本文為匯華理財有限公司就理財業務開展的通識教育,不代表任何投資建議或市場觀點,理財非存款,產品有風險,投資須謹慎。

(資料圖)

風險高的不敢投,風險低的跑不贏通脹,即使買了低風險理財收益還忽高忽低。那么,對于低風險偏好投資者,真的沒有適合的理財產品了嗎?不用太過悲觀,仔細尋找還是能找到適合大眾投資的低風險的理財產品,匯華理財就帶大家檢視你的投資過程并找到應對方法。

匯華理財：風險偏好與產品選擇相匹配

出現上述情況,可能是風險承受能力與所購產品風險錯配,在購買投資理財產品之前,有必要檢視自己的風險承受能力是否匹配所購產品的風險等級。通過風險測評環節,我們可以對自己的風險承受能力有一個比較直觀的了解,從而選擇與自身風險承受能力匹配的產品。從投資者角度來說,影響個人風險承受能力的因素有很多,包括自身的資產狀況、收入支出水平、心理承受能力等等。

個人投資者風險承受能力具體來說分為五個級別:C1-C5。與此相對的是五個產品風險等級:R1低風險、R2中低風險、R3中等風險、R4中高風險、R5高風險。個人風險承受能力越高,能投資的產品風險等級就越豐富。

總的來說,高風險偏好的投資者可以適當購買低風險產品,但具有低風險偏好的投資人不適合購買高風險和高波動性的金融產品,合理配置才是正確做法,否則就要及時調整。(風險提示:本文為匯華理財有限公司就理財業務開展的通識教育,不代表任何投資建議或市場觀點。理財非存款,產品有風險,投資須謹慎。)

匯華理財：理財產品出現波動有原因

資管新規后,理財產品全面凈值化轉型,給投資者帶來的直接感受就是產品凈值的波動。而造成凈值波動的原因主要有以下兩個方面:

匯華理財：與理財產品估值方法的變化有關

過往理財產品的估值方法為“攤余成本法”,如今向“市值法”轉變,二者之間存在一定區別。若按照“攤余成本法”進行估值,理財產品的投資標的無論升或者跌,產品凈值幾乎不受影響,收益相對固定,反映到理財產品凈值上波動小;而以“市值法”來計算的話,理財產品的投資標的在波動的過程中,理財產品的凈值也隨之波動上漲或下跌。相比之下,“市值法”能較準確反映理財產品當前的市場價值。

匯華理財：與產品底層資產的收益變化有關

以大多數人熟悉的理財固收+產品來看,通常大部分資產投資于債券、小部分投資于權益市場,而債券價格會隨著市場利率、信用風險等因素的變化而產生波動,持有債券資產的理財產品凈值也會隨之變化,同理,當股票價格波動時,理財產品持有的股票市值也在不斷變化,從而帶來整體理財投資收益的變化。

匯華理財：找到應對方法

1. 長期投資

長期投資或能平滑短期波動。以偏債混合型基金指數為例,根據測算,如果自2018年4月25日起任一交易日買入并持有偏債混合型基金指數,持有時間越長,獲得正收益的概率越高。

(制圖:匯華理財)

2. 無需過度畏懼波動

對于配置低風險理財產品的投資者來說,面對收益波動不用過于擔心,畢竟風險比較低不代表沒有風險,短期波動也是有的。就連身經百戰的股神“巴菲特”,在風云詭譎的市場中,也曾面臨“恐懼”時刻。1955年初,伯克希爾精紡和哈撒韋制造合并,隨后的9年公司凈資產眼睜睜地從5140萬美元跌到了2210萬美元。直到1965年初事情才有了轉機,伯克希爾任命了新管理層,重新配置了可用的現金,并將幾乎所有的收益投入到各種良好的業務中,將收益再投資與復利的力量相結合,產生了神奇的效果。到2021年,伯克希爾每股市值增幅已超過同期標普500指數的增幅,伯克希爾跑贏了0.9個百分點。

(制圖:匯華理財)

長期來看,全球經濟放緩應該是常態化了,對于投資,我們要做好降低風險和預期的準備,匯華理財會持續為您分享投資理財信息。

風險提示:以上為匯華理財有限公司就理財業務開展的通識教育,不代表任何投資建議或市場觀點。理財非存款,產品有風險,投資須謹慎。

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