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亂象難禁 征信App存泄露個人隱私隱患

    來源: 北京商報  2019-03-13 14:55:21

第三方個人征信在生活場景中的普及應(yīng)用,也催熱了個人征信查詢業(yè)務(wù)。但北京商報記者注意到,在央行明確無授權(quán)的情況下,仍有不少App明確標注直連官方征信中心。另有部分App在輸入銀行卡賬號和密碼時才能獲得查詢權(quán)限。分析人士認為,這類App很有可能收集個人信息后交易給非法機構(gòu),衍生出新的“買賣”,導(dǎo)致信息泄露。

亂象難禁

央行征信中心官網(wǎng)首頁標注,“征信中心未授權(quán)任何第三方應(yīng)用程序提供個人信用報告查詢服務(wù),敬請廣大用戶注意”。

但提供個人征信查詢的App仍未絕跡,通過安卓應(yīng)用商店輸入“征信”后,跳出多款標明個人征信查詢的App。北京商報記者注意到,這些App名稱中普遍帶有“征信”二字,如查征信、安牛征信查詢、征信報告等。打開一款名為“征信報告”的App,該平臺有一款自制查詢信用分的項目“有魚分”,登錄“有魚分”之后,需要輸入姓名、身份證才能查詢。

北京商報記者發(fā)現(xiàn),上述信用分報告并不能與央行征信報告對接,只是通過審核用戶的資質(zhì)提供貸款服務(wù)。在上述App的評論區(qū)可以看到,有多條用戶留言顯示并沒有查到自己真正的征信報告信息。另一款名為“征信查查”的App只有在輸入銀行卡賬號和密碼時才能獲得查詢權(quán)限。

麻袋研究院高級研究員王詩強認為,通過相關(guān)征信App查詢個人征信可能會被第三方平臺私下保存,導(dǎo)致信息泄露,也可能導(dǎo)致相關(guān)信息被賣給其他機構(gòu),引來一堆騷擾電話,影響個人生活工作。

存泄露個人隱私風險

據(jù)了解,目前,個人信用報告的正規(guī)查詢渠道有三種:在央行各分支機構(gòu)現(xiàn)場查詢;通過個人信用報告自助查詢代理點查詢;登錄央行征信中心官網(wǎng)查詢。一位業(yè)內(nèi)人士介紹,市場上的第三方App本身無法與央行直連,查詢的方法其實是用戶在App上填寫自己的個人信息,App通過抓取技術(shù)幫助用戶進入央行征信中心的個人信用信息服務(wù)平臺進行查詢,并在收到征信報告后為用戶有重點地在App上展示出來。

部分個人征信查詢App明確標注直連官方征信中心、權(quán)威可靠。上游財經(jīng)專家顧問江瀚表示,個人征信App的數(shù)據(jù)并不會來源于央行征信中心,因為央行征信只接入了商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、信托公司、財務(wù)公司、汽車金融公司、小額貸款公司等機構(gòu)。個人征信App一般是采用自己的一套征信評分體系,但也不排除通過某些金融機構(gòu)間接接入央行征信系統(tǒng)的操作可能。

此外,還有許多查詢用戶網(wǎng)貸征信記錄的App。北京商報記者注意到,一款名為“安牛征信查詢”的App需要付費29元后才能查詢,征信報告中有7項風險信息掃描,包括網(wǎng)貸黑名單、欺詐風險名單等。雖然并未有任何逾期記錄,但記者的名字仍存在于網(wǎng)貸黑名單、高風險關(guān)注名單當中,與客觀事實不符。報告下方提醒,用戶可以優(yōu)化風險,但也同樣需要5元手續(xù)費,如果按照要求填寫,用戶信息、通訊錄權(quán)限等核心的個人信息就相當于給了App。

上述業(yè)內(nèi)人士表示,第三方征信的數(shù)據(jù)能應(yīng)用到各類日常生活場景中,但第三方征信數(shù)據(jù)多數(shù)不受傳統(tǒng)銀行的認可,并不能作為申請貸款時的依據(jù),此類App有假借查征信報告收集個人的信息的嫌疑。針對用戶個人信息保護以及隱私問題,北京商報記者致電安牛征信查詢,但并未有人接聽。

應(yīng)加大居民信息泄露危害教育

3月6日,央行副行長陳雨露在全國政協(xié)十三屆二次會議小組討論時指出,機構(gòu)從事征信業(yè)務(wù),需要嚴守信息保護底線,下一步將對打著信用的名義在做征信業(yè)務(wù)的進行治理。“目前很多征信機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)公司以及金融科技公司信息泄露事件較為普遍,影響很大。”

實際上,監(jiān)管早已注意到市場上的App代查征信亂象。2018年5月,央行發(fā)布的《關(guān)于進一步加強征信信息安全管理的通知》就指出,運行機構(gòu)和接入機構(gòu)要健全征信信息查詢管理,嚴格授權(quán)查詢機制,未經(jīng)授權(quán)嚴禁查詢征信報告,規(guī)范內(nèi)部人員和國家機關(guān)查詢辦理流程,嚴禁未經(jīng)授權(quán)認可的App接入征信系統(tǒng)。2018年5月17日,央行重慶營管部再次提到手機App查詢個人信用報告潛藏風險,授權(quán)查詢要慎重,不建議在App查詢個人信用報告。

監(jiān)管應(yīng)該出臺更加嚴厲的監(jiān)管處罰措施,加大居民征信泄露危害教育。《征信業(yè)務(wù)管理條例》第36條規(guī)定:“未經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準,擅自設(shè)立經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)或者從事個人征信業(yè)務(wù)活動的,由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門予以取締,沒收違法所得,并處5萬元以上50萬元以下的罰款;50萬元罰款在高額利潤面前,幾乎可以忽略不計,應(yīng)該加大具體的處罰措施。此外,目前互聯(lián)網(wǎng)客戶普遍對個人征信泄露危害并不了解,建議監(jiān)管在宣傳教育方面多下功夫。”王詩強說道。

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