張淳藝

近日，一張上海車主的訴求截圖在網絡上流傳，其中寫道，上海因為疫情導致私家車無法上路行駛，保險承擔的風險幾乎為零，卻依然收著高額保險費。他投保的人保車險沒有通知他減費或者延期的政策，他認為人保承擔的風險和獲得的收益不匹配，進而希望保險公司能對車險進行減費或者延期。

不僅上海，近期北京、天津等多地受疫情反彈影響，部分地區人員保持相對靜止，私家車也幾乎停駛。此前，銀保監會和部分金融機構已經明確，對受疫情影響暫時失去收入來源的人群，可以合理延后房貸還款期限。疫情之下，車險可以延保嗎？

有媒體記者就此以客戶身份咨詢人保財險客服電話，工作人員表示，目前還沒有接到相關通知。不過，對于廣大車主的訴求，有關部門和保險公司不妨認真考慮。事實上，車主呼吁車險因疫延保，完全合法合理合情。

首先，符合法律規定。《民法典》第五百三十三條規定：合同成立后，合同的基礎條件發生了當事人在訂立合同時無法預見的、不屬于商業風險的重大變化，繼續履行合同對于當事人一方明顯不公平的，受不利影響的當事人可以與對方重新協商。

疫情反彈導致車輛停駛，這是車主和保險公司簽訂車險合同時無法預見的。車輛停駛動輒一兩個月，其間車險幾乎相當于“空轉”，車主并未獲得實際保障，根據前述條款，車主有權利和保險公司進行協商，重新確定車輛保險期限。

其次，符合商業倫理。保險產品的計價采用“收支相等原則”，即保險產品所收取的純保費總額應與其所給付（或賠款）的總額相等。一些城市受防疫管控政策影響，人們居家辦公，車輛停止上路，保險公司出險的概率大幅下降，賠付也相應減少，直接影響保險產品的定價基礎。在這種情況下，適當延長保險期限或對下一年度保費予以優惠，合乎商業倫理和消費者利益。

此外，符合人之常情。眼下，“同心抗疫，共克時艱”成為熱門詞匯。雖然說，受疫情影響，一些保險公司也有較大經營困難和壓力，但從長遠看，保險公司推出延長保險期等優惠措施，讓利于消費者，有助于提升客戶好感度和品牌形象，從而為今后公司發展打下堅實基礎。

車險因疫延保，此前已有先例。2020年3月，湖北省保險行業協會發布《疫情防控期間湖北地區車輛保險期限自動延長的實施細則》，湖北地區保險公司將2020年1月23日起所有有效車險保單的保障期限適當順延，按1.5-2個月的順延期限估算，減少車險保費支出約37億-50億元。

在其他保險產品領域，同樣不乏延保做法。日前北京市應急局、市金融監管局等部門出臺6項措施，支持參保北京安全生產責任保險的企業應對新冠肺炎疫情。其中，全市7萬家安責險參保企業免費延長保險期1個月，涉及減免保險費509萬元，提供7215億元的風險保障。

對于廣大車主呼吁車險延保的呼聲，有關部門應該認真審視，深入研究，盡快出臺延保減費的指導性政策。一些頭部車險公司不妨主動踐行社會責任，帶頭實施延保減費，引領其他同行跟進，讓車險延保減費成為市場自發行為，和廣大車主一起共渡難關。供圖/視覺中國

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