分銀行類型看，農(nóng)商行大額存單利率各期限均值最高，各期限利率均上浮53%以上。6月份股份制銀行和城商行上漲較多，上漲幅度最大的是6個(gè)月期限的城商行大額存單利率，較5月上漲9個(gè)基點(diǎn)。

實(shí)際上，今年以來大額存單的上漲幅度都較大，許多銀行都已達(dá)到上限。在業(yè)內(nèi)看來，近期大幅調(diào)整的可能性不大。“在利率上浮上限不調(diào)整的短期內(nèi)，大額存單利率會(huì)暫時(shí)保持穩(wěn)定，不會(huì)有太大波動(dòng)。”融360大數(shù)據(jù)研究院分析師楊慧敏表示，6月份大額存單利率的上升，與季末時(shí)點(diǎn)，銀行更偏向于上調(diào)大額存單利率攬儲(chǔ)有關(guān)。

“自2015年大額存單開始發(fā)行至2017年末，大額存單發(fā)行量一直處于不溫不火的狀態(tài)。”楊慧敏表示，原因有幾個(gè)方面。第一，大額存單利率較基準(zhǔn)上浮40%左右，與保本理財(cái)相比沒有競爭力，對(duì)投資者吸引力小;第二，大額存單門檻較高，最開始為30萬元，2016年6月份降至20萬元，但對(duì)于普通個(gè)人投資者來說依然較高，所以大額存單主要面對(duì)的客戶為機(jī)構(gòu)客戶;第三，2016年3月份雖然推出了大額存單轉(zhuǎn)讓功能，但由于第三方轉(zhuǎn)讓平臺(tái)未建立，且各家銀行的大額存單轉(zhuǎn)讓要求不一，大額存單流動(dòng)性依然較差。

但從2018年三季度開始，大額存單的發(fā)行量明顯增加，2018年四季度和2019年一季度的發(fā)行量分別同比增長95.68%和97.33%，創(chuàng)造了歷史最高增長率。專家表示，這主要是因?yàn)?018年4月份大額存單自律約束利率上限進(jìn)一步放開，大行、股份制銀行和城商行、農(nóng)商行的大額存單利率浮動(dòng)上限分別由之前的1.4倍、1.42倍和1.45倍調(diào)整到1.5倍、1.52倍和1.55倍。此外，隨著銀行理財(cái)打破剛兌，風(fēng)險(xiǎn)投資行情不佳，一些投資者轉(zhuǎn)向無風(fēng)險(xiǎn)投資，大額存單的購買熱情也逐漸升溫。

從近1年的大額存單發(fā)行期限看，發(fā)行數(shù)量最多的為3年期大額存單，占比為28%;其次為1年和2年期大額存單產(chǎn)品。3種期限的占比超過了60%?？梢姡y行更傾向于發(fā)行期限較長大額存單，以獲得長期穩(wěn)定負(fù)債。

在2015年時(shí)，大額存單期限只有1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、1年、18個(gè)月、2年、3年和5年共9個(gè)品種?，F(xiàn)在期限種類更加豐富，選擇也更加多樣化。

在付息方式上，早期大額存單主要是到期一次還本付息，轉(zhuǎn)讓困難，流動(dòng)性較差。近幾年，銀行對(duì)大額存單的創(chuàng)新逐漸增多，通過改變付息方式、支持提前支取、轉(zhuǎn)讓等途徑，增加大額存單的流動(dòng)性。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，近1年發(fā)行的大額存單中，定期付息方式占比為21%，其中包括按月付息、按季付息、按年付息等方式，使客戶提前獲得一定資金的流動(dòng)性，增加對(duì)客戶的吸引力。同時(shí)，大額存單的轉(zhuǎn)讓也更加方便。近1年有近10%的大額存單可以線上轉(zhuǎn)讓，甚至有的銀行實(shí)現(xiàn)了跨行轉(zhuǎn)讓。但是，目前還沒有出現(xiàn)合適的第三方轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，大額存單的流通轉(zhuǎn)讓仍有較大發(fā)展空間。