車險種類繁多，如何配置車險才是最合理的呢？

眾所周知，商業險主險包括車輛損失險、第三者責任險、車上人員責任險。

而附加險幾乎多到數不過來，包括修理期間費用補充險、新增設備損失險、醫保外醫療費用責任險、車上貨物責任險等多種險種。

以下關于主險及附加險的相關建議，僅供參考。

全保不等于“全保”

購買車險時，請認真閱讀合同條款，制定合適自己的購買方案。而且免責條款也寫了酒后駕駛、事故逃逸、無證駕駛等不賠，附加險也有一些指定情況不賠。保險都有“免責事項”，并沒有“全保”概念。

1、主險需配足

建議補充足額的第三者責任險。除了購買國家強制規定的交強險以外，建議參照所屬地市的賠償標準，優先購買足額的第三者責任險，增強承擔賠償他人損失風險的能力，當遇到保險事故時，才能冷靜處理。

雖然說交強險和第三者險的責任范圍都是賠償受害人的財產損失或醫療費用，但因為交強險賠償有限額，可以通過第三者責任險進行補充。

2、建議首先考慮機動車損失險

機動車損失險是實際生活中較為“實用”的險種，對于日常的磕磕碰碰、輕微事故，可在保險責任范圍內賠付。而且，如果在交通事故中遇到全責方不配合理賠，如自己的車輛購買了車損險，可以提供對方車輛信息等材料，向自己投保的保險公司申請代位追償，由己方保險公司先行賠付，剩下的由雙方保險公司互相協商，并且不會計入自己車輛的出險次數，避免續保增加保費。

但是需要注意的是，車損險并不是“全保”、“全包”的，也有相應的責任范圍，應仔細閱讀車損險的免責條款，購買其他商業險作補充。

3、建議為車上人員購買保障

經常外出的人員，可以為自己購買人身意外保險和醫療保險；對于經常自駕游或者車輛供他人乘坐機率較大等情況，可以適度投保車上人員責任險，為車上的人員負責。

購買附加險正確姿勢

配置附加險不能有錢任性，一定要對照自己的實際情況進行購買，這樣才能省錢省心。

1、建議考慮購買三者醫保外醫療費用責任險

該險種主要是針對出現交通事故需要支付第三者額外治療費用時使用的。三者醫保外醫療費用責任險是一款商業保險，是否購買需要取決于投保人自身的需求以及購買能力，如果覺得自己有使用到這個保險的可以選擇進行購買

2、建議對附加險種酌情買。

車主可以根據自己實際需要和用車習慣，有針對性的選擇附加險。

3、注意不要重復投保。

有的投保人自己以為多投保幾份保險，保額高賠付金額就高，這是錯誤的理解。根據《保險法》規定，“重復保險的各保險人賠償保險金的總和不得超過保險價值。”因此，保險賠付金額一般以實際損失金額計算，且不會超過保險價值。

公司：中國人民財產保險股份有限公司湖州市德清支公司

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免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考不作買賣依據

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