異地用卡可能導致銀行卡凍結?

近日，海南省持續推進“斷卡行動”，以國有大行為主的銀行機構持續加大對銀行卡監管，余額較低、信息不全、異地用卡成為銀行卡凍結的重災區。

(資料圖片僅供參考)

多位儲戶銀行卡被凍結

“只能轉賬進去，錢取不出來。”身在陜西西安的王先生表示，他此前在海南三亞辦理的工商銀行儲蓄卡突然被封控，如果不解封，他只能在柜面辦理取款業務，線上也只能存款，消費、轉賬、取款業務將被停用。出于對防疫政策的擔憂，他只能先按兵不動，暫不使用這張銀行卡。

近日，多位在海南省所在銀行機構申請銀行卡的持卡人稱，其持有的銀行儲蓄卡被凍結，只能存款不能取款，且線上交易受到了限制。

銀行卡為何會被凍結？有媒體隨后與海南省多家銀行取得聯系，發現此類現象在海南較為普遍。事實上，為防范電信詐騙、反洗錢風險，近期海南省加大了“斷卡行動”力度，而這類情況則是“斷卡行動”的延續。

“余額一萬以下的不常用賬戶都會被限制，半年以上無交易也可能被凍結。”相關工作人員表示：“現在出現這種問題的人特別多，我們內部很多工作人員辦的其他銀行的銀行卡也被封控了。”

日前，包含工商銀行、建設銀行、郵儲銀行、農業銀行在內的多個國有大行的工作人員紛紛向媒體表示，自“斷卡行動”以來，海南收緊了銀行卡管控政策，對銀行卡數據進行了多輪篩查，因此出現了大面積的銀行卡被封現象。

銀行卡凍結的幾類情況

歸納發現，該現象涉及的開戶銀行類型豐富，但國有大行居多，凍卡原因較為多樣，余額較低、信息不全、異地用卡也成了凍卡重災區。

據不完全統計，銀行卡被凍卡主要有以下幾種情況：連續多次輸錯查詢密碼；連續6個月及以上無交易記錄；大筆資金進賬后快速轉出，疑似洗錢；多次凌晨消費，疑似賭博；多次整數金額線上掃碼支付，疑似線上賭博下注；各平臺頻繁倒賬，如微信里的錢轉到銀行卡后隨即轉到支付寶，或者支付寶里的錢轉到銀行卡后立刻轉到微信里；虛擬貨幣交易；風險交易的關聯方等。

部分銀行支持異地解封

據了解，如果出現被凍卡現象，持卡人可持身份證及相關銀行卡到銀行柜面查詢凍卡原因，如果不涉及違法犯罪現象，可進行解封。但需注意的是，線上無法解鎖，且部分銀行僅支持開戶行進行解鎖，建議持卡人到網點辦理前先通過電話進行咨詢。

值得慶幸的是，并非所有銀行都需要到開戶行辦理解封。對于國有大行、股份行來講，其業務遍布全國，部分地區的支行支持客戶辦理解封業務。據相關工作人員介紹，在確定凍卡原因后，該地區支行可將信息與開戶行同步，為客戶辦理解封。

但在城商行、農信社辦理儲蓄卡，異地使用卻遭凍結的客戶就沒那么幸運了。有在海南農信社辦卡作生活費、學費使用，在外地求學的學生就陷入了這樣的困境。由于農信社在求學地沒有網點，他只能讓家人先去海南當地的銀行柜面將資金取出來，另尋途徑。

此外，部分持卡人還表示，即使在銀行柜臺辦理了解封，銀行卡額度也可能受到影響，“除非是拿著工作證明或營業執照去，不然像學生、自由職業者這種，無法提供上述資料的，都會被限制額度。”

“斷卡行動”持續走深

自2020年10月“斷卡”行動以來，為防范電信詐騙、反洗錢，銀行收緊了風控措施，加強了對出租、出借、出售、購買個人銀行賬戶、企業對公賬戶的管控，同時著手清理睡眠賬戶、“一人多賬戶”、“長期不動戶”，嚴格了開卡審核。

許多銀行為保證開卡人信息的真實性，加強了對個人信息、工作信息、居住信息等材料的審核，且在開卡后會進行回訪以確認卡片為本人正常使用，從而降低銀行卡不當用途可能帶來的風險。

銀行工作人員提醒，出租、出借、出售、購買個人銀行賬戶、企業對公賬戶的單位或個人，也涉及違法犯罪，有隱藏風險，一旦被公安機關認定，將面臨信用懲戒、限制業務、嚴管賬戶、法律處分等。

來源：華夏時報

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