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監管整頓信用卡市場終于動真格了。7月7日，銀保監會和人民銀行聯合發布《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》，這份通知將對國內數以億計的持卡人使用信用卡產生深遠的影響。

董崢

(資料圖)

資深信用卡市場

研究人士

“

反正監管的態度已經非常明顯了，就是說讓信用卡回歸本源，另外一個讓信用卡回歸市場本位，這個我想是監管的一個很重要的想法，讓信用卡能夠健康發展，所以現在發卡銀行，不管是大銀行還是小銀行，都要去真的去明白這個事兒，要能理解這個東西，否則的話，信用卡這個業務你就做不起來。

”

這份通知出臺的背景是國內信用卡市場多年來問題不斷累積。在監管的投訴榜上，信用卡長期霸榜，收費不規范、年化利率高、分期套路多，連監管都看不下去了。

這次新規一刀切，信用卡經營機構必須把相關業務利息和手續費說清楚，而且要以明顯的方式展示給客戶看。

其實這還不是最狠的。話匣君發現，監管給信用卡經營機構劃定了長期睡眠卡比例不得超過20%的紅線，直擊近年來部分信用卡經營機構盲目追求市場份額，濫發卡、重復發卡的要害。

Tips

請注意文件中劃紅線部分

按照監管的定義，連續18個月以上沒有客戶主動交易，且當前透支余額和溢繳款為零的信用卡稱為長期睡眠信用卡。董崢說，監管要求信用卡經營機構任何時點長期睡眠信用卡都不得超過20%，超過紅線就不能新增發卡，這招相當厲害。

如果按照這個要求去整改的話，可能很多銀行要做很大的動作，就是你要么盤活自己的睡眠卡，要么你就是把它剝離掉，特別是一些高風險客群，就剔除掉，然后降低睡眠卡的一個比例。但是最主要的問題還是要用活動來刺激用戶使用信用卡。

信用卡濫發還引發多頭授信問題，監管要求應當合理設置單一客戶信用卡總授信額度上限。董崢認為，這在實操中有一定難度，但說明至少監管注意到了這一問題。

舉個簡單的例子：

所有的銀行給一個持卡人發卡，發卡了以后造成一個人的個人信用的膨脹，本來他一張卡、兩張卡可能他的授信額度是比較合理的，但是當他發了10張、8張卡的時候，信用額度就說對他本人的授信的水平可能就會造成潛在的風險的存在。

由于信用卡是銀行零售金融的基礎性業務，如果做不到自身健康發展，如何應對支付寶和微信支付的競爭呢？

監管為行業長遠發展著想，痛下狠手整頓，也是在情理之中。

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標簽： 話匣君說財經監管整頓信用卡市場動真格