時訊:如何理財能夠做到既安全又能讓資產增值?
- 來源: 騰訊網 2022-07-29 19:56:26
“家里有點閑錢,放銀行會貶值,有沒有什么產品既安全又能增值”
你是不是也有同樣的想法?最近就看到網上有人提出了這樣的問題,以下為個人回答:
(資料圖片)
作為銀行的員工,我可以明確地告訴大家:凡是有人給你推薦收益高風險低的產品,無外乎就是兩種人。一種就是騙子,另一種就是被騙子騙了的還給騙子數錢的人。
如果說有什么投資產品既安全又能升值,那早就被人搶爆了,哪還輪得到你來投錢。
風險和收益本來就是一體的,要是想要本金安全,那你對收益的期待就不能太高,把錢存在銀行做定期,或者是買國債都不錯;
要是想要資產增值,必須就得有承受風險的能力,理財產品、基金都可以選擇,有風險,但是做得好回報也很不錯。
高收益的背后肯定是高風險
“收益率超過6%就要打問號,超過8%就很危險,10%以上就要準備損失全部本金”,這是中國人民銀行黨委書記在2018年提到的關于風險和收益的一句話。
1.收益越高、風險越大
你能想到的收益最高的產品是什么?
相信很多人會說股票。
如果做得好,炒股的確能夠拿到很高的收益,以漲停10%來算,100萬的本金一天就能掙10萬;要是按20%的漲停來算,一天更是能掙20萬;一年下來本金翻倍甚至翻好幾倍都是有可能的。
但是實際情況確實大多數炒股的人賬戶都是虧損的狀態,真正做到掙錢的不超過10%,100個炒股的人里面最多有10個人能掙錢,做到資金翻倍的恐怕有1,2個都很不錯了。
70%以上的人是虧錢的,也就是100個人至少有70個人是本金都不能全部拿回來的。
2.同樣是存款,大銀行的利率就要比小銀行低
相信有收入的人就一定存過錢,但是不知道你們發現沒有,一般大銀行的存款利率是要比小銀行的存款利率低的。
都是存款產品,按道理來說風險一樣高,不應該出現這種利率上的差異。
但實際上就是存在利率的差異,你把錢存在大銀行就是要比存在小銀行更放心一些,這一點從前段時間河南村鎮銀行的存款取現難的事情上也體現出來了。
大銀行就不可能出現這種情況,大銀行的風控系統根本不可能讓犯罪分子鉆到這種空子。
所以說,你要是想拿高收益讓資產增值,你就得做好本金損失的準備,因為高收益必定伴隨著高風險。
沒有風險的同時收益盡量高一些
如果說想要保障本金百分之百的安全,并且還要有一定的收益,那我肯定推薦存款和國債。
1.銀行存款
銀行存款絕對是最安全的產品之一,只要是辦理的正規銀行的定期存款,那么你的本金就不會出現任何問題,并且還能夠拿到一筆收益。把錢存在銀行也是有技巧可言的:
比如說你在季末、年末等這些時間節點去存錢,就會發現這個時候的存款利率要比平時的存款利率高一點,平時存一年期可能也就1.95%的利率,但是年末去存利率能達到2.25%,100萬的存款一年能多拿3000塊的利息,這也不是個小數目啊!
再比如說,本金比較大,超過了20萬,你可以選擇大額存單,大額存單的利率要比普通定期存款的利率高許多,拿到手的利息要比普通存款多很多。還有一點好處是,如果你大額存單還沒有到期但是需要用錢,你是可以通過銀行平臺轉給別人的。
2.國債
國債的安全更不必說了,用國家信用做背書,要是國債的安全性都還要被質疑,那就是不信任國家了,也沒必要在這個國家待下去了。
最新一期的國債中,三年期儲蓄國債的利率是3.2%,五年期儲蓄國債的利率是3.37%,這個收益雖然算不上多高,但是至少比把錢放在家里強,也比一些銀行的定期存款利率高一些。
國債同樣有比較高的流動性,要是還沒有到期就要用錢,是可以提前贖回的。
事實上,國債都不好買,每次一發行,很快就會被搶光。
要是想買國債,一定要提前弄清楚國債發行的時間以及發行的銀行,早點做好準備。
如何做到安全又升值
絕對安全的產品也就是存款和國債了,但是這兩種產品勉強能做到保值就不錯了,想要增值是很困難的。如果想要增值,那么就必須要承受一定的風險,可以通過搭配投資組合的方式來降低風險,做到相對安全。
市場上還是有很多產品比較不錯的,風險相對來說比較低,并且收益也還算可觀,而這些產品大多都是別人搭配好的產品。
在有一定風險承受能力的情況下,可以試著去嘗試一下這三種產品:定期理財產品、債券基金、FOF基金。
1.定期理財產品
其實18年以前很多理財產品銀行都是承諾保本保息的,但是現在發行的理財產品則都變成了非保本浮動收益的產品。
雖然有了一定的變化,但是它的投資邏輯是不變的,只不過以前虧損的風險是銀行在承擔,超過的收益也是銀行在拿,而現在則都是我們自己在承擔了。
不過仔細想一下,銀行可不會做虧本的買賣,銀行能夠承擔的風險也不會太高,我們買定期理財產品的時候也可以選擇這種風險不高的,比如PR1、PR2級別的理財產品,風險不高,而收益往往要比銀行存款高一些。
2.債券基金
債券基金主要投資的就是債券市場,相對來說債券違約的風險還是比較低的,而債券的收益也還不錯,在有一定風險承受能力的情況下,還可以選擇一些增強型的債券,搭配了一點點權益類的資產,用以獲得更高的收益。
3.FOF基金
很多人都沒有聽說過這種基金,不過我一說大家應該都會明白。
我們常見的基金,一般都是投資貨幣、債券或者股票,而FOF基金投資的則是基金,簡單點來說FOF基金就是買了很多基金做了一個基金組合,我們只需要買FOF基金就相當于買了一個基金組合。
基金的風險相對于股票來說本來就小了很多,而再做一個基金組合,有專業的基金經理來選擇優質的基金組成的組合風險還是比較低的。
就我關注的幾只FOF基金來看,年化收益一般都是在6%到10%之間,短期內有虧損的可能,但是時間稍微長一點就會發現還是蠻穩的。
【溫馨提示:以上內容不構成投資建議或意見,僅供參考。市場有風險,入市需謹慎】
綜上:收益和風險本來就是一對雙生子,穩定又增值是一種悖論,想要安全就選無風險的產品,比如存款,比如國債;想要增值就選風險資產,可以風險低一些的,比如理財產品、比如債券基金、比如FOF基金,如果能夠提升自己的投資能力,還能夠將風險進一步降低。
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