錢效應(yīng)好。

不管是現(xiàn)在貸款利率下調(diào)，還是將來(lái)存款利率可能降低，目的都是為了刺激市場(chǎng)，盡快讓資金快速流動(dòng)起來(lái)，老百姓少存錢、多消費(fèi)。

如此一來(lái)，熱錢就必然流入投資市場(chǎng)，短時(shí)間內(nèi)會(huì)帶來(lái)一波行情，很多不明就里的朋友，就想著來(lái)賺點(diǎn)錢。

可是，投資市場(chǎng)這幾年哪里有賺錢效應(yīng)，大部分的投資者目前還是虧損狀態(tài)，除非你是經(jīng)驗(yàn)豐富的股民，可以做到踩準(zhǔn)節(jié)奏，適時(shí)落袋為安，否則都難逃厄運(yùn)。

換句話說(shuō)，如果我們的市場(chǎng)非常健康，那又何必經(jīng)常利用“看不見(jiàn)的手”來(lái)調(diào)節(jié)呢，希望大家可以懂這個(gè)道理。

綜上所述，LPR調(diào)降這件事，對(duì)于很多人來(lái)說(shuō)，實(shí)際上并不是一個(gè)好消息。

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