環(huán)球百事通!瑞士信貸暴雷算什么,英國的養(yǎng)老金都有可能要出問題了
- 來源: 騰訊網 2022-10-12 17:52:30
養(yǎng)老金可是關系到每一位英國民眾以及政府信用的,好好的養(yǎng)老金怎么會出問題呢?給大家講講其中的道理。
1.英國新首相特拉斯上臺后搞了一個非常激進的減稅計劃,想要以此刺激經濟讓英國重振大英帝國的雄風。
可目前全球經濟狀況都不太理想,美國加息導致各國資本出現(xiàn)外流,英國這個時候搞減稅讓本已經捉襟見肘的政府收入可能會雪上加霜。英國政府沒錢,拿什么來還英國國債的本金和利息呢?
(相關資料圖)
多種因素導致投資者大量拋售英國國債,將國債價格打了下去。
2.英國的養(yǎng)老金主要投資的是英國國債,之所以選擇國債是因為養(yǎng)老金追求穩(wěn)定、安全的收益,哪怕低點問題也不大,絕不能發(fā)生投資虧損。國債的收益率變化不大,符合養(yǎng)老金投資的需求。
英國養(yǎng)老金承諾現(xiàn)在繳納退休后能夠獲得固定的收益率,比如說好了每年繳1萬英鎊,按照3%的利率計息,退休后將本金和所有利息分攤到每個月發(fā)放給退休人員,所以收益率太低也不行。
既要保證本金安全又要有一定的收益率,天下哪有那么好的事情?聰明的金融從業(yè)者想出了解決方法——加杠桿。
具體來說,英國養(yǎng)老金的基金經理從銀行購買金融衍生產品,通過杠桿放大投資英國國債獲得的回報率。
不論是什么樣的金融衍生品,只要加杠桿就會涉及保證金,比如加3倍杠桿可以把100元錢當做400元使用,原來1%的回報率變成了4%,投入的100元就是保證金,不能虧損,否則得增加保證金數(shù)額。
3.英國國債價格下跌后養(yǎng)老基金的投資保證金出現(xiàn)了虧損,售賣金融衍生產品的銀行要求養(yǎng)老基金增加保證金,可問題是基金里的資金幾乎全部投到以英國國債為主的各類投資品里去了,沒有額外資金補充保證金。
無奈之下英國養(yǎng)老基金只能賣掉一些手里持有的投資品套現(xiàn)后補足保證金,前面說過養(yǎng)老金主要投資的是英國國債,出售國債讓其價格進一步下跌,越下跌,金融衍生品的保證金虧損越多,需要補的金額越多,形成了惡性循環(huán),最終可能導致養(yǎng)老基金的崩盤。
有的朋友可能沒法理解其中的邏輯,我再講述得直接一點。
保證金不夠是因為英國國債價格下跌,賣掉英國國債就有錢補保證金了,但賣國債又會讓國債價格再次下跌,保證金又不夠了,只好再賣掉一些國債籌集資金,如此循環(huán)往復,陷入死亡循環(huán)。
4.英國政府一看這哪行,養(yǎng)老金絕不能崩盤,于是讓英國央行出手干預。
英國央行的方法是購買英國國債,買得多了價格就上來了,金融衍生品的保證金不再損失,養(yǎng)老金用不著減持國債套現(xiàn),這么一來就能從死循環(huán)里解脫出來了。
這個辦法是有用的,既然如此為什么不剛開始就用呢?因為這么做將讓英國經濟陷入另外一個困境之中。
英國正在經歷嚴重通脹,8月CPI同比上漲9.9%,和其他國家一樣抑制通脹成為了英國央行最重要的事情。
通脹產生的最大因素是市場上的資金太多了,解決方案是“抽走”資金,所以你才會看到大部分國家都在加息,包括英國。
英國央行購買國債是一種投放貨幣的行為,或者說就是在“印錢”,一般只會發(fā)生在通貨緊縮、需要增加市場資金數(shù)量時。
抑制通脹需要減少貨幣量,拯救養(yǎng)老金的方法是購買國債、但這會增加貨幣量讓通脹更加嚴重,英國陷入兩難局面。
目前來看,英國央行選擇了穩(wěn)住養(yǎng)老金,于是宣布“無限量臨時購債” ,雖然是“臨時”但到底持續(xù)多久恐怕連首相特拉斯也不清楚,只能等養(yǎng)老金危機解除后才會停止無限量購債,只是不知道那個時候英國的CPI已經漲得多高了。
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