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股份行跟進!11家銀行下調存款掛牌利率,理財經理:實際執行利率會上浮

    來源: 騰訊網  2023-06-13 08:04:17

股份行跟進!11家銀行下調存款掛牌利率,理財經理:實際執行利率會上浮

繼6月8日國有六大行宣布下調存款利率后,6月12日,多家股份制銀行也紛紛下調了部分期限存款利率。

截至記者發稿,12家全國性股份制銀行中,除興業銀行外的11家銀行均調整了存款掛牌利率。其中,定期存款二年期、三年期、五年期,普遍分別下滑10bp、15bp、15bp,下調后的定期存款利率普遍低于3%。


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6月12日,興業銀行北京地區一支行客戶經理也對《華夏時報》記者表示:“利率很快要調整,但目前還沒接到通知。”目前該行三年期定存利率為3.25%,五年期為3.3%。

11家股份制銀行下調存款利率

繼國有六大行后,全國性股份行緊隨其后官宣下調人民幣存款利率。

調整后,11家股份行活期利率普遍降至0.2%,兩年期定存掛牌利率降至2.05%-2.3%之間,三年期定存掛牌利率降至2.45%-2.8%之間,五年期定存掛牌利率降至2.5%-2.8%之間。

以招商銀行為例,調整后招商銀行各品種存款掛牌利率均與大行一致。

該行官網公告顯示,人民幣利率調整自2023年06月12日起執行,人民幣活期存款利率從0.25%下調至0.2%;整存整取兩年期、三年期和五年期人民幣定期存款利率分別降至2.05%、2.45%和2.50%,此前分別為2.15%、2.60%和2.65%,分別下調10bp、15bp和15bp。

對此,多名銀行工作人員對《華夏時報》記者表示,實際執行的存款利率會有所上浮。

“今天起基準利率下調,但是實際執行利率上浮后與之前相比變動不大,三年期定存利率是2.9%。”6月12日,招商銀行北京地區一支行客戶經理對本報記者介紹,“招行原本定存利率就不高,執行利率短期內應該不會再調整。”

此外,《華夏時報》記者發現,在股份行中,渤海銀行銀行利率調整后,依然保持較高水平。該行一理財經理告訴《華夏時報》記者:“到網點存款,三年、五年定期利率可以上浮到3.25%”

華創證券銀行團隊在研報中指出,時隔不到1年存款利率再度下調,旨在降低銀行負債成本,穩定銀行息差,且長端存款利率下調幅度更多,旨在存款定期化背景下降低銀行長端負債壓力。

同時,上述研報提到,往后看,在存款自律機制作用下,同時考慮4月MPA考核增加了對存款利率合意調整幅度的考核,預計后續中小銀行存款利率也會陸續跟隨國有大行進行同步下調。假設全行業活期/兩年期/三年和五年期定期存款利率分別下調5bp/10bp/15bp,則預計能緩釋銀行負債成本2-3bp。

去年4月,存款利率市場化調整機制建立,自律機制成員銀行參考以10年期國債收益率為代表的債券市場利率和以1年期LPR為代表的貸款市場利率,合理調整存款利率水平。對于存款利率市場化調整及時高效的銀行,央行會給予適當激勵。

此前就有業內人士表示,根據存款利率市場化調整機制要求,利率自律機制每年會定期根據市場利率變化情況,對存款利率合意調整幅度做相應測算,已經成為執行線性趨勢的常規操作。

中信證券首席經濟學家明明對《華夏時報》記者表示,調整存款利率也是為了減少存款定價的無序競爭,減輕銀行負債成本,提升銀行經營的穩健性。

此外,明明認為,在金融讓利實體、銀行凈息差承壓的背景下,存款利率下行是大勢所趨,預計后續存款定價自律管理將進一步完善,存款利率仍有下調空間,但整體空間有限。

緩解銀行凈息差壓力

從去年上市銀行財報看出,受到息差持續收窄、非息收入增速快速回落的影響,去年上市銀行財報數據略顯疲軟。

而今年上半年,銀行息差持續承壓,3月末銀行凈息差降至1.74%,再創有歷史記錄以來新低。

與之相應的是銀行凈利潤增速的放緩,今年一季度商業銀行凈利潤同比僅增長1.3%,增速同比下降6.1個百分點。而去年全年,商業銀行凈利潤同比增速仍達5.3%。

中國建設銀行研究院副院長宋效軍表示,銀行下調存款利率,可以降低銀行負債成本,以進一步支持實體經濟。今年以來,銀行貸款利率普遍下降,住房貸款利率已跌破4%,而部分央企貸款利率接近2%,銀行凈息差承壓,迫使銀行下調存款利率。

目前而言,“下調存款利率、壓降負債成本”成為緩解息差壓力,穩定收益的重要措施。

招商證券銀行業首席分析師廖志明認為,2023年經濟有所復蘇,進一步降低貸款利率的緊迫性不高,考慮到存量貸款重定價等影響,2023年銀行息差壓力增大,控制存款成本成為當務之急。因此從長期來看,銀行存款利率下調仍有空間。

目前,多位業內人士認為,未來不排除通過“MLF-LPR”調整機制來進一步降低實體經濟融資成本。

明明在研報中指出,結合當前經濟情況,6月中期借貸便利(MLF)利率或將下調5—10個基點,考慮到降低融資成本、刺激中長期貸款增長的目的,LPR非對稱下調的可能性更高,長端報價下行空間更大。

光大證券首席金融業分析師王一峰也表示,存款“再降息”為LPR報價下調提供緩沖墊,三季度不排除擇機啟動MLF(中期借貸便利)降息。

王一峰提出:“開年至今,自律機制引導商業銀行落地了一系列降低存款成本的政策,但由于存款定期化加劇,銀行體系凈息差壓力仍大,貸款報價機制不足以驅動商業銀行單獨主動下調LPR。若定期存款利率再度下調,則可能為LPR報價下調打開窗口。”

責任編輯:孟俊蓮 主編:張志偉

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