居然還有人給小孩買人壽保險的，保險應該怎么買？

【資料圖】

數據表明保險行業銷售總人數居然突破了1000萬人，當時我看到這個數的時候，一度以為自己眼花了。

1000萬人是什么概念？全中國的公務員負責全國所有行政工作，總數不過700多萬，賣保險難道比管理國家還難？

去年全國74家保險公司，銷售提成2167億，廣告和管理費2285億，你交的保費有近一半是銷售成本，用來賠付和理財的錢。保險大概有一兩種，另外酌情購買的大概有兩三種。

先說韭菜們最容易被忽悠的陷阱，第一個是小孩買壽險很簡單，凡是你看到保單上面有給小孩保人壽保險了，那100%就是在坑你。

賣這種產品的保險公司真是毫無職業道德。父母愛孩子，總想把最好的東西給孩子安排上，補習班安排上，營養品安排上，人壽保險也安排上，這就是典型的瞎投保。

所謂的人壽保險就是被投的人死了，活著的人能領一筆錢，你給一個活蹦亂跳的孩子買這個，你想干啥呀？你要真的擔心他，應該給自己買一個保險，受益人寫孩子。

記住，人壽保險一定是給家庭收入的頂梁柱，那個負責賺錢的人去買，他萬一有個三長兩短，死后依然能夠照顧家庭。

更何況國家為了保護未成年人，防止某些喪心病狂的父母殺孩子騙保，特別在保險法里有規定，未成年人身故保額十歲之前不得超過二十萬。

10到18歲不得超過50萬。國家根本就不鼓勵給小孩買壽險，因為孩子去世帶來的傷害是精神上的，不是金錢上的。

給孩子買的保險，我唯一建議的就是醫療險，小孩生病了能去好的私立醫院，能用好的藥，能夠報銷，最多再加一個意外險就差不多了，孩子的保險一年兩三百塊。

貴一點的一年1000多就可以拉滿，超過這個數就不合理了。這種給小孩一年買七八千保險的，，真不如給孩子多買點好吃的補補身子。

所以家庭保險第一坑是小孩買大險，保險公司動不動就宣傳大家拿20%的收入去買保險，這就太過分了。

普通人平時攢點錢，社保交著，再配上基本的醫療保險，就沒有啥過不去的坎了，根本沒必要買那么多商業保險，如果真的想買，只有一兩條是必須的，另外有三四種是可以考慮的，具體是哪幾個？

凡是告訴你能賺錢的保險都不能買。保險的本質一定是個消費品，普通人根本不應該用保險來理財，普通人的保險只需要買三個基本險種就足夠了，但是如果大家都不被忽悠，保險銷售就會餓死，

有人問我，除了保障差，保險理財還有啥問題？

它主要有三個大的缺陷，第一是收益低，無論是分紅險、年金險。

返還險還是別的什么名字，反正告訴你有病治病沒病返錢的都差不多，保險銷售會拿一個表格跟你說，十年八年就回本，30年就返一倍，各種算法聽著可高級了。

其實你把這些收益年化了算一下，每年回報也就是百分之二點多，等于是銀行儲蓄連通貨膨脹都跑不贏，買一個國債都比它收益高，更何況現在年化5%的理財產品到處都是，你為什么要跑到保險公司去理財呢？這就像你到拉面館去吃漢堡，能吃到正宗的嗎？

保險理財的第二大缺陷，回報周期長，流動性差，收益稍微高點的。保險理財封閉期都很長，提前取出來就血虧，需要用錢的時候你拿不出來，本質上就等于你沒有這筆錢，到老了給你一大筆錢，你在床上躺著，最多能雇個漂亮的小護士，有錢也沒地方花。

有一個專業的精算師，就業的主要方向就是保險公司，他們專門負責幫保險公司計算怎么賠付，可以省錢。其他的投資機構算計的都是市場，保險公司的精算師算計的是消費者，你掂量一下自己能不能從他們那里占到便宜。

保險理財的第三個缺陷就是不透明，很大一部分的收益來源于所謂的分紅，買之前告訴你，賺了錢會給你分紅，但是具體分多少，怎么分，什么時候分是看心情。

標簽： 幾乎所有買保險的人都在瞎買 十個來問我的 九個連保險合