南都訊 記者盧亮首份上市銀行年報，傳遞了什么敏感信號？3月10日，平安銀行在深圳總部舉辦2021年度業績發布，平安集團總經理兼聯席CEO、平安銀行董事長謝永林攜一眾高管向投資人解讀多個金融指標和數據。這家擁有深圳基因的金融機構，該如何面對自己的成績單？

每天凈利1億元，“吸金”功夫有所增強

按照平安銀行最新出爐的2021年年度業績報告，2021年，該行營收保持雙位數增長，實現營業收入1,693.83億元，同比增長10.3%；實現凈利潤363.36億元，相當于一天凈賺1個億，同比增長25.6%，這意味著在經濟新常態下吸金能力增強。

多個指標也值得留意。管理零售客戶資產（AUM）超過3萬億，為31826.34億元，較上年末增長21.3%。私行達標客戶逼近7萬戶，較上年末增長21.6%。同時，風險抵御能力進一步增強，不良率為1.02%，較上年末下降0.16個百分點。撥備覆蓋率增至288.42%，較年初提升87.02個百分點。

面對這份成績單，資本市場表情也值得玩味。3月10日中午收盤，平安銀行股價大幅回彈，漲幅近6%，在近期的低迷態勢下迎來一個比較好的修復。

承壓之下“瘦身”避險，整體不良貸款率1.02%

在風險內控的大趨勢下，金融資產質量一直是關鍵參數。據觀察，2021年雖然國內經濟總體持續恢復，但復蘇區域、行業不平衡問題仍較顯著，部分企業和個人還款能力承壓，銀行資產質量管控仍面臨挑戰。

按照報告，從整體看，該行不良貸款額和不良貸款率較上年末實現“雙降”，資產質量保持平穩。2021年末，該行不良貸款額較上年末減少1.15億元，不良貸款率為1.02%，較上年末下降0.16個百分點，不良貸款生成率較上年同比下降0.61個百分點至1.25%；逾期60天以上貸款占比為0.87%，較上年末下降0.21個百分點。2021年，該行計提的發放貸款和墊款信用減值損失為594.07億元。

對于不良資產的處置，記者注意到，2021年，平安銀行累計核銷貸款404.18億元；收回不良資產總額327.71億元，其中收回已核銷不良貸款158.88億元。

如何看待過去一年的營收業績壓力？平安銀行董事長謝永林坦言，去年第二季度營收有點壓力，其他三個季度都有兩位數增長。對此他分析，從客觀看，去年經濟環境相對復雜，加上房地產市場調控，因此主動做了一些風險規避，其中一個動作是對私人財富管理代銷準入做大力度收緊，同時把信用卡的準入門檻和額度管理大幅收緊，所以去年零售在這兩塊承受壓力，也是主動作為。

主動披露房地產風險指標和風控邏輯，承諾全方位監控資金流

從去年以來，樓企觸雷等情況接連不斷，房地產行業授信的風險防范和質量管控成為焦點話題。

南都記者注意到，平安銀行首次在年報中主動曬出房地產業務風險的“底牌”，化解市場的顧慮與擔憂。

那么，如何化解房地產業務風險？按照報告的解釋，在客戶選擇上，建立嚴格的白名單管理體系，重點選擇實力強勁的頭部客戶；在區域選擇上，重點選擇一線城市和人口凈流入、產業支撐力強的二線城市；在項目選擇上，重點選擇區位和成本有優勢、銷售前景好、去化周期短的項目，并積極支持舊城改造、租賃住房、保障性住房等符合國家政策導向的項目；在授信管理上，前端實行嚴格的主體和項目準入管理，后端實行嚴格的項目建設、項目去化和銷售資金回籠監控管控，確保項目整體風險可控。

一組數據顯示， 2021年末，該行對公房地產貸款不良率0.22%，較上年末基本持平，低于該行企業貸款不良率0.49個百分點，對公房地產貸款資產質量在可控范圍內。

未來如何落實監管要求？在業績說明會上，相關人士也傳達了一個信號：后續繼續在落實監管要求的基礎上，做好房地產貸款均衡有序投放，重點支持普通商品住房開發，積極支持保障性住房及租賃住房開發。值得注意的是，該行透露，未來將有選擇的支持優質企業實施的優質房地產項目并購。

按照相關人士說法，會升級資金封閉管理要求，升級線上化貸后管理工具，實現對客戶經營、項目進度、資產狀態、資金流的全方位監控。

加碼實體經濟，普惠型小微企業貸款余額增三成

如何扶持實體經濟也是深圳金融機構重要指標。報告顯示，2021年，平安銀行新增投放民營企業貸款客戶占新增投放所有企業貸款客戶70%以上；2021年末，民營企業貸款余額較上年末增長20.3%，在企業貸款余額中的占比為72.7%；2021年，該行單戶授信1,000萬元及以下（不含票據融資）的普惠型小微企業貸款發放額3,568.44億元，同比增長25.9%，新發放貸款加權平均利率較上年下降；2021年末，普惠型小微企業貸款余額戶數達84.26萬戶，貸款余額達3,821.59億元，較上年末增長35.7%，不良率控制在合理范圍。

在助力鄉村振興方面，自產業扶貧和鄉村振興項目啟動以來，累計投放361.76億元，惠及貧困人口和農戶達95萬人。

“我們希望通過金融創新和科技賦能，持續加大對制造業支持力度，不斷提高金融服務質效。”該行高管解釋。

標簽： 平安銀行主動曬地產業務底牌傳遞什么信號