為全面貫徹落實中央巡視整改要求，加強金融監(jiān)管，規(guī)范金融活動，針對前期部分金融租賃公司開展融資租賃業(yè)務(wù)過程中，存在以融物為名變相開展“類信貸”業(yè)務(wù)、虛構(gòu)或低值高買租賃物、變相新增地方政府隱性債務(wù)等問題，2022年2月，銀保監(jiān)會印發(fā)了《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強金融租賃公司融資租賃業(yè)務(wù)合規(guī)監(jiān)管有關(guān)問題的通知》（以下簡稱《通知》），進一步引導金融租賃公司找準市場定位、實現(xiàn)差異化發(fā)展。

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近日，中國銀保監(jiān)會在官網(wǎng)再次發(fā)布了這一通知。文件有哪些要點值得關(guān)注，又將對汽車金融行業(yè)產(chǎn)生哪些影響？就此，《中國汽車報》記者專訪了汽車金融行業(yè)資深人士穆海龍。

《中國汽車報》：從汽車行業(yè)角度而言，《通知》有哪些重點內(nèi)容、該如何解讀？

穆海龍：我們可以重點關(guān)注以下幾個方面：

1）要求金融公司注重融物能力提升，也就是要加強對于細分市場的認知，提升租賃物的管理能力。比如說，擴大汽車直租的比重，嚴格控制“售后回租”比例。特別是控制通過“類信貸”模式造成的以行融資租賃模式之名，實際做信貸業(yè)務(wù)的情況出現(xiàn)。這就對金融租賃公司的經(jīng)營模式、經(jīng)營產(chǎn)品和經(jīng)營能力提出了全新的要求。

2）對于租賃物，也就是車輛適格性標準提出明確要求，要求可轉(zhuǎn)移、可處置、非公益性和具備經(jīng)濟價值等前提條件。特別是要求融資租賃公司對于租賃物要具備可取回、可變現(xiàn)的能力。這也使得多年來由于涉及融資租賃業(yè)務(wù)車輛產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移登記較為繁瑣，而使用車輛抵押方式來進行風險控制的方法受到了挑戰(zhàn)。針對車輛或設(shè)備的確權(quán)，應(yīng)該會有進一步的政策出臺。

3）開展為期三年的構(gòu)筑物租賃業(yè)務(wù)壓降工作，同時對開展業(yè)務(wù)類型作出要求，其實就是進一步促進金融租賃公司聚焦服務(wù)實體行業(yè)。目前，大多數(shù)金融租賃公司干不了資產(chǎn)金融的業(yè)務(wù)，既然沒思路、缺人才、沒體系，那就趕緊抓緊時間培養(yǎng)。此舉會引導金融租賃公司進一步聚焦汽車融資租賃產(chǎn)業(yè)。

《中國汽車報》：回顧今年，您如何點評汽車融資租賃行業(yè)的發(fā)展情況？有哪些熱點、面臨哪些問題？

穆海龍：今年的汽車融資租賃行業(yè)可謂冰火兩重天。在商用車領(lǐng)域，融資租賃憑借產(chǎn)品靈活的特點，對以經(jīng)營為主的商用車客戶產(chǎn)生了強大的吸引力，成為汽車金融業(yè)務(wù)的主流。

而在乘用車領(lǐng)域，融資租賃則更多陷入到“類信貸”的假回租漩渦中。為什么會出現(xiàn)這樣的問題？本質(zhì)要看融資租賃業(yè)務(wù)的特點。融資成本比銀行按揭成本高，嚴格意義上來說不適用于乘用車領(lǐng)域的優(yōu)質(zhì)客戶，更適合有一定風險的次級客戶，所以，在乘用車領(lǐng)域，更多開展的是收益更高、同時風險也高的售后回租業(yè)務(wù)。但因不能實現(xiàn)車輛所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，且不具備租賃物的管理能力，所以就和“類信貸”業(yè)務(wù)混為一談。

不難看出，融資租賃與銀行信貸業(yè)務(wù)之間最大的差別就是對于租賃物的管理能力。在融資成本較高、客戶資質(zhì)相對較低、管理能力不足的大前提下，融資租賃出現(xiàn)的行業(yè)亂象也就可以理解了。歸根到底，融資租賃業(yè)務(wù)更適合于經(jīng)營類車輛，而非消費類車輛。核心能力在于租賃物的管理，一是如何為客戶創(chuàng)造價值，二是如何使租賃物保值，三是有沒有租賃物快速處置的通道。

《中國汽車報》：在此背景下，明年汽車融資租賃行業(yè)有哪些機會？企業(yè)該如何把握？

穆海龍：在《通知》發(fā)布的大背景下，明年開始，汽車租賃市場有可能迎來新一波行情，重點會體現(xiàn)在新能源汽車領(lǐng)域、商用車細分市場領(lǐng)域。針對直租和回租，產(chǎn)品本身并沒有問題，但是直租是回租的基礎(chǔ)。融資租賃公司只有做好了直租業(yè)務(wù)，才有可能進一步涉足回租領(lǐng)域。

針對金融租賃公司，重點要從戰(zhàn)略規(guī)劃上開始進行調(diào)整。比如進入交通領(lǐng)域，要選擇好切入點和進階路徑，搭建團隊和系統(tǒng)，而最終的成敗體現(xiàn)在體系的搭建。體系搭建要圍繞租賃物管理來進行，也就是要搭建一套成熟的服務(wù)體系，核心仍舊是對于客戶的整體服務(wù)能力。這套體系的搭建過程，也就是對于細分市場的深入了解過程。整個服務(wù)體系最終又將決定市場定價，從而進入一個正向循環(huán)。

標簽： 銀保監(jiān)會再發(fā)文 汽車金融2023年將迎一波利好行情