近日，“河北王”榮盛發(fā)展控制的遼寧振興銀行發(fā)布了兩條消息，一是2021年年報(bào)，在營收資產(chǎn)雙下滑的情況下，實(shí)現(xiàn)了扭虧，另一消息則是消費(fèi)金融科技公司小贏科技3.15億入股了該行。

3月31日披露的年報(bào)顯示，2021年，遼寧振興銀行實(shí)現(xiàn)營收7.5億元，總資產(chǎn)為267元，相較于2020年均有所下滑。不過，2021年在營收與資產(chǎn)規(guī)模同步下滑的狀態(tài)下，該行實(shí)現(xiàn)了凈利潤0.45億元。

2017年9月28日，榮盛房地產(chǎn)發(fā)展股份有限公司公告稱，全資子公司沈陽榮盛中天實(shí)業(yè)有限公司擬作為發(fā)起人之一，發(fā)起設(shè)立遼寧振興銀行股份有限公司，并獲得批復(fù)開業(yè)。

目前，受地產(chǎn)環(huán)境影響，榮盛發(fā)展毛利近年急劇下滑，“三道紅線”依然維持“黃檔”。今年1月19日，榮盛發(fā)展發(fā)布的業(yè)績預(yù)告顯示，2021年該公司歸屬于上市公司股東的凈利潤下降了98.00%-98.67%，扣除非經(jīng)常性損益后的凈利潤下滑了98.64%-99.30%。

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實(shí)現(xiàn)凈利潤0.45億元，營收資產(chǎn)雙下滑

“過去的一年，振興人穩(wěn)扎穩(wěn)打、使命必達(dá)，在風(fēng)雨中兼程，在逆境中奮發(fā)”2021年財(cái)報(bào)中，董事長文遠(yuǎn)華如此評(píng)價(jià)遼寧振興銀行過去一年的狀態(tài)。

振興銀行發(fā)布的年報(bào)顯示，截至2021年底，資產(chǎn)總額267.15億元，同比下降1.49%；負(fù)債總額247.90億元，同比下降1.83%。2021年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入7.53億元，較2020年的8.19億元減少8.06%；凈利潤為4605萬元，而2020年為-1.65億元，實(shí)現(xiàn)扭虧為盈。息差有所收窄，凈息差為3.03%，同比下降0.22個(gè)百分點(diǎn)。

同時(shí)，資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力有所改善。截至2021年末，振興銀行不良貸款率為1.35%，較2020年末下降0.75個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率為162.14%，較2020年末提升21.36個(gè)百分點(diǎn)。

2021年，遼寧振興銀行的存款本金為210億元，相較于2020年的226億有所下滑；發(fā)放貸款總額為168億元，與2020年的152億相比有所增加，這意味著遼寧振興銀行的資金正逐漸得到充分利用。與此同時(shí)，在貸款總額上升的情況下，不良率從2020年的2.1%下降至1.35%。

事實(shí)上，這并不是遼寧振興銀行第一次實(shí)現(xiàn)盈利，于2017年9月開業(yè)的遼寧振興銀行，自開業(yè)第二年起便實(shí)現(xiàn)了盈利，2018年凈利潤0.13億元，2019年凈利潤0.75億元。

不過，隨著與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作獲客、放貸的聯(lián)合貸與助貸模式遭遇強(qiáng)監(jiān)管，疊加互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)整改，遼寧振興銀行2020年出現(xiàn)了首次虧損，凈利潤虧損1.65億元。

2021年9月，上海華瑞銀行、遼寧振興銀行、重慶富民銀行接連收到大額罰單。其中，重慶富民銀行被罰850萬元，為民營銀行有史以來罰款最高值，該行董事長張國祥、行長楚龍春、副行長鐘子明分別被罰款50萬元、30萬元、20萬元；上海華瑞銀行被罰520.58萬元，為第二高罰款額；遼寧振興銀行被罰140萬元，為該行開業(yè)以來的首張罰單。

目前，聯(lián)合互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)仍然是振興銀行的主要經(jīng)營方向。今年1月初，遼寧振興銀行也發(fā)布將于3月1日停辦柜面和ATM現(xiàn)金業(yè)務(wù)的公告。

2021年，振興銀行給自己的定位是成為普惠金融行業(yè)解決方案的提供者，戰(zhàn)略方向是服務(wù)本地，一體兩翼，雙擎驅(qū)動(dòng)。過去一年，振興銀行調(diào)整了線上合作貸款機(jī)構(gòu)，除打造”銀聯(lián)興生活“吸引了數(shù)萬家商戶之外，還推出了改版“興一貸”、改版“稅e貸”、“發(fā)票貸”、“核興惠”等產(chǎn)品。

財(cái)報(bào)顯示，截至2021年底，遼寧振興銀行已在平臺(tái)上發(fā)布了8款產(chǎn)品，累計(jì)為300余家企業(yè)提供了融資服務(wù)。在合作機(jī)構(gòu)方面，目前有小米金融，京東數(shù)科，滴滴金融，新網(wǎng)銀行等。

3月18日，央行沈陽分行公示一則行政處罰信息顯示，遼寧振興銀行因5項(xiàng)違規(guī)被罰近200萬元。而受上述違規(guī)行為影響，時(shí)任遼寧振興銀行首席財(cái)務(wù)官葉逢海，時(shí)任遼寧振興銀行副行長王傳正均被罰9.6萬元。

事實(shí)上，上述罰單已是遼寧振興銀行近一年內(nèi)收到的第二張監(jiān)管罰單。

去年9月，遼寧振興銀行也曾因重大關(guān)聯(lián)交易管理不規(guī)范；貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確；個(gè)人貸款業(yè)務(wù)審批管理不嚴(yán)；貸款“三查”嚴(yán)重不盡職等四項(xiàng)違法違規(guī)行為被罰140萬元。

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高管大“換血” 控股股東榮盛麻煩纏身

遼寧振興銀行成立于2017年9月正式開業(yè)，是遼寧省首家也是唯一一家民營銀行，總部位于沈陽金融商貿(mào)開發(fā)區(qū)，注冊(cè)資本人民幣20億元，由沈陽榮盛中天實(shí)業(yè)有限公司、沈陽天新浩科技有限公司、沈陽啟源工業(yè)泵研究所有限公司、沈陽智通融網(wǎng)絡(luò)科技有限公司和沈陽金聯(lián)邦醫(yī)療器械有限公司等五家股東共同發(fā)起設(shè)立，

穿透之后，上述多家公司的實(shí)控人均為“自身麻煩不斷”的河北地產(chǎn)公司榮盛發(fā)展。

資料顯示，榮盛發(fā)展是河北省房地產(chǎn)企業(yè)，主要從事中等規(guī)模城市的地產(chǎn)開發(fā)與銷售，業(yè)務(wù)板塊主要涵蓋城市地產(chǎn)板塊、康旅板塊、產(chǎn)業(yè)園板塊以及物業(yè)板塊等。

2017年9月28日，榮盛房地產(chǎn)發(fā)展股份有限公司公告稱，全資子公司沈陽榮盛中天實(shí)業(yè)有限公司擬作為發(fā)起人之一，發(fā)起設(shè)立遼寧振興銀行股份有限公司，并獲得批復(fù)開業(yè)。遼寧振興銀行擬定注冊(cè)資本20億元，其中公司全資子公司榮盛中天實(shí)業(yè)擬以現(xiàn)金方式出資6億元，認(rèn)購遼寧振興銀行30%的股份，為遼寧振興銀行的第一大股東。

去年上半年末，榮盛發(fā)展剔除預(yù)收賬款后的資產(chǎn)負(fù)債率為70.81%，超出閾值，“三道紅線”維持“黃檔”。與此同時(shí)，榮盛發(fā)展毛利率水平下滑至上市以來同期新低。伴隨公司毛利率下滑的還有公司的股價(jià)。

2021年9月份，標(biāo)普將榮盛發(fā)展的發(fā)行人信用評(píng)級(jí)從“BB-”下調(diào)至“B+”。

今年1月19日，榮盛發(fā)展發(fā)布的業(yè)績預(yù)告顯示，2021年，該公司歸屬于上市公司股東的凈利潤下降98.00%-98.67%，扣除非經(jīng)常性損益后的凈利潤下滑了98.64%-99.30%。

此外，值得注意的是，持有該行9.75%股份的股東沈陽智通融網(wǎng)科技有限公司其大股東何志濤不僅被限制高消費(fèi)，還有股權(quán)出質(zhì)，且該公司股權(quán)目前已被凍結(jié)。

股東層面的另一變化是今年4月，遼寧振興銀行迎來了新股東，即小贏科技斥資3.15億入股遼寧振興銀行，通過該銀行的第二大股東——沈陽天新浩科技有限公司，間接持股12.6%。

公開資料顯示，小贏科技成立于2014年，是位于深圳的一家金融科技公司，目前已在美國紐交所掛牌上市，旗下品牌包括小贏卡貸與小贏小貸，2021年，該公司凈利潤為8.25億元。

另外，值得注意的是，2021年，振興銀行行最早一批入職的高管，正在悉數(shù)退出，其中不乏董事長、行長、監(jiān)事等高管。

據(jù)企查查數(shù)據(jù)顯示，2021年底，遼寧振興銀行董事長兼總經(jīng)理陶志剛退出，董事長周林、葉志強(qiáng)退出，監(jiān)事邢悅退出，與此同時(shí)，王新宇、陳偉、陳佳偉、劉玫林、劉鐵民五位董事退出。

原任高管退場(chǎng)伴隨的是新官上任，調(diào)整之后，黃宇航、王哲任監(jiān)事，賀穎杰、王立軍、王峰任董事、文遠(yuǎn)華任董事長。

標(biāo)簽： 高管大換血股東變動(dòng) 扭虧為盈的遼寧振興銀行問題不斷