作者 | 高遠(yuǎn)山

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來源 | 獨(dú)角金融

2022年4月，注定成為招商銀行（600036.SH）不平靜的一月：這月18日，招商銀行公告免去田惠宇招商銀行行長、黨委書記一職，并稱“另有任用”。不到一周（4月22日），田惠宇就被相關(guān)部門調(diào)查。

10月，因涉嫌受賄、國有公司人員濫用職權(quán)、利用未公開信息交易案，田惠宇被檢察機(jī)關(guān)逮捕。

時(shí)隔4個(gè)月后，今年2月28日，湖南檢察公眾號(hào)公布對(duì)田惠宇案提起公訴。據(jù)起訴內(nèi)容顯示，田惠宇利用職權(quán)、地位形成的便利條件，為有關(guān)單位和個(gè)人在貸款審批、業(yè)務(wù)承攬、工作調(diào)動(dòng)等方面謀取利益，非法收受他人財(cái)物，數(shù)額特別巨大。

此外，身為商業(yè)銀行從業(yè)人員，田惠宇利用內(nèi)幕信息違規(guī)從事相關(guān)證券交易活動(dòng)，趁對(duì)證券交易價(jià)格有重大影響的信息未公開前，買入該證券，泄露該信息，明示、暗示他人從事相關(guān)證券交易。

監(jiān)察機(jī)關(guān)表示，依法應(yīng)當(dāng)以受賄罪、國有公司人員濫用職權(quán)罪、利用未公開信息交易罪和內(nèi)幕交易、泄露內(nèi)幕信息罪追究其刑事責(zé)任。

田惠宇被調(diào)查后的第一個(gè)交易日（2022年4月26日）招商銀行收?qǐng)?bào)37.21元/股，跌8.64%。值得注意的是，此次田惠宇被提起公訴并未對(duì)招商銀行股價(jià)產(chǎn)生影響，截至3月1日A股收盤，招商銀行收?qǐng)?bào)38.25元/股，漲2.52%。

田惠宇被逮捕，招行中層“換血”

4月18日，招商銀行免去招商銀行行長田惠宇黨委書記一職，并稱“另有任用”。不到一周，田惠宇就被相關(guān)部門調(diào)查。

一月后，招行迎來了新一任行長。5月19日，招商銀行任命56歲的王良為新任行長。王良成為繼王世禎、馬蔚華、田惠宇之后的第四任招行行長。

王良出生于1965年12月，從履歷來看，57歲的王良自1995年6月起加入招商銀行，至今已有27年。2002年起有11年時(shí)間在招商銀行北京分行工作，直至2013年11月不再兼任招行北京分行行長一職。

2013年9月，田惠宇“接棒”馬蔚華，擔(dān)任招行第三任行長。前兩任行長分別任職12年、14年之久。

簡歷顯示，田惠宇今年56歲，上海財(cái)經(jīng)大學(xué)基建財(cái)務(wù)與信用專業(yè)學(xué)士、哥倫比亞大學(xué)公共管理專業(yè)碩士。加入招商銀行之前，他曾就職于中國信達(dá)旗下的信托公司擔(dān)任副總裁五年后，于2003年進(jìn)入上海銀行，擔(dān)任副行長三年。

2006年12月起至2013年5月，田惠宇在建設(shè)銀行工作近7年，并先后擔(dān)任建設(shè)銀行上海分行行長、深圳分行行長、建行零售業(yè)務(wù)總監(jiān)兼北京分行行長，履歷涵蓋了中國最重要的幾個(gè)一線城市。

王良上任不久后，招商銀行也迎來了中層人事大規(guī)模變動(dòng)，涉及該行總行財(cái)富平臺(tái)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、授信審批中心等部門。

其中，2022年5月，招商銀行財(cái)富平臺(tái)部總經(jīng)理由厲明東接任，在此之前，厲明東曾于2020年初擔(dān)任總行財(cái)富管理部總經(jīng)理，風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理。此前任職授信審批中心總經(jīng)理的徐明杰任職風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理，其曾任招行金融產(chǎn)品部總經(jīng)理助理，投資銀行部總經(jīng)理助理、副總經(jīng)理、首席董事；授信審批中心總經(jīng)理由招行北京分行副行長李翀擔(dān)任，此前李翀?jiān)鴵?dān)任招行鄭州分行行長助理、鄭州分行副行長。

上半年末不良貸款量率微升

惠宇掌舵期間，除了招商銀行完成零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型被稱為“零售之王”外，資產(chǎn)規(guī)模從2013年末的4萬億突破至2021年末9萬億大關(guān)，如此驚人成績也讓眾多銀行高管唏噓感慨。

在田惠宇接任招商銀行行長前一年，即2012年，該行資產(chǎn)規(guī)模為3.41萬億元，營業(yè)收入與凈利潤分別為1133.67億元、452.73億元。

2013年，是田惠宇擔(dān)任招行行長后的第一年，該行資產(chǎn)規(guī)模首度突破4萬億元，達(dá)到4.02萬億元，增幅達(dá)17.85%；營業(yè)收入與凈利潤也邁進(jìn)了新臺(tái)階，分別為1326.04億元、517.42億元，同比分別增長16.97%、14.3%。

2021年末，招商銀行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)9.25萬億元，較2013年增長130.1%，該行凈利潤1199.22億元，同比增長23.2%，較2013年相比增長131.77%。

盡管招商銀行凈利潤呈現(xiàn)兩位數(shù)增長，但對(duì)于房貸業(yè)務(wù)占比相對(duì)較高的招行來說，過的并不順利。

截至2021年末，該行對(duì)公房地產(chǎn)貸款余額為3559.77億元，較上年末增長136.57億元，占貸款總額的6.78%；此外，對(duì)公房地產(chǎn)不良率達(dá)1.39%，較2020年末上升1.16個(gè)百分點(diǎn)，并創(chuàng)近年新高。

對(duì)比同行業(yè)不良率來看，2021年平安銀行對(duì)公房地產(chǎn)不良率僅0.22%，與前一年相比持平。

2021年，招行曾因資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域遭監(jiān)管處罰。

2021年5月，招商銀行收到一張7170萬元的大額罰單，在銀保監(jiān)會(huì)指出的該行27項(xiàng)違法違規(guī)事由中，包括該行同業(yè)投資、理財(cái)資金等違規(guī)投向地價(jià)款或四證不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目。

2021年6月份，招商銀行北京分行因個(gè)人經(jīng)營性貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，北京銀保監(jiān)局責(zé)令招商銀行北京分行改正，并處罰50萬元。

近年來，隨著地產(chǎn)企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)上升，招商銀行也卷入到了包括與華夏幸福（603340.SH）、中國恒大（3333.HK）、泰禾集團(tuán)（000732.SZ）等多起與地產(chǎn)企業(yè)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)事件中。

2021年8月，由招行代銷的“大業(yè)信托.君睿15號(hào)（九通基業(yè)）項(xiàng)目集合資金信托計(jì)劃”未按時(shí)向投資者分配2021年第二季度的利息，構(gòu)成違約。

大業(yè)信托發(fā)行的上述項(xiàng)目，融資方為華夏幸福間接全資子公司——九通基業(yè)投資有限公司（簡稱“九通投資”）提供流動(dòng)性資金，由華夏幸福提供不可撤銷的連帶責(zé)任保證擔(dān)保。

項(xiàng)目逾期后，招行和大業(yè)信托先后表示，不會(huì)對(duì)此項(xiàng)目墊付投資人的本息，而華夏幸福給出的化債議案為：展期8年，固定利率2.5%，利隨本清。

2021年11月28日，由招行代銷的“外貿(mào)信托-富榮166號(hào)恒大成都天府半島項(xiàng)目集合資金信托計(jì)劃”逾期，銀行已通知投資人最長將延期2年兌付本息。

上述項(xiàng)目按季付息、業(yè)績比較基準(zhǔn)為6.2%-7.2%，分為2期發(fā)行的總計(jì)規(guī)模為66億元的信托項(xiàng)目，其中第一期成立時(shí)間為2019年11月28日，規(guī)模50億元，第二期成立時(shí)間為2019年11月30日，規(guī)模16億元。

近年來，建行深圳分行曾多次因貸款“三查”不盡職、貸款資金被挪用，以及貸款調(diào)查、審查不盡職等問題，收到監(jiān)管罰單。

從2021年招行年報(bào)看，該行關(guān)聯(lián)貸款集中度相對(duì)較高，2021年在授信類關(guān)聯(lián)交易中，該行前十大關(guān)聯(lián)貸款余額為437.74億元，占全部關(guān)聯(lián)貸款余額的59.78%；其中最大單一關(guān)聯(lián)企業(yè)為金地集團(tuán)，2021年該行向金地集團(tuán)發(fā)放的貸款余額為107.55億元，占全部關(guān)聯(lián)貸款余額的14.69%。

2022年前三季度，招商銀行營業(yè)收入和歸屬于本行股東的凈利潤（下稱“凈利潤”）同比增速均顯著放緩，零售業(yè)務(wù)有所承壓。此外，招商銀行前三季度不良貸款量率齊升，不良貸款余額較2021年末增長超過10%，不良貸款率較2021年末上升0.04個(gè)百分點(diǎn)。

從年度快報(bào)來看，招商銀行2022年業(yè)績實(shí)現(xiàn)增長，其中營收3447.84億元，同比增加4.08%；凈利潤1380.12億元，同比增15.08%。不過，不良貸款率較上年增加0.05個(gè)百分點(diǎn)，仍是新行長解決的問題之一。

作為銀行業(yè)的“實(shí)干家”，新行長能否書寫招商銀行的“王良時(shí)代”呢？歡迎評(píng)論區(qū)發(fā)表你的觀點(diǎn)。

標(biāo)簽： 原一把手田惠宇被公訴招行銀行新官王良擔(dān)子重 招商銀行