8月22日，中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布最新貸款市場報價利率（LPR）。其中，1年期LPR從3.70%下調至3.65%，下調了5個基點；5年期以上LPR從4.45%下調至4.3%，下調了15個基點。

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對于此次降息，外界觀點認為表示符合市場預期，有助于減輕企業融資壓力，尤其5年期利率下調空間相對較大，對居民貸款、中長期企業貸款等兩個方面有積極幫助。

不過對于中小企業而言，中長期貸款難也是較為普遍的問題。星展銀行（中國）有限公司中型及中小型企業銀行部主管、董事總經理王偉強日前對南都灣財社記者表示，很多時候中小企業沒有辦法把自己的一些問題說清楚，比如他們對于貸款用途到底是總量不足還是錯配的問題，說不清楚。在國內，除非有一個抵押物，否則中小企業很難拿到中長期貸款，于是中小企只能短債長用。

“我給中小企業的建議是，需要清楚了解自己企業的資金架構，中期、長期、短期的資金架構是否合理。企業有時候不是出在總量問題上，我們見到有些企業總量還可以，但如果資金架構設置不好，就突然就出現流動性危機了。”

輕資產企業成為銀行主要增量客戶

國內中小企業創業趨勢正從工業代工轉向輕資產。王偉強講到，過去十年、二十年前，中小企業主要是給大型企業做代工，增值低、毛利率也低，但最近幾年，一些創業者發展的方向不再是種資產，而是輕資產，例如新能源、新零售、物流及物聯網，甚至短視頻經濟。

星展銀行深圳分行在2003年成立，也是星展銀行在華南區的第一家分行，即將迎來20周年。2021年，星展集團控股有限公司以52.86億元認購深圳農村商業銀行13%的股份，雙方展開戰略合作。這也意味著星展銀行在灣區的布局再加碼。當前，銀行在大灣區的增長率已高于集團平均增長率。

“我們在大灣區以及整個中國的中小企業，看好的是電子和科技相關的行業，比如TMT行業、醫療大健康行業、電商和跨境電商，還有新能源節能減排行業也有不錯的發展。”王偉強表示，最近一兩年，銀行存量企業客戶仍是生產型企業居多，但增量客戶中，輕資產企業占比已高于傳統行業，從銀行收益、信貸質量管理上，表現也非常好。

7月24日，星展銀行在大灣區推出“星展大灣區一站通”，是專門針對中小企業一攬子的金融方案?！爸行∑髽I在大灣區的發展非常好，尤其是深圳的中小企業特別有創新性，特別活躍靈活，能捕捉到商業的機會。他們比其他地區企業都能最快時間抓住機遇，這也是大灣區中小企業的一些特點。”

中小企業應清楚了解自身資金架構

中小企業融資難、融資貴等問題一直是業內“老問題”，對于輕資產企業尤其如此，銀行如何應？王偉強表示，以前很多企業可能拿土地、廠房做抵押物，但實際上，很多企業的廠房、辦公室和設備都是租賃的。星展當前以應收現金流，通過數字化手段拿到征信卡以及法院起訴、稅務信息，嘗試給一些輕資產公司做授信。

“現在中小企業在大灣區，銀行之間競爭也挺厲害的，如果企業本身經營有一段時間，現金流也沒問題，也有不少可以拿到純信用授信的?！?/p>

另外，與中小企業的溝通方式也非常重要。王偉強解釋，很多時候中小企業沒辦法解釋清楚問題，例如企業對于貸款用途到底是總量不足還是錯配的問題?！霸趪鴥龋悄阌幸粋€抵押物，否則中小企業很難拿到中長期貸款，于是中小企只能短債長用。一定程度上，每家企業都有這種情況，但有些中小企業萬一做過頭了，萬一應收帳款出現了什么問題，就“十個瓶九個蓋”，沒辦法償還前面一筆短貸，就出現流動性的問題?！?/p>

王偉強還指出，內地很多銀行貸款是一年期到期后需要重新向銀行申請，很多時候有一個時間差，所以有高利率過橋貸產品出現。

“我給中小企業的建議是，需要清楚了解自己企業的資金架構，中期、長期、短期的資金架構是否合理。企業有時候不是出在總量問題上，我們見到有些企業總量還可以，但如果資金架構設置不好，就突然就出現流動性危機了?！?/p>

采寫：南都灣財社記者葉霖芳

標簽： 星展中國王偉強中小企業應清楚了解自身資金架構