2022年的國(guó)債中斷了2個(gè)月時(shí)間之后，從7月份開(kāi)始就陸續(xù)恢復(fù)，現(xiàn)在8月份最新的國(guó)債又開(kāi)始發(fā)布了。

(資料圖片僅供參考)

根據(jù)財(cái)政部公布的信息，8月10日到8月19日將發(fā)行不超過(guò)400億元兩期儲(chǔ)蓄國(guó)債，其中三年期票面利率為3.2%，最大發(fā)行額200億元；5年期面票利率為3.37%，最大發(fā)行額200億元。

在國(guó)債發(fā)布之后，估計(jì)很多人就開(kāi)始計(jì)劃準(zhǔn)備買(mǎi)入國(guó)債了，那假如認(rèn)購(gòu)20萬(wàn)國(guó)債5年后能夠獲得多少利息呢？

其實(shí)這個(gè)利率很好計(jì)算，本次發(fā)行的國(guó)債是定期支付利息，計(jì)息模式是單利而不是復(fù)利，于每年8月10支付利息，如果大家購(gòu)買(mǎi)的是5年期國(guó)債，那么將分5次付息。

計(jì)息時(shí)間分別是2023年8月10日，2024年8月10日，2025年8月10日，2026年8月10日，2027年8月10日，每次付息的金額都是6740元，5年累計(jì)支付的利息是33700元。

那這個(gè)利息到底劃不劃算呢？我們來(lái)跟銀行存款對(duì)比一下。

有20萬(wàn)塊錢(qián) 大家可以選擇的空間還是比較大的，既可以選擇銀行的大額存單，也可以選擇一些普通定期存款；既可以選擇一些大銀行，也可以在一些小銀行里面存款。

如果大家選擇購(gòu)買(mǎi)大額存單，目前各大銀行大額存單利率相對(duì)都比較低，大多數(shù)銀行都不超過(guò)3.6%，很多大銀行甚至只有3.3%左右，即便個(gè)別小銀行給出的利率比較高，但大額存單目前利率基本上不超過(guò)3.55%，這意味著20萬(wàn)塊錢(qián)每年的利息最多只有7100塊錢(qián)左右，5年時(shí)間累計(jì)獲得的利息大約是35500元。

這個(gè)利息咋看比國(guó)債利息還要高出1800塊錢(qián)左右，但如果把國(guó)債減債的利息收益計(jì)算在內(nèi)，實(shí)際上5年期國(guó)債潛在收益要比大額存單更劃算。

因?yàn)?年期國(guó)債付息方式是每年支付，在拿到利息之后，大家還可以繼續(xù)購(gòu)買(mǎi)存款或者其他理財(cái)產(chǎn)品。

比如第1年獲得的6740元利息，大家可以按照3年定期+1年定期的方式進(jìn)行存款；按照三年定期利率3.3%，一年定期利率2.1%計(jì)算，五年后6740元利息至少可以額外獲得822元的利息；

以此類推，第2年支付的6740元利息，可以額外獲得667元的利息；第3年支付的利息，可以額外獲得363元左右的利息；第4年支付的利息可以額外獲得141元的利息。

將每年利息潛在的投資收益加在內(nèi)，5年時(shí)間還可以額外獲得1990元左右的利息。

最后將所有的利息加在內(nèi)，5年之后20萬(wàn)的國(guó)債最終獲得的總收益大約是35690元，這個(gè)利息稍微比銀行的大額存單高出一點(diǎn)。

當(dāng)然，如果大家對(duì)小銀行比較認(rèn)可，不用擔(dān)心其他問(wèn)題，也可以將20萬(wàn)塊錢(qián)放在一些小銀行里面存?zhèn)€5年定期，目前很多小銀行都比較缺存款，如果能夠一次性存?zhèn)€20萬(wàn)5年定期，我相信很多人小銀行都可以給到3.8%以上的利率，個(gè)別小銀行甚至可以達(dá)到4%以上的利率。

這意味著的20萬(wàn)塊錢(qián)5年定期至少可以獲得38000元以上的利息，這個(gè)利息明顯要比國(guó)債更高。

但是目前銀行存款有一個(gè)弊端，那就是流動(dòng)性比較差，從前兩年開(kāi)始，很多銀行存款都已經(jīng)取消掛檔計(jì)息，而且不能提前支取。

這意味著大家把20萬(wàn)放在銀行之后，如果有急事想要把這筆錢(qián)取出來(lái)，只能按活期利率計(jì)算，而目前的活期利率只有0.35%左右，這是非常不劃算的。

相反國(guó)債的流動(dòng)性則相對(duì)比較好，目前儲(chǔ)蓄國(guó)債可以提前支取，而且提前支取掛檔計(jì)息，根據(jù)財(cái)政部公布的文件，這兩期國(guó)債提前支取的規(guī)則具體如下：

從2022年8月10日開(kāi)始計(jì)算，持有兩期國(guó)債不滿6個(gè)月提前兌取不計(jì)付利息，滿6個(gè)月不滿24個(gè)月按票面利率計(jì)息并扣除180天利息，滿24個(gè)月不滿36個(gè)月按票面利率計(jì)息并扣除90天利息；持有第六期滿36個(gè)月不滿60個(gè)月按票面利率計(jì)息并扣除60天利息。承銷(xiāo)團(tuán)成員為投資者辦理提前兌取，可按照提前兌取本金的1‰向投資者收取手續(xù)費(fèi)。

按照儲(chǔ)蓄國(guó)債這個(gè)提前支取計(jì)息標(biāo)準(zhǔn)，20萬(wàn)存滿兩年提前支取，至少可以獲得11818元的利息；對(duì)應(yīng)的銀行存款兩年提前支取獲得的利息只有1400元左右；

國(guó)債存滿三年時(shí)間提前支取獲得的利息是19112元；而銀行存款存滿三年提前支取獲得的利息只有2100元；

國(guó)債存滿4年提前支取獲得的利息是25852元；而存款提前支取獲得的利息只有2800元。

通過(guò)簡(jiǎn)單的計(jì)算之后，可以明顯地看出，如果大家對(duì)流動(dòng)性要求比較高，比如未來(lái)隨時(shí)有可能用到這筆錢(qián)，那購(gòu)買(mǎi)國(guó)債明顯要更合適。

當(dāng)然如果大家對(duì)流動(dòng)性要求不高，比如未來(lái)幾年都不會(huì)用到這筆錢(qián)，那把20萬(wàn)放在一些小銀行里面存?zhèn)€5年定期獲得的利息或許會(huì)更劃算一些。

標(biāo)簽： 8月份儲(chǔ)蓄國(guó)債即將發(fā)行 認(rèn)購(gòu)20萬(wàn)5年有多少利息和存款比