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2021年，互聯網財產保險累計實現保費收入862億元，同比增長8%；

互聯網財產保險業務滲透率由2020年的5.9%上升至6.3%；

意外健康險保費收入占比同比下降6個百分點，但仍為最大險種，占比為34%；

車險保費收入占比持續下降，但下降幅度縮小，占比為26%……

中國保險行業協會5月13日發布《2021年互聯網財產保險發展分析報告》，互聯網財產保險市場最新重要年度數據一一呈現。

保費增速高于財產險行業整體增速

互聯網財產保險市場在歷經2020年的負增長后，2021年重回正增長。

根據保險業協會統計，2021年，互聯網財產保險累計實現保費收入862億元，同比增長8%，較財產險行業整體保費增速高出7個百分點。

互聯網財產保險業務滲透率也有所提高。互聯網財產保險業務滲透率是指互聯網財產保險業務保費與產險公司全渠道業務保費的比值。這一數值由2020年的5.9%上升至6.3%。

從單月保費收入來看，2021年下半年呈現明顯的低谷期和調整期，主要受各財產保險公司嚴格貫徹落實銀保監會關于互聯網保險亂象專項整治工作要求，對“首月1元”等互聯網保險亂象進行治理所影響，互聯網財產保險自8月起明顯下滑，9-10月進入低谷，歷經近3個月的調整和整頓，互聯網財產保險發展進一步規范，市場開始回暖，11-12月保費收入逐步回升。

意外健康險仍為最大險種

報告顯示，2021年意外健康險保費收入占比同比下降6個百分點，但仍然為最大險種，占34%；車險保費收入占比持續下降，但下降幅度縮小，占26%。

信用保證險、責任險、財產險及其他險種保費收入占比分別為13%、8%、5%和15%，其中信用保證險、責任險和財產險同比上升分別為5個百分點、2個百分點和1個百分點，其他險種同比基本持平。

值得一的是，車險扭轉了負增長局面，非車險呈現出結構性變化。

2021年，互聯網車險實現累計保費收入224億元，同比增長1%，結束連續兩年的負增長局面；同時，互聯網車險保費收入同比增速較整體車險高出7個百分點。

保險業協會對其原因進行了分析，包括：

2016-2020年期間，除2018年呈現短暫的恢復性增長之外，互聯網車險均處于負增長狀態，因此同期業務規模基數較低；

互聯網車險憑借其優于線下傳統渠道的運營效率和客戶服務體驗，有效吸引客戶，在車險綜改后時代恢復保費正增長。

從互聯網非車險險種來看，2021年，意外健康險、信用保證險、責任險、財產險（包括企業財產險和家庭財產險）及其他險種累計保費收入分別為290億元、112億元、68億元、40億元和128億元，分別占互聯網財產保險保費收入的34%、13%、8%、5%和15%。

從保費增速來看，意外健康險全年保費收入同比下降9%，信用保證險、責任險、財產險及其他險種保費收入同比上升分別為80%、43%、28%和11%。

從保費收入同期變動值來看，2021年信用保證險、責任險、財產險和其他險種合計貢獻增量91億元，其中信用保證險貢獻增量50億元，責任險貢獻增量20億元。

從單月保費收入來看，9月是互聯網非車險業務低谷期，當月同比下降55%，主要受意外健康險大幅下降影響。

2021年8月，銀保監會發布《關于開展互聯網保險亂象專項整治工作的通知》，要求各保險機構全面開展自查自糾及整改工作。各保險機構對于存在首月N元等問題的互聯網健康險業務全面下架。

2021年10月，銀保監會印發《意外傷害保險業務監管辦法》，聚焦賠付率低、傭金高、銷售行為不規范等突出問題，深挖根源，從制度上有針對性地治理，全面規范意外險業務發展。受兩項政策正向引導，互聯網意外健康險9月保費收入同比下降達121%。自11-12月起，意外健康險市場回歸理性、業務逐步恢復。

根據保險業協會統計，在前60個互聯網非車險熱銷產品中，2021年仍主要聚焦于退貨運費險和以百萬醫療險為主的健康險產品，保費收入占比分別為43%和37%。

其中，退貨運費險保費占比同比上升9個百分點，而以百萬醫療為主的健康險產品保費占比同比下降15個百分點。

具體來看，健康險產品內部結構發生改變，2020年上榜的特藥防癌險在2021年落榜，而團體特定醫療保險產品于2021年上熱銷榜，保費占比約為8%。

另外，在非車險熱銷產品中，信用保證類保險產品保費占比達10%，同比上升9個百分點；航旅出行類保險產品保費占比為4%，同比小幅下降1個百分點。

保險業協會指出，各保險公司主要非車險產品集中度仍然較高，但逐漸顯現分散多元化趨勢，健康險團險類業務逐步增長。

為財險行業保費增長提供有力支撐

“互聯網財產保險是財險行業保費增速的有力支撐。”報告指出。在后疫情時代，消費者消費習慣更多由線下轉移到線上，互聯網財產保險在用戶觸達上發揮了巨大的作用；互聯網財產保險有效促進大眾風險保障意識的提升，加強消費者對保險行業的關注度。由于互聯網財產險的普惠性、場景性，大眾可以很便捷地觸達到保險產品。

保險業協會表示，互聯網財產保險在產品、科技等方面，實現對傳統財產險行業的創新引領。其有普惠性、易觸達等優勢。

具體來看，互聯網財產保險有以下特點：

產品更多元化。通過百萬醫療、退貨運費險、航空綜合險等產品，互聯網財產保險能夠為大眾在醫療、消費、出行等方面提供多樣的保障服務。

服務更便捷化。互聯網財產保險依托于互聯網，使金融服務觸手可及，將保險產品的銷售、服務范圍擴展到小微企業、欠發達地區和低收入人群等傳統金融體系難以覆蓋和服務的領域，具有很強的普惠性。從統計數據看，2021年財產保險行業整體保單量達479億，其中超50%的保單來自于互聯網財產保險。

保險業協會指出，互聯網財產保險市場仍需克服發展痛點，如產品創新有待深化，平臺運營能力有待提升，消費者權益保護有待加強，風險控制能力有待強化等。

注：圖片均來源于中國保險行業協會

編輯：于紅波

標簽： 互聯網財險最新年度數據車險結束兩年負增長 這一險種最