南都訊 記者盧亮首份上市銀行年報(bào)，傳遞了什么敏感信號(hào)？3月10日，平安銀行在深圳總部舉辦2021年度業(yè)績(jī)發(fā)布，平安集團(tuán)總經(jīng)理兼聯(lián)席CEO、平安銀行董事長(zhǎng)謝永林?jǐn)y一眾高管向投資人解讀多個(gè)金融指標(biāo)和數(shù)據(jù)。這家擁有深圳基因的金融機(jī)構(gòu)，該如何面對(duì)自己的成績(jī)單？

每天凈利1億元，“吸金”功夫有所增強(qiáng)

按照平安銀行最新出爐的2021年年度業(yè)績(jī)報(bào)告，2021年，該行營(yíng)收保持雙位數(shù)增長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1,693.83億元，同比增長(zhǎng)10.3%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)363.36億元，相當(dāng)于一天凈賺1個(gè)億，同比增長(zhǎng)25.6%，這意味著在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下吸金能力增強(qiáng)。

多個(gè)指標(biāo)也值得留意。管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）超過(guò)3萬(wàn)億，為31826.34億元，較上年末增長(zhǎng)21.3%。私行達(dá)標(biāo)客戶逼近7萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)21.6%。同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力進(jìn)一步增強(qiáng)，不良率為1.02%，較上年末下降0.16個(gè)百分點(diǎn)。撥備覆蓋率增至288.42%，較年初提升87.02個(gè)百分點(diǎn)。

面對(duì)這份成績(jī)單，資本市場(chǎng)表情也值得玩味。3月10日中午收盤，平安銀行股價(jià)大幅回彈，漲幅近6%，在近期的低迷態(tài)勢(shì)下迎來(lái)一個(gè)比較好的修復(fù)。

承壓之下“瘦身”避險(xiǎn)，整體不良貸款率1.02%

在風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的大趨勢(shì)下，金融資產(chǎn)質(zhì)量一直是關(guān)鍵參數(shù)。據(jù)觀察，2021年雖然國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)總體持續(xù)恢復(fù)，但復(fù)蘇區(qū)域、行業(yè)不平衡問(wèn)題仍較顯著，部分企業(yè)和個(gè)人還款能力承壓，銀行資產(chǎn)質(zhì)量管控仍面臨挑戰(zhàn)。

按照?qǐng)?bào)告，從整體看，該行不良貸款額和不良貸款率較上年末實(shí)現(xiàn)“雙降”，資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn)。2021年末，該行不良貸款額較上年末減少1.15億元，不良貸款率為1.02%，較上年末下降0.16個(gè)百分點(diǎn)，不良貸款生成率較上年同比下降0.61個(gè)百分點(diǎn)至1.25%；逾期60天以上貸款占比為0.87%，較上年末下降0.21個(gè)百分點(diǎn)。2021年，該行計(jì)提的發(fā)放貸款和墊款信用減值損失為594.07億元。

對(duì)于不良資產(chǎn)的處置，記者注意到，2021年，平安銀行累計(jì)核銷貸款404.18億元；收回不良資產(chǎn)總額327.71億元，其中收回已核銷不良貸款158.88億元。

如何看待過(guò)去一年的營(yíng)收業(yè)績(jī)壓力？平安銀行董事長(zhǎng)謝永林坦言，去年第二季度營(yíng)收有點(diǎn)壓力，其他三個(gè)季度都有兩位數(shù)增長(zhǎng)。對(duì)此他分析，從客觀看，去年經(jīng)濟(jì)環(huán)境相對(duì)復(fù)雜，加上房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控，因此主動(dòng)做了一些風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避，其中一個(gè)動(dòng)作是對(duì)私人財(cái)富管理代銷準(zhǔn)入做大力度收緊，同時(shí)把信用卡的準(zhǔn)入門檻和額度管理大幅收緊，所以去年零售在這兩塊承受壓力，也是主動(dòng)作為。

主動(dòng)披露房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和風(fēng)控邏輯，承諾全方位監(jiān)控資金流

從去年以來(lái)，樓企觸雷等情況接連不斷，房地產(chǎn)行業(yè)授信的風(fēng)險(xiǎn)防范和質(zhì)量管控成為焦點(diǎn)話題。

南都記者注意到，平安銀行首次在年報(bào)中主動(dòng)曬出房地產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的“底牌”，化解市場(chǎng)的顧慮與擔(dān)憂。

那么，如何化解房地產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)？按照?qǐng)?bào)告的解釋，在客戶選擇上，建立嚴(yán)格的白名單管理體系，重點(diǎn)選擇實(shí)力強(qiáng)勁的頭部客戶；在區(qū)域選擇上，重點(diǎn)選擇一線城市和人口凈流入、產(chǎn)業(yè)支撐力強(qiáng)的二線城市；在項(xiàng)目選擇上，重點(diǎn)選擇區(qū)位和成本有優(yōu)勢(shì)、銷售前景好、去化周期短的項(xiàng)目，并積極支持舊城改造、租賃住房、保障性住房等符合國(guó)家政策導(dǎo)向的項(xiàng)目；在授信管理上，前端實(shí)行嚴(yán)格的主體和項(xiàng)目準(zhǔn)入管理，后端實(shí)行嚴(yán)格的項(xiàng)目建設(shè)、項(xiàng)目去化和銷售資金回籠監(jiān)控管控，確保項(xiàng)目整體風(fēng)險(xiǎn)可控。

一組數(shù)據(jù)顯示， 2021年末，該行對(duì)公房地產(chǎn)貸款不良率0.22%，較上年末基本持平，低于該行企業(yè)貸款不良率0.49個(gè)百分點(diǎn)，對(duì)公房地產(chǎn)貸款資產(chǎn)質(zhì)量在可控范圍內(nèi)。

未來(lái)如何落實(shí)監(jiān)管要求？在業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上，相關(guān)人士也傳達(dá)了一個(gè)信號(hào)：后續(xù)繼續(xù)在落實(shí)監(jiān)管要求的基礎(chǔ)上，做好房地產(chǎn)貸款均衡有序投放，重點(diǎn)支持普通商品住房開發(fā)，積極支持保障性住房及租賃住房開發(fā)。值得注意的是，該行透露，未來(lái)將有選擇的支持優(yōu)質(zhì)企業(yè)實(shí)施的優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)項(xiàng)目并購(gòu)。

按照相關(guān)人士說(shuō)法，會(huì)升級(jí)資金封閉管理要求，升級(jí)線上化貸后管理工具，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶經(jīng)營(yíng)、項(xiàng)目進(jìn)度、資產(chǎn)狀態(tài)、資金流的全方位監(jiān)控。

加碼實(shí)體經(jīng)濟(jì)，普惠型小微企業(yè)貸款余額增三成

如何扶持實(shí)體經(jīng)濟(jì)也是深圳金融機(jī)構(gòu)重要指標(biāo)。報(bào)告顯示，2021年，平安銀行新增投放民營(yíng)企業(yè)貸款客戶占新增投放所有企業(yè)貸款客戶70%以上；2021年末，民營(yíng)企業(yè)貸款余額較上年末增長(zhǎng)20.3%，在企業(yè)貸款余額中的占比為72.7%；2021年，該行單戶授信1,000萬(wàn)元及以下（不含票據(jù)融資）的普惠型小微企業(yè)貸款發(fā)放額3,568.44億元，同比增長(zhǎng)25.9%，新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率較上年下降；2021年末，普惠型小微企業(yè)貸款余額戶數(shù)達(dá)84.26萬(wàn)戶，貸款余額達(dá)3,821.59億元，較上年末增長(zhǎng)35.7%，不良率控制在合理范圍。

在助力鄉(xiāng)村振興方面，自產(chǎn)業(yè)扶貧和鄉(xiāng)村振興項(xiàng)目啟動(dòng)以來(lái)，累計(jì)投放361.76億元，惠及貧困人口和農(nóng)戶達(dá)95萬(wàn)人。

“我們希望通過(guò)金融創(chuàng)新和科技賦能，持續(xù)加大對(duì)制造業(yè)支持力度，不斷提高金融服務(wù)質(zhì)效。”該行高管解釋。

標(biāo)簽： 平安銀行主動(dòng)曬地產(chǎn)業(yè)務(wù)底牌傳遞什么信號(hào)