不知道你有沒有印象，小時候買一斤豬肉，只要幾塊錢，而現在，至少幾十塊。肉還是那個肉，錢卻遠不及原來的值錢。

除了衣食住行，保險同樣面臨通貨膨脹的影響。于是，很多人擔憂，“現在買的重疾險，幾十萬保額看著很多，過個幾十年還能值幾個錢？那還有必要買嗎？”

今天我們就跟大家嘮嘮：保險和通貨膨脹的那點事兒。

(相關資料圖)

主要內容如下：

幾十年后，你買的保險還值多少錢？

既然有通脹，那還要買保險嗎？

面對保額縮水，我們該怎么辦？

幾十年后，你買的保險還值多少錢？

提到通貨膨脹，咱們老百姓最大的感受就是：辛辛苦苦賺來的錢，購買力卻一年不如一年。

舉個例子，30 年前，如果你有 1 萬塊，可以炫耀自己是萬元戶；到如今，你還只有 1 萬塊，那就差不多等于是個窮光蛋了。

那么，現在買的保險，幾十年后還值多少錢？我們按照 2.5% 的通貨膨脹率，給大家算了算：

（注：實際通貨膨脹率未知，以上數據僅供參考）

可以看到，如果是 30 歲的朋友，買 50 萬保額的重疾險，30 年后只值 23 萬左右。重疾面前，這些錢夠用嗎？

來看一組數據：

來源：《國民防范重大疾病健康教育讀本》

以高發的癌癥為例，現在的平均治療費都要 22 萬~80 萬；要是用到治療癌癥的最新技術，比如 CAR-T 療法，花個一兩百萬也有可能。

假如以后醫療費不漲價，23 萬勉強能用，但實際上，醫療費不漲價的情況，基本不可能發生，未來想用 23 萬來彌補治療癌癥的經濟損失，明顯是不夠的。

根據《2019 年全球醫療趨勢報告》數據，我國的醫療通脹率在 10% 左右。換句話說，假如癌癥治療費要 22 萬，保持這個醫療通脹速度，30 年后可能就得要 300 多萬了。

既然保額會貶值，買重疾險是不是就沒有意義了？我們接著往下看。

既然有通脹，還要買保險嗎？

不可否認，保額會因為通脹而縮水，但這并不意味著，咱們的保險買虧了，主要有以下兩方面原因：

1、保額縮水，保費同樣也在縮水

我們只想到了保額會縮水，但換個角度想，你的保費，是不是也有變便宜？

舉個例子，小藍最近花了 5000 塊，買了份保額 50 萬的重疾險，保終身，分 30 年繳費，保費與保額的比值為 1：100。

20 年后，錢貶值了 40%，相當于以前的 50 萬保額，只值 30 萬了，那同樣的，5000 塊保費也只等于 3000 的購買力，保費與保額的比值，依舊還是 1：100。

（注：以上為預測數據，僅供參考）

可以看到，保費與保額的比例沒有發生變化，保額貶值的同時，我們交的錢，實際購買力也在下降。這也是為什么，大家會覺得，保險越到后期，繳費壓力越小的緣故。

2、相比通脹，抵御未知的風險更重要

生活中確實有一些人，因為擔心通脹，而放棄買重疾險。但這些朋友可能忽略了一個問題：我們買保險，到底是為了什么？

買保險的目的，從來不是為了賺錢保值、抵抗通脹，而是為了轉移風險，減少突發事件帶來的經濟損失。

而誰又能預料到，什么時候會發生風險？是幾個月、幾年、還是幾十年？我們當然希望自己能一輩子健健康康，平平安安……

但事實上，也有不少朋友在買完保險幾年后就出險，遠遠談不上幾十年后，保額受到通貨膨脹影響。

另外，如果是因為輕中癥理賠，大多重疾險還能豁免后期保費，且保障繼續有效，這種情況我們付出的成本就更低了。

總而言之，保險可以讓我們用較少的錢，去抵御承受不起的經濟風險，不建議大家本末倒置，因為擔心未來保額縮水，而直接放棄當下的保障。

面對保額縮水，我們該怎么辦？

前面我們也說了，保額貶值是無法避免的事情。如果實在擔心，過個幾十年后，重疾險保額不夠用，這里也給大家提供了 3 種應對方法：

1、買高保額

這也是最直接的辦法，用高保額，來覆蓋住未來可能造成的貶值。

如果經濟條件不錯，可以考慮直接多買幾份保險，保額疊加起來用；要是預算有限，還想做高保額，也有三個思路：

首選消費型重疾險：相比返還型、或是分紅型重疾險，它性價比更高，同樣的錢，能買到更高保額。

附加重疾額外賠：有了這項保障，在約定時間內得了重疾，會再多賠一筆錢，這樣下來，不僅保額更高，價格也比再買一份更便宜。

拉長繳費期限：每年相同預算，選擇 30 年交，比選 20 年交，可以買到更高保額，后期保費受通貨膨脹影響，繳費壓力相對也會減小。

建議大家買重疾險時，在自己承受能力之內，保額盡量越高越好。必要時，也可以放棄一些相對不重要，或者沒那么迫切的保障，比如把保終身變成保定期，來換取更高保額。

2、動態配置

什么是動態配置呢？我們可以簡單理解為：分階段增加保額。

以重疾險為例，單身的時候，可以按3~5 年的收入計算保額，萬一罹患大病導致無法工作，這筆錢可以讓我們安心治療，而不用擔心失去經濟來源，無法生活。

比如，25 歲的小李，年薪 15 萬，他的重疾險保額可以買到 50 萬左右。

當我們收入提高了、成家生小孩、或者背上房貸車貸后，覺得原來的保額不夠用了，咱們也可以再往上加，以適應最新的需求。

通過分階段加保的方式，一定程度上，也可以讓我們以相對劃算的價格，獲得更高的保額。

3、分散投資

想要對抗通脹，就得學會把“雞蛋放在不同的籃子里”，比如可以參考“標準普爾家庭資產配置圖”：

（注：上圖各賬戶占比僅供參考，不建議大家直接套用）

如圖所示，這種方法把錢分為 4 份，其中，“生錢的錢”是對抗通脹的主力，其次是“穩健升值的錢”，比如儲蓄險年金險等，復利收益最高也能到 4%。

而“要花的錢”、以及“保命的錢”，比如重疾險等，屬于“防御性”的資產，基本不用考慮通脹。

所以說，咱們如果想要資產持續穩健增長，必須分散投資，通過資產組合，讓不同類型的“錢”發揮不同的作用，而不是將目光僅僅局限在重疾險等“保命的錢”上。

寫在最后

其實，買保險保額會縮水，放進銀行同樣也會貶值，面對通貨膨脹，所有資產都逃不掉。

所以，建議大家不要因噎廢食，光顧著擔憂以后保額縮水，而忽略了當下的保障，畢竟過好現在的每一天，才是對未來最好的交代。

標簽： 50萬保額 幾十年后通脹只值20萬 這保險還要買嗎