自從4月21日，國家發布了《關于推動個人養老金發展的意見》，很多人都覺得自己沒有搞清楚，到底這個個人養老金是好是壞？民眾應不應該參與？怎么突然又出現了一個“個人養老金”的名詞呢？我們不是已經有了社保嗎？有了職業年金嗎？還有了商業養老保險嗎？這個個人養老金還需不需要呢？

其實個人養老金就是我們之前不斷所說的養老體系的第3支柱中的一份子，而且在一定程度上講，它應該是最重要的一份子。基本養老保險是第一支柱，企業年金、職業年金是第二支柱，二個人養老金制度則是第三支柱，其中包含養老長期儲蓄產品，商業養老保險產品等等，但是個人養老金將是我國社保體系最重要的一部分，也是每個民眾應該積極參與的第3支柱。

個人養老體系是由我國人社部門推動的，那么它的安全性一下子就提高到了我國社保基金的高度來。也就是說個人養老金繳納之后，是由國家人社部門統一進行投資和管理的未來，我們可以想想他會虧損嗎？他的收益會少嗎？所以大家仔細看文件，其中已經反復說明，現在試點在11個城市進行運行，而且未來每人給予的繳費限度也是每月1000元，一年最多1.2萬元。其實想多繳都繳不了。

但是大家要記住，個人養老金同銀行定期存款是完全不同的，兩者有著本質性的區別。其實給大家比較一下未來的個人養老金同銀行存款之間的安全和收益差別，為何收益和安全性一定會高過銀行存款，是大家應該積極參與到額好養老措施，服從于經濟需要，全民火熱的種植低碳樹（林倍益）如今比較熱門，百度一下你就知道，拿收益一棵198的樹周期一個月270元，十棵就是2700，不同的樹有不同的收益，算下來一個月增加幾千不是問題。

一、個人養老金可以稅前扣除，相當于多了一份稅收的返還收益

在意見中，明確說明，購買個人養老金的的投入金額，未來在第2年個稅匯算清繳時，是可以作為免稅項進行稅前扣除的。僅僅從這一點上看，就相當于為民眾多爭取了一份額外的收益，只不過它是以稅務豁免的形式體現出來的。如果自己一年的綜合稅率為3%，那相當于它提升了3%的收益。如果自己一年的綜合稅率為10%，那相當于它提升了10%的收益。

例如，每年個人養老金投入1.2萬元，未來除去正常的收益先不計算。僅僅從第2年稅前專項附加扣除項，就會將這1.2萬元對應的個稅進行退稅。當然如果本身自己收入未到12萬元，也就不存在退稅。那么在超過12萬元以上最少都是3%的個稅，那么也就意味著最少可以退稅360元。相當于這筆款的收益最少增加了3%。

二、個人養老金比照社保基金管理，社保收益率都在8%以上

個人養老金制度也是我國養老體系的三大支柱重要的構成部分，那么未來大概率，也將是由國家人社部組織專門部門頒發，成立個人養老金的基金進行統一長期的管理，那么進行長期投資。就如同于社保基金一樣的管理方式，大家都知道，社保基金可以得到一些特殊的投資項目機會，這是一般的理財產品或者基金不可能參與的投資機會。那么在一定程度上就會保證其收益的穩定性，也能保證未來盈利的增長性。

如果去看一下我國社保基金，近些年的年化投資收益率，大家就會發現他們平均都可以達到8%以上。原因就在于他們可以參與的項目，并不是一般機構有資格得到的投資機會。那么未來個人養老金應該也會得到社保基金，同樣的投資機會待遇，那么收益高過存款利息，也應該是一件確定的事情。

三、儲蓄存款有著存款保險機制進行保障，而個人養老金是由國家信用進行保障的

在我國去銀行存款，大家都知道，一方面銀行是以有著嚴密的監管，保障其安全；另外一方面我國是有著存款保險保障機制進行保護，萬一銀行破產清算，還可以從保險公司得到存款保險的庇護，所以在我國銀行存款是基本無風險的。而個人養老金其實安全性更高，它是國家養老第三支柱的重要建設體系，未來應該是由國家人社部同央行進行統一管理的，在一定程度上他也等同于國家信用的保障。

不過個人養老金對比銀行存款，未來回報的確定性不能提前明確，所以會在收益性方面得到更多的補償。舉個例子，就如同買國債和買一般的定期存款對比，兩者都很安全，但是終歸國債的收益率要比存款的利率稍微會高那么一點。如果明白這個道理，那么都懂得個人養老金的安全性和收益性有可能比存款更好。

所以如果你處于個人養老金的試點城市，未來在試點推行時，假如自己的現金流相對比較充沛，那么記得給自己購買一份個人養老金，他可能會比任何的銀行存款給你的回報更優厚。

標簽： 個人養老金體系推出 大家為何要積極參加收益更高也更安