文｜史思同

編｜孫月

隨著日前裁判文書網披露出判決書，廣發銀行“飛單”一案再次引發市場關注。客戶焦某在廣發銀行北京太陽宮支行購買理財產品時遭遇"飛單"，320萬元投資款血本無歸，最終法院判決廣發銀行承擔焦某投資損失50%的責任。

事實上，廣發銀行毫無疑問存在著嚴重的內控疏漏，近年來，廣發銀行高管接連落馬，頻收千萬級罰單，甚至曾因違規擔保案件被處7.22億元的巨額罰款，并多次被監管點名內控管理、員工管理問題。

然而此次案件的背后，是曾經困擾銀行業的“飛單”現象。在此之前，華夏銀行、上海銀行等各大銀行“飛單”案接連爆雷，民生銀行16.5億“假理財案”更是震動金融圈。

（圖/視覺中國）

“飛單”現象屢禁不止

具體來看，2012年10月，焦女士在廣發銀行太陽宮支行的存款到期時，該行理財經理郭某向其推薦了一款產品，聲稱“安全又保險”，在郭某的極力推薦下，焦女士先后投入共320萬元購買相關產品。然而在項目到期后，該銀行經理卻遲遲無法進行資金兌付，產品涉事公司實控人更是鋃鐺入獄。隨后，焦女士也向法院提起了訴訟。

歷經多年，該案迎來終審判決：廣發銀行原理財經理郭某違規私自向焦某等客戶銷售理財產品，構成職務行為，相應法律后果由廣發銀行承擔，因此該行被判承擔焦某投資損失50%的責任。

隨著判決終審落錘，該案重新進入大眾視野，市場目光再次聚焦在銀行理財“飛單”上。

所謂“飛單”，是指銀行工作人員借助銀行平臺，私下向客戶兜售非所屬銀行發行的或未與銀行達成委托銷售協議的第三方機構的理財產品，從中獲得高額的傭金提成。據業內人士介紹，一般情況下，在正規營業時間內，銀行經理在銀行營業場所中向客戶介紹理財產品的時候，客戶幾乎不會懷疑產品的真實性，這就為飛單現象的發生埋下了隱患。

據了解，商業銀行為客戶提供的個人理財等金融服務，具有高度技術性、專門性和智力判斷性，這使得客戶和銀行之間具備高度的信賴關系。但由于內控管理不足、道德風險的存在等種種因素，一直以來，“飛單”都是銀行理財產品銷售的頑疾。

事實上，除了廣發銀行以外，近年來華夏銀行、民生銀行等多家銀行“飛單”案件也頻頻爆雷。此前，今年3月份，程女士在華夏銀行長安支行遭理財“飛單”被騙200余萬一案迎終審判決。該場“飛單”案件共涉及181名投資人的4.8億余元，造成投資人損失人民幣1.9億余元。

2020年，民生銀行航天橋支行震驚金融圈的16.5億“假理財案”終審判決，涉案支行行長累計騙取147名被害人合計高達27億元，被判無期徒刑；2019年，上海銀行浦三路支行“飛單”案爆雷，原理財經理陸某向給27名儲戶私下銷售私募基金，總計金額超3700萬元。

“不過這兩年‘飛單’現象比較少了”，某銀行經理告訴《財經天下》周刊，近些年來，監管部門已經陸續出臺相關規定，防范和治理誤導銷售、私售“飛單”等市場亂象。“現在銀行銷售理財都要求‘雙錄’（錄音錄像），同時業務逐漸線上化，投資者也可以在手機銀行App購買，一般都是銀行自營理財產品。”

廣發銀行罰單不斷

隨著“飛單”案的曝出，廣發銀行也再次站在了輿論的風口浪尖上。事實上，盡管經歷多了嚴厲的整治，該行依然罰單不斷。

單是今年以來，廣發銀行便已連收數張罰單。1月9日，廣發銀行信用卡中心就曾因員工行為管理失職，被處以罰款80萬元；3月下旬，廣發銀行又因監管標準化數據（EAST）系統數據質量及數據報送16項違法違規行為被監管罰款420萬元。

再向前梳理，廣發銀行往年更是曾因各項違規問題多次接到監管的千萬級罰單。2021年4月初，因存在員工行為管理不到位、違規辦理同業理財業務、銀行賬戶管理不到位等多項違法違規事實，廣發銀行兩家分行被兩地銀保監會分局合開四張罰單，罰款共計1700萬元。

2021年2月份，國家外匯管理局公開多起銀行外匯違規案例顯示，2015年1月至2016年2月，廣發銀行溫州分行因未盡審核責任，違規辦理內保外貸業務，被罰款1764萬元。

2020年9月，廣發銀行因涉21項違法違規行為被銀保監會沒收違法所得511.53萬元，罰款8771.53萬元，合計9283.06萬元。

而最震動金融行業的是，2017年12月，廣發銀行曾因違規擔保案件被處7.22億元的巨額罰款。彼時，監管明確列舉了其“內控管理嚴重違反審慎經營規則”“未盡職審查保理業務貿易背景真實性”等等12項主要違法違規事實。

除了頻收罰單以外，廣發銀行及其下屬單位的高管也同樣動蕩，近期還被爆出一天內兩位高管被帶走接受調查的消息。

4月13日，廣州天河區監察委員會發布兩則審查調查公告顯示，廣發銀行信用卡中心原黨委委員及總經理助理呂勝男、廣發銀行黨委巡視辦主任喬玉良兩人涉嫌嚴重違紀違法，目前正在接受審查調查。

而就在去年9月份，廣發銀行也有一位分行長“落馬”。據中央紀委國家監委網消息，2021年9月7日，廣發銀行天津分行原黨委書記、行長趙勇因涉嫌嚴重違紀違法，被開除黨籍。

標簽： 廣發銀行320萬飛單案背后 千萬級罰單不斷 員工頻涉案