2022年的國債中斷了2個月時間之后，從7月份開始就陸續恢復，現在8月份最新的國債又開始發布了。

(資料圖片僅供參考)

根據財政部公布的信息，8月10日到8月19日將發行不超過400億元兩期儲蓄國債，其中三年期票面利率為3.2%，最大發行額200億元；5年期面票利率為3.37%，最大發行額200億元。

在國債發布之后，估計很多人就開始計劃準備買入國債了，那假如認購20萬國債5年后能夠獲得多少利息呢？

其實這個利率很好計算，本次發行的國債是定期支付利息，計息模式是單利而不是復利，于每年8月10支付利息，如果大家購買的是5年期國債，那么將分5次付息。

計息時間分別是2023年8月10日，2024年8月10日，2025年8月10日，2026年8月10日，2027年8月10日，每次付息的金額都是6740元，5年累計支付的利息是33700元。

那這個利息到底劃不劃算呢？我們來跟銀行存款對比一下。

有20萬塊錢 大家可以選擇的空間還是比較大的，既可以選擇銀行的大額存單，也可以選擇一些普通定期存款；既可以選擇一些大銀行，也可以在一些小銀行里面存款。

如果大家選擇購買大額存單，目前各大銀行大額存單利率相對都比較低，大多數銀行都不超過3.6%，很多大銀行甚至只有3.3%左右，即便個別小銀行給出的利率比較高，但大額存單目前利率基本上不超過3.55%，這意味著20萬塊錢每年的利息最多只有7100塊錢左右，5年時間累計獲得的利息大約是35500元。

這個利息咋看比國債利息還要高出1800塊錢左右，但如果把國債減債的利息收益計算在內，實際上5年期國債潛在收益要比大額存單更劃算。

因為5年期國債付息方式是每年支付，在拿到利息之后，大家還可以繼續購買存款或者其他理財產品。

比如第1年獲得的6740元利息，大家可以按照3年定期+1年定期的方式進行存款；按照三年定期利率3.3%，一年定期利率2.1%計算，五年后6740元利息至少可以額外獲得822元的利息；

以此類推，第2年支付的6740元利息，可以額外獲得667元的利息；第3年支付的利息，可以額外獲得363元左右的利息；第4年支付的利息可以額外獲得141元的利息。

將每年利息潛在的投資收益加在內，5年時間還可以額外獲得1990元左右的利息。

最后將所有的利息加在內，5年之后20萬的國債最終獲得的總收益大約是35690元，這個利息稍微比銀行的大額存單高出一點。

當然，如果大家對小銀行比較認可，不用擔心其他問題，也可以將20萬塊錢放在一些小銀行里面存個5年定期，目前很多小銀行都比較缺存款，如果能夠一次性存個20萬5年定期，我相信很多人小銀行都可以給到3.8%以上的利率，個別小銀行甚至可以達到4%以上的利率。

這意味著的20萬塊錢5年定期至少可以獲得38000元以上的利息，這個利息明顯要比國債更高。

但是目前銀行存款有一個弊端，那就是流動性比較差，從前兩年開始，很多銀行存款都已經取消掛檔計息，而且不能提前支取。

這意味著大家把20萬放在銀行之后，如果有急事想要把這筆錢取出來，只能按活期利率計算，而目前的活期利率只有0.35%左右，這是非常不劃算的。

相反國債的流動性則相對比較好，目前儲蓄國債可以提前支取，而且提前支取掛檔計息，根據財政部公布的文件，這兩期國債提前支取的規則具體如下：

從2022年8月10日開始計算，持有兩期國債不滿6個月提前兌取不計付利息，滿6個月不滿24個月按票面利率計息并扣除180天利息，滿24個月不滿36個月按票面利率計息并扣除90天利息；持有第六期滿36個月不滿60個月按票面利率計息并扣除60天利息。承銷團成員為投資者辦理提前兌取，可按照提前兌取本金的1‰向投資者收取手續費。

按照儲蓄國債這個提前支取計息標準，20萬存滿兩年提前支取，至少可以獲得11818元的利息；對應的銀行存款兩年提前支取獲得的利息只有1400元左右；

國債存滿三年時間提前支取獲得的利息是19112元；而銀行存款存滿三年提前支取獲得的利息只有2100元；

國債存滿4年提前支取獲得的利息是25852元；而存款提前支取獲得的利息只有2800元。

通過簡單的計算之后，可以明顯地看出，如果大家對流動性要求比較高，比如未來隨時有可能用到這筆錢，那購買國債明顯要更合適。

當然如果大家對流動性要求不高，比如未來幾年都不會用到這筆錢，那把20萬放在一些小銀行里面存個5年定期獲得的利息或許會更劃算一些。

標簽： 8月份儲蓄國債即將發行 認購20萬5年有多少利息和存款比