中國證券報記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，近日，部分銀行在存款、理財產(chǎn)品等方面開啟“拼團”模式，即多人組隊購買存款、理財產(chǎn)品時，可獲得優(yōu)惠利率或額外禮品。此外，也有銀行推出存款滿額、存款額度提升等優(yōu)惠活動，力度較大。

8月1日起，保險公司在售的定價利率高于3%的人身險產(chǎn)品不再銷售。此前一度近乎瘋狂推銷3.5%復利保險產(chǎn)品的保險中介、銀行理財經(jīng)理開始尋找下一個戰(zhàn)場。

【資料圖】

業(yè)內(nèi)人士認為，利率換擋后，無論是銷售端還是需求端，都需要一定時間進行適應和調(diào)整。不過，當前市場環(huán)境下，保險產(chǎn)品仍有望憑借穩(wěn)定收益等屬性維持需求穩(wěn)步上升。

客戶減少

“7月底主險3.5%復利的產(chǎn)品已經(jīng)全部停售，萬能賬戶保底3.0%也停了。”一位深圳保險經(jīng)紀人告訴記者。

該保險經(jīng)紀人還向記者展示了8月1日當天的業(yè)績表，表單上投保總額寫著“0”。 他說：“8月1日和2日做了一些保單簽收和回訪工作，之前沒日沒夜、加班加點連續(xù)忙碌了半個多月，接下來要好好休息一下。”

這種狀態(tài)成為近日不少保險代理人和經(jīng)紀人的工作寫照。同時，記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，多家銀行理財經(jīng)理在推銷保險產(chǎn)品方面也意興闌珊。

“新上線產(chǎn)品預定利率不高于3%，對簽單量確實有影響，這兩天咨詢和購買保險的客戶明顯少了。不過保險不管怎么說保本保息，還是比較安全的，追求長期確定收益的客戶現(xiàn)在上車也不算晚。”一位股份行理財經(jīng)理告訴記者。

鮮明對比

上述銷售狀態(tài)和7月下旬的“沖刺”銷售狀態(tài)形成鮮明對比。

7月19日，記者從多家保險公司內(nèi)部人士以及個險渠道、銀保渠道多方求證確認，從8月1日起，保險公司在售的定價利率高于3%的人身險產(chǎn)品將不再銷售，3.5%預定利率的人身險產(chǎn)品將在7月底正式告別。

集中下架的消息給3.5%復利計息的人身險產(chǎn)品造了一波熱度。不少保險中介甚至喊出“世紀大停售”口號，呼吁消費者“欲投從速”。

7月下旬，消費者投保熱潮不斷來襲，保險代理人、保險經(jīng)紀人工作到23點以后屢見不鮮。華東一位保險經(jīng)紀人稱：“系統(tǒng)從7月28日開始連續(xù)被擠爆。”

很多投保人也是在猶豫很久之后最終決定登上這趟“末班車”。上海陳女士告訴記者：“怕投保系統(tǒng)崩潰，我是7月29日晚投保的。當晚完成雙錄都快23點了，還好當天都很順利，最后趕上3.5%增額終身壽險的‘末班車’。”

適應和調(diào)整

8月以來，多款預定利率為3.0%的增額終身壽險已火速上線，太保壽險、中郵人壽、工銀安盛人壽、信美相互人壽等險企均已推出相關新產(chǎn)品。

不過，業(yè)內(nèi)人士認為，在經(jīng)歷“爆單”后，無論是銷售端還是需求端，市場恢復還需要一定的時間，預定利率3.0%的增額終身壽險的銷售短時間難言樂觀。甚至有大型保險公司人士用“熄火”來形容自己對此類產(chǎn)品的預期。

部分險企將分紅險作為下半年大力發(fā)展的主打產(chǎn)品。太保壽險總經(jīng)理蔡強表示，人身險預定利率切換到3.0%之后，分紅險的吸引力明顯提高。多位銀行理財經(jīng)理也表示，產(chǎn)品利率切換后，分紅險有望在銀保產(chǎn)品中更受青睞。

友邦人壽首席客戶官姜利民日前表示：“基于當前市場環(huán)境，友邦人壽推出全新的分紅型增額終身壽產(chǎn)品，希望通過確定的保證利益和可期的紅利利益，滿足客戶對于財富管理的需求。”

國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，人身險公司實現(xiàn)保費收入2.33萬億元，同比增速為13.38%。業(yè)內(nèi)人士認為，這一高增速，與今年前段時間賣得火熱的3.5%預定利率增額終身壽險有關。

不過，上述雙位數(shù)保費增速的持續(xù)性還需打個問號。信達證券非銀金融行業(yè)首席分析師王舫朝認為，在3.5%定價產(chǎn)品被3.0%定價產(chǎn)品替代后，短期內(nèi)保費波動難以避免，客戶和保險公司自身均需要一定時間進行適應和調(diào)整。但是，當前市場環(huán)境下保險產(chǎn)品有望憑借穩(wěn)定收益等屬性維持需求的穩(wěn)步上升。（薛瑾 黃一靈）

（責任編輯：馬欣）

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