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對(duì)于明白金融理財(cái)?shù)拿癖妬碚f，保險(xiǎn)就是穩(wěn)定生活的好產(chǎn)品。那么對(duì)于那些不懂金融理財(cái)?shù)拿癖妬碚f，如果碰到靠譜和不騙人的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，或者是誠(chéng)信守信的保險(xiǎn)代銷機(jī)構(gòu)，那么也有可能買到自己需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

但是很可惜，我們現(xiàn)在大多數(shù)人都不太懂金融理財(cái)專業(yè)知識(shí)，而且遇到了經(jīng)常都是不靠譜的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，以及為了提升業(yè)績(jī)隱瞞信息不斷推銷的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)。這些保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)可能是銀行，可能是保險(xiǎn)公司，也可能是一些其他金融機(jī)構(gòu)。所以現(xiàn)在民眾對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品的口碑如此之差，并不是保險(xiǎn)產(chǎn)品不好，而是介紹推銷的渠道大做手腳。

德先生扳起手指算了一算，前前后后為自己和家人確實(shí)買過不少的保險(xiǎn)產(chǎn)品。但是總體而言沒有上當(dāng)受騙過，這可能因?yàn)榈孪壬菍W(xué)習(xí)金融專業(yè)的，對(duì)保險(xiǎn)也曾經(jīng)做過一些深入的產(chǎn)品本質(zhì)研究。，而且在每次買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，都將所有的條款細(xì)細(xì)地看了一遍，即使那些條款的字印刷得非常小，而且很多時(shí)候很不起眼，也都仔細(xì)地瞇著眼看過，從不會(huì)因?yàn)閯e人介紹就忽略了條款的審查。

會(huì)講一個(gè)自己投入最大的保險(xiǎn)產(chǎn)品，當(dāng)然也是自己購買理財(cái)產(chǎn)品中的得意之作。那是在1996年，當(dāng)時(shí)中國(guó)第1家專業(yè)壽險(xiǎn)公司平安保險(xiǎn)剛剛成立的第2年，買了他們一份分紅型的保險(xiǎn)。這種帶有理財(cái)性質(zhì)的保險(xiǎn)，其實(shí)風(fēng)險(xiǎn)是比較大的。現(xiàn)在大家都知道理財(cái)產(chǎn)品，是不保本不保收益的，那么同樣理財(cái)型的保險(xiǎn)如果購買錯(cuò)了，很有可能也是讓自己虧損嚴(yán)重。

但是保險(xiǎn)有一個(gè)基礎(chǔ)理論，那就是市場(chǎng)的存款利率越高，那么每年交的保費(fèi)就越低，整個(gè)保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值就越大。而在1996年時(shí)，整個(gè)一年期定期存款利率都在6%以上，三年期定期存款利率都可以達(dá)到10%。那么也就意味著未來存款利率下降后，這種分紅型保險(xiǎn)就會(huì)越來越劃算，收益也會(huì)越來越高。

定期存款利率超過6%，這在全世界各國(guó)中只有新興經(jīng)濟(jì)發(fā)展國(guó)家才能達(dá)到，因?yàn)橐脖砻魃鐣?huì)通脹率相對(duì)比較高。而那時(shí)候我國(guó)的經(jīng)濟(jì)就是處于快速增長(zhǎng)之中，正是處于這一特殊的歷史階段。最終德先生果斷投入。購買了一份這樣的保險(xiǎn)。那么現(xiàn)在看來真的是非常劃算，相當(dāng)于他的收益率現(xiàn)在基本上是在8%以上。而且是終身分紅，一直到去世才會(huì)停止。

那么在最近幾年，德先生再也沒有買過分紅型的保險(xiǎn)或者理財(cái)型的保險(xiǎn)。我們的存款利率持續(xù)下行，而保險(xiǎn)理財(cái)?shù)幕鶞?zhǔn)收益率也在不斷下行。保險(xiǎn)產(chǎn)品管理人的投資能力是弱于銀行和證券公司的專業(yè)人士，那么也就意味著大部分保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品最終的實(shí)際收益率可能要比市場(chǎng)中大多數(shù)理財(cái)產(chǎn)品低得多。

保險(xiǎn)的核心目的其實(shí)是讓一個(gè)家庭風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，可以得到保險(xiǎn)自己的理賠，進(jìn)行生活的穩(wěn)定過渡。但是現(xiàn)在保險(xiǎn)公司核心目的是為了推銷各種理財(cái)產(chǎn)品，針對(duì)意外風(fēng)險(xiǎn)抵抗型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，反而不怎么創(chuàng)新了。而理財(cái)又做不過專業(yè)金融機(jī)構(gòu)，所以最終只能通過各種花式的推銷、隱瞞關(guān)鍵信息，欺騙潛在客戶來進(jìn)行，自然名聲是越來越不佳了。

標(biāo)簽： 保險(xiǎn)會(huì)騙人嗎講個(gè)賣保險(xiǎn)的小訣竅 回報(bào)與存款利率同步走