贛州銀行近年來資產規模大漲，但卻面臨股權吸引力弱、貸款行業集中等問題

《中國科技投資》張婷 楊永潔

(資料圖片)

近日，阿里拍賣網顯示，贛州銀行股份有限公司（以下簡稱“贛州銀行”）有26筆股權被變賣，變賣價較評估價折價四成；另有一筆股權及孳息將于9月19日拍賣，上述股權的持有公司目前均為被執行人。此外，贛州銀行的部分股東將其所持有的銀行股權進行轉讓或拍賣，且銀行股東總數大幅下降。分析人士認為此舉或為上市做準備。

與此同時，贛州銀行房地產貸款占比仍超監管上限，個人住房貸款占比接近監管紅線，面臨壓降壓力。此外，贛州銀行亦卷入其他房企債務及房地產逾期工程中。業內人士表示，對過去存在較大風險的企業，銀行應及時處理和防控債務風險。

股權折價變賣

近日，《中國科技投資》記者在阿里拍賣網獲悉，贛州銀行有26筆股權被變賣，共計2515.05萬股權，評估價為1.08億元，變賣價為6219.84萬元，即折價四成；另有一筆494.21萬股權及孳息將于9月19日被拍賣，評估價為1532.04萬元，起拍價為1072.43萬元。

具體來看，在贛州銀行此次被變賣的股權中，24筆股權持有者為江西偉佳機電有限公司（以下簡稱“江西偉佳”），每筆100萬股權，評估價為431萬元，變賣價為248萬元；另有一筆108萬股權，評估價為465.48萬元，變賣價為267.84萬元，上述股權均折價42.46%。此外，有一筆上猶坤和新型建材有限公司（以下簡稱“上猶坤和”）持有贛州銀行6.05萬股權被變賣，評估價為29.09萬元，變賣價為23.27萬元，折價20%。截至目前，上述變賣均無人報名。股權拍賣方面，阿里拍賣網顯示，9月19日，新余市益群工貿有限公司（以下簡稱“益群工貿”）持有的贛州銀行494.21萬股將進行首次拍賣，評估價為1532.04萬元，起拍價為1072.43萬元。

企查查顯示，江西偉佳、上猶坤和及益群工貿分別持有贛州銀行1.49%、0.001%、0.15%股份，目前均因未按時履行法律義務被法院強制執行。另外，今年4月，第九大股東江西華申投資擔保有限責任公司（以下簡稱“華申投資”）將其持有的贛州銀行6072萬股權在京東拍賣網進行變賣，但因無人出價而遭流拍。目前華申投資已更名為江西山上投資有限公司（以下簡稱“山上投資”），企查查顯示，該公司4次被列為失信被執行人，7次被限制高消費，目前已被工商局吊銷執照。

除股權被拍賣或變賣外，贛州銀行第八大股東國粵投資集團有限公司（以下簡稱“國粵投資”）于5月31日在深圳聯合產權交易所發布股權轉讓信息及有關材料，國粵投資將轉讓贛州銀行9028.8萬股份，掛牌價格為人民幣2.92億元，為清倉轉讓。截至目前，未有與該股權轉讓有關的結果。年報信息亦顯示，贛州銀行第七、八、九大股東已將其持有的銀行股權悉數質押。

股東減持其所持的銀行股份的同時，贛州銀行亦在減少其股東數量。年報信息顯示，截至2020年底，贛州銀行股東總數為822戶，其中，國家股東為5戶，法人股東為122戶，自然人股東695戶。2021年末，銀行股東總數已降至128戶，其中，國家股東仍為5戶，法人股東增至123戶。由此，贛州銀行股東總數減少694戶。

針對銀行股東總數減少的原因，IPG中國首席經濟學家柏文喜向《中國科技投資》記者表示，銀行大幅減少自然人股東，除進行股東結構優化提升之外，一般而言在超過200名股東數量時優化減少自然人股東，亦存在為上市做準備的意圖。

2019年，贛州銀行提出“每年資產規模要增長500億元，爭取兩年時間里實現資產規模2600億元”的發展目標及啟動“三年上市計劃”，同時在2020年年報展望中表示，要進一步完善公司治理，加大引進戰投力度，爭取政策支持推動上市計劃取得實質性進展。

數據顯示，2018-2021年，贛州銀行資產規模分別為1364.69億元、1694.14億元、2216.95億元、2445.95億元，2019-2021年資產規模增幅分別為24.14%、30.86%、10.72%，資產規模增長目標尚未實現。

房地產行業貸款集中度較高

除股東問題外，贛州銀行亦面臨房地產貸款集中的問題。截至2021年末，贛州銀行貸款余額為1500.8億元，其中房地產行業貸款為157.61億元，個人住房貸款總額為233.12億元，房地產行業貸款、個人住房貸款占貸款余額比例分別為10.50％、15.53％。數據顯示，2019-2021年，贛州銀行房地產貸款占比分別為31.47%、28.8%、26.04%；個人住房貸款占比分別為14.9%、15.21%、15.53%。2021年，《關于建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》正式實施，贛州銀行個人住房貸款比例接近監管17.5%的紅線，房地產貸款已超過上限22.5%。

2021年7月，聯合資信在對贛州銀行的跟蹤評級報告中指出，贛州銀行房地產行業貸款占比已超過監管限制，按揭類貸款占比臨近監管限額，需對后續壓降情況保持關注。某銀行市場分析師向《中國科技投資》記者表示，一方面，銀行經營、資產質量與房地產息息相關，若銀行貸款過度集中在房地產，恐受其影響；另一方面，國內防范房地產“灰犀牛”風險，應避免銀行過度向房企“輸血”，同時，避免居民過度負債等存在的潛在風險。上述分析師補充道，監管部門希望銀行減少對房地產依賴，同時，增加對小微、制造業重點新興領域支持力度，促進當地經濟多元發展，穩定就業、促進創新。

清華大學戰略與安全研究中心客座研究員卞永祖認為，對于房地產貸款及個人住房貸款接近或超過紅線的銀行，其上市必定受到更多質疑，而其資產狀況、經營的穩定性是否存在問題，亦受到關注。

記者發現，贛州銀行亦卷入房企債務及房地產逾期工程中。今年3月，贛州銀行新建支行持有的南昌力投房地產開發有限公司（以下簡稱“南昌力投”）債權在阿里拍賣網進行拍賣。拍賣信息顯示，南昌力投于2019年2月22日經贛州銀行給予授信6億元房地產開發貸款額度，期限2年，以江西某土地作為抵押，同時由江西政力房地產開發有限公司提供連帶責任保證擔保、南昌市政投資集團有限公司按出資比例承擔保證擔保責任，力高地產集團有限公司出具對該筆貸款本息的承諾代償的代償函。截止目前，該筆貸款本金余額為3.98億元。而南昌力投因商品房預售合同糾紛案由被起訴達50起。

2022年4月，南昌市房管局公示《行政處罰決定書》，指出南昌新嵐房地產開發有限公司（以下簡稱“新嵐房地產”）開發的“新力江悅”項目，因存在未將通過贛州銀行南昌分行出具保函釋放的3900萬元預售監管資金(屬于商品房預售所得款項)用于有關工程建設的違法行為，導致工程逾期，新嵐房地產被罰款3萬元。

卞永祖表示，銀行應用更多資金投向實體經濟，比如本地的中小企業，民營企業；同時也應對自身金融業務進行進一步梳理，尤其是過去存在較大風險的企業，及時處理和防控債務，避免造成壞賬；并根據當地房產發展情況進行調整，若本地房產具有泡沫化或過熱跡象，中小銀行應主動對企業貸款進行控制。

針對贛州銀行股東問題及房地產貸款及房企合作等相關問題，記者致函銀行，截至發稿，未獲回復。

標簽： 贛州銀行多筆股權遭變賣 房地產貸款集中度亟待壓降