圖片來(lái)源：《財(cái)富》；原圖由蓋蒂圖片社提供

如果你是投資新手，你或許會(huì)考慮該拿出多少錢用來(lái)投資，或者自己是否有足夠的資金可以進(jìn)行投資。事實(shí)上，你沒(méi)必要等到銀行里有幾十萬(wàn)美元存款再開(kāi)始投資。

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不同人群和不同納稅群體對(duì)投資會(huì)有不同的看法。通過(guò)恰當(dāng)評(píng)估自己的財(cái)務(wù)狀況，確定可用來(lái)投資的資金，然后找到一條適合自身狀況和預(yù)算的投資策略。

你可以拿出多少資金用來(lái)投資？

我們采訪的許多專家都建議，一般來(lái)說(shuō)，可以從稅后收入中固定拿出一筆資金進(jìn)行投資。這個(gè)比例可能取決于你的個(gè)人收入、儲(chǔ)蓄狀況和負(fù)債情況。Alloy Wealth Management創(chuàng)始人兼CEO馬克·亨利表示：“理想情況下，你可以將15%至25%的稅后收入用來(lái)投資。如果你的起點(diǎn)較低，可以慢慢提高比例，努力達(dá)到這個(gè)目標(biāo)。重要的是要行動(dòng)起來(lái)。”

有一些預(yù)算制定策略會(huì)考慮到投資的需求，比如50/30/20預(yù)算策略，將每月預(yù)算分為三類：必要支出（50%）、需求（30%）以及償還債務(wù)、儲(chǔ)蓄和投資（20%）。

有些人可能無(wú)法將10%的月收入拿來(lái)投資，但這不應(yīng)該成為徹底放棄投資的理由。

據(jù)皮尤研究中心（Pew Research Center）統(tǒng)計(jì)，即使是年收入低于35,000美元的家庭，依舊有五分之一持有股市資產(chǎn)。投資的關(guān)鍵不在于你投入了多少資金，而是你的投資多長(zhǎng)時(shí)間可以增值或者產(chǎn)生復(fù)利值。

Paceline Wealth Management有限責(zé)任公司創(chuàng)始人杰羅米·博內(nèi)表示：“[關(guān)鍵]在于平衡財(cái)務(wù)優(yōu)先事項(xiàng)。首先要考慮近期現(xiàn)金需求，例如大額采購(gòu)，或者應(yīng)急資金，之后應(yīng)該根據(jù)自己計(jì)劃實(shí)現(xiàn)的財(cái)務(wù)目標(biāo)，如在某個(gè)年齡退休等，確定可用于投資的現(xiàn)金流量或剩余資金。”

如果將15%的收入用于投資，可能超出預(yù)算，你可以確定一個(gè)固定金額，然后堅(jiān)持投資。即使每個(gè)月投資幾美元，如果采用恰當(dāng)?shù)耐顿Y策略，有時(shí)候也足以帶來(lái)回報(bào)。

你評(píng)估目前的財(cái)務(wù)狀況

在某些情況下，如果財(cái)務(wù)狀況不佳，即使投資10美元也可能讓你的預(yù)算捉襟見(jiàn)肘。在確定自己想預(yù)留多少資金進(jìn)行投資之前，先考慮以下幾個(gè)關(guān)鍵因素：

個(gè)人收入：仔細(xì)分析每月收入，計(jì)算出在支付必要支出之后還能剩余多少資金。如果你入不敷出，或許應(yīng)該首先將額外資金存入應(yīng)急儲(chǔ)蓄賬戶，或用來(lái)償還債務(wù)。

負(fù)債余額：如果沒(méi)有減少債務(wù)余額的計(jì)劃，債務(wù)，尤其是高息債務(wù)，可能讓你難以應(yīng)對(duì)。了解自己的欠款和相關(guān)利息。確定在至少保證最低還款的情況下，你可以預(yù)留多少資金安心用來(lái)投資。在還債的過(guò)程中，你可以重新評(píng)估每個(gè)月投資的金額，然后相應(yīng)增加投資比例。

應(yīng)急儲(chǔ)蓄：消費(fèi)者金融保護(hù)局（Consumer Finance Protection Bureau）的最新數(shù)據(jù)顯示，24%的消費(fèi)者沒(méi)有預(yù)留應(yīng)急儲(chǔ)蓄，有39%的消費(fèi)者應(yīng)急儲(chǔ)蓄不足一個(gè)月的收入。為了避免在發(fā)生意外之后背負(fù)債務(wù)，應(yīng)急資金至關(guān)重要。如果你仍在努力積攢相當(dāng)于三至六個(gè)月必要支出的應(yīng)急資金，可以考慮實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)之前，將較小比例的可用收入用于投資。

制定投資目標(biāo)

制定明確的投資目標(biāo)，有助于確定用于投資的恰當(dāng)資金比例、恰當(dāng)?shù)臅r(shí)間和資產(chǎn)組合。投資目標(biāo)幫助你確定一個(gè)時(shí)間期限，讓你開(kāi)始考慮需要投入多少資金，以及投資對(duì)你每個(gè)月或每年的預(yù)算會(huì)產(chǎn)生哪些影響。

思考以下幾個(gè)問(wèn)題：

你投資的目的是什么：你或許是為了退休進(jìn)行投資，也可能是希望買一套房子，或者支持子女教育。確定投資的最終目標(biāo)，有助于幫你制定一個(gè)現(xiàn)實(shí)的實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的期限，并讓你更容易決定為了實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)需要投入多少資金。

你投資的期限是什么：投資的期限取決于投資目標(biāo)。如果你的最終目標(biāo)是退休，根據(jù)你開(kāi)始投資的時(shí)間，你可能需要堅(jiān)持投資數(shù)十年，來(lái)不斷增加退休資金。你可以先進(jìn)行小筆投資，并隨著收入水平提高逐步增加投資金額。如果你投資是為了買房或提前退休這種短期目標(biāo)，投資的期限也會(huì)有所不同。

你的風(fēng)險(xiǎn)承受能力：投資總是會(huì)有一定程度的風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)論你打算投資哪種資產(chǎn)。問(wèn)問(wèn)自己可以安心承受哪種程度的風(fēng)險(xiǎn)。Prometheus Alternative Investments公司CEO兼創(chuàng)始人邁克爾·王表示：“新手投資者應(yīng)該慎重選擇投資組合，最好選擇多樣化的投資對(duì)象。高風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的投資，例如加密貨幣或成長(zhǎng)型股票，通常波動(dòng)性更大。而希望進(jìn)行低風(fēng)險(xiǎn)投資的投資者，可以選擇較為安全的傳統(tǒng)投資項(xiàng)目，如國(guó)債、貨幣市場(chǎng)基金和向投資者發(fā)放股息的‘藍(lán)籌’股等。

定期重新評(píng)估

預(yù)計(jì)你的投資策略會(huì)隨著時(shí)間的推移發(fā)生變化。重要的是，投資者要定期評(píng)估自身狀況和預(yù)算，以確保每個(gè)月投入的資金依舊是合理的。在某些情況下，如果收入水平提高，你可能希望增加投資，如果最近遭遇了一些財(cái)務(wù)困境，你可能決定暫停向投資賬戶投入更多資金。

王表示：“應(yīng)該每個(gè)月對(duì)自己的投資進(jìn)行重新評(píng)估。尤其是現(xiàn)在，宏觀經(jīng)濟(jì)狀況經(jīng)常出現(xiàn)波動(dòng)。投資者應(yīng)該密切關(guān)注投資對(duì)象的表現(xiàn)，并且考慮調(diào)整自己的投資策略。”（財(cái)富中文網(wǎng)）

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標(biāo)簽： 你該拿出多少錢用來(lái)投資 皮尤研究中心