停息掛賬的字面意思不難理解，顧名思義那就是在你逾期無力償還的時候，銀行可以給予你的內部協商還款方案，將目前的總欠款額給予個性化分期最高60期5年，0利息，只還本金。是不是覺得這個方案還不錯呢？

很多朋友看到停息掛賬對自己的好處之后都是急急忙忙給銀行打電話，卻被銀行告知沒有這項業務，然后覺得網上所說的都是不靠譜的，那我們遇到這類的情況應該怎么樣去和銀行協商呢？怎么正確去申請呢？

今天佬宋跟各位小伙伴來聊聊停息掛賬的條件和具體操作辦法。在此之前， 我們要先了解什么是停息掛賬？

停息掛賬在銀行里稱為個性化分期，是根據國家商業信用卡業務銀行監管辦法的第七十條，持卡人未在規定的時間內，無法還款，銀行對欠款金額不計息，但是欠款本金和利息仍然記在持卡人名下的一種處理辦法。在滿足條件的情況下，可以協商申請。

當我們欠款逾期后，及時整理負債情況，然后主動聯系銀行，告知自身情況，有還款的意愿，并說明原因無法一次性還清，讓銀行做好登記，然后就等銀行回訪電話了，這個跟協商逾期處理差不多（ps：原因不要亂說，有困難就是有困難，有利的條件要擺上，不該提的一句也不要提，記住，態度一定要好）

一、需要滿足的條件：

1、有強烈的還款意愿

2、協商后按照協商結果及時還款，并保證不再逾期。個性化分期一般分為2個結果：

減免利息，一次性結清；

分期還款，最多可分60期；

二、協商還款的三種方法

1、將特殊情況證明交給銀行，比如，生病、失業、天災人禍、生意失敗、被詐騙等等。但是不是只隨便說說而已，是要提供銀行要求的證據，比如，住院證明、失業證明、貧困證明等等。

2、當信用卡的還款金額超出自己的還款能力了，將收入證明和流水提供給銀行，告知銀行短期內，我沒有償還的能力，申請停息掛賬。

3、向銀行表明自己有強烈的還款意愿，逾期之后千萬不要失聯，讓銀行可以聯系到你。即便你沒有錢還款，導致逾期，也不要失聯，給銀行一個合理的解釋，表明自己不是故意為之。

三、協商還款具體操作方法：

1、整理好自己的債務，主動和銀行聯系

首先要把自己的債務整理出來，包括，總債務金額，分期的金額，利息和違約金等等。然后，要計算自己可承受的還款金額，把每月收入減去必要的支出，剩下的錢全部還款。這一步很重要，是給銀行表明還款意愿的重要一步。最后，主動聯系銀行，告知你目前的情況，無法還款的原因，收入，以及整理的還款計劃。提交申請后，就等銀行的電話了。

2、接聽催收電話一定要錄音

就像我們打客服電話的時候，對方都會進行錄音。我們接聽催收電話的時候也要記得錄音。首先明確告知對方，你已經錄音了，然后詢問對方的身份，是第三方催收，還是銀行催收等等。然后，心平氣和地給他說，你目前的情況，以及原因。并告訴他，你已經和銀行在協商中，之后催收電話會明顯減少。

3、一定要有理有據，依法依規

接到銀行的回訪電話的時候，一定要先確定對方是否是銀行工作人員，工號等等。進行協商的時候，要先表明自己的還款意愿，然后表示目前自己的收入已經無法覆蓋還款金額。同時記得告知對方目前自己的特殊情況，但是不能全額還款。

四、停息掛賬需要注意的地方：

1、不能失聯、撒謊等。要積極面對銀行，表明自己的需求和態度。

2、如實告知現實情況，讓銀行明白我們的難處。

3、表明有一定的還款能力，持卡人要提供相應的工作證明，流水，證明自己有穩定的收入來源。如果協商成功，有能力還款。

4、接到電話，先確認對方是否是銀行工作人員，記下工號。

五、等待審核，再次來電

一般只要提供了證明材料，基本都會通過，審核通過后就是簽訂還款協議，有的銀行是電子簽約（銀行會有錄音），有的需要線下網點書面簽字，簽訂后即可按照還款方案進行還款。

六、辦理“停息掛賬”的條件：

信用卡停息掛賬不是所有人都可以的，信用卡出現逾期，持卡人確實無力償還的情況下，可以跟銀行協商申請停息掛賬，還沒有逾期就不存在這一說法。

七、 停息掛賬的后果：

(資料圖)

停息掛賬后，征信短期會有影響，比如不能貸款、辦理信用卡，從事金融活動大多都會被拒，但是欠款還清之后，征信就可以慢慢的恢復，2年后就可以辦理車貸 房貸等金融活動，五年后征信徹底變好

佬宋總結：什么事情都有好的一面和壞不好的一面，停息掛賬也是一樣，作為負債人來講一定要理性看待， 沒有還款能力的時候千萬不要盲目協商，二次逾期后果更嚴重。

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