中國(guó)人民銀行上海分行近日披露了星展銀行（中國(guó)）有限公司（以下簡(jiǎn)稱：星展中國(guó)）的罰單。因涉及金融統(tǒng)計(jì)、反洗錢、征信管理、金融消費(fèi)者保護(hù)等領(lǐng)域的4項(xiàng)違規(guī)，星展中國(guó)及其3名責(zé)任人被處超200萬(wàn)罰款。

同時(shí)，《華夏時(shí)報(bào)》記者注意到，2021年三季度，星展中國(guó)營(yíng)收凈利均扭轉(zhuǎn)過(guò)去兩年負(fù)增長(zhǎng)的趨勢(shì)，其中凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)68.83%，營(yíng)業(yè)收入同比增長(zhǎng)6.60%。

涉及四項(xiàng)事由

罰單信息顯示，因違反金融統(tǒng)計(jì)管理規(guī)定；未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定；發(fā)布引人誤解的營(yíng)銷宣傳信息等4項(xiàng)事由，人民銀行上海分行對(duì)星展中國(guó)給予警告，處以罰款人民幣203.6萬(wàn)元，并責(zé)令其限期改正。

3名相關(guān)責(zé)任人同時(shí)被罰。

時(shí)任該行首席運(yùn)營(yíng)官陳峻節(jié)、合規(guī)負(fù)責(zé)人鄭炯，因?qū)υ撔小拔窗匆?guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)”的違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，分別被罰款2.5萬(wàn)元、3.5萬(wàn)元；時(shí)任該行風(fēng)險(xiǎn)管理部個(gè)人信貸部經(jīng)理汪瑜對(duì)該行“違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定”的違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，被罰款3.9萬(wàn)元。

上述涉及的金融統(tǒng)計(jì)、反洗錢、征信管理、金融消費(fèi)者保護(hù)領(lǐng)域，均為近年來(lái)監(jiān)管關(guān)注的重點(diǎn)。

去年4月底，人民銀行上海總部通報(bào)2020年度金融違法行為處罰情況。通報(bào)情況顯示，2020年行政處罰的案件中，反洗錢、征信管理、支付結(jié)算和金融消費(fèi)者保護(hù)領(lǐng)域?yàn)橹饕`法行為類型。

為推進(jìn)征信法治建設(shè)、加強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)，去年下半年央行發(fā)布了《征信業(yè)務(wù)管理辦法》，今年1月1日已經(jīng)開(kāi)始實(shí)施。近年來(lái)頻有銀行因違反征信業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定被罰，外資銀行中，如今年1月10日東亞銀行（中國(guó)）領(lǐng)近1700萬(wàn)元罰單，2月9日，渣打銀行（中國(guó)）被處以230萬(wàn)元罰款。

反洗錢方面，自今年3月1日起，央行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)三部門發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》也已正式實(shí)施。在2021年銀行業(yè)監(jiān)管處罰記錄中，反洗錢領(lǐng)域的罰單高達(dá)1460張，成為僅次于信貸管理的第二大處罰案由，比2020年增加了50%。

金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作也一直是央行工作的重點(diǎn)領(lǐng)域。今年兩會(huì)，全國(guó)人大代表、人民銀行副行長(zhǎng)劉桂平也再次提出，加快制定“金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法” ，全面提升金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法治化水平。

3月10日，本報(bào)記者就是否整改、整改措施等相關(guān)問(wèn)題致函星展中國(guó)，截至發(fā)稿，暫未收到回復(fù)。

營(yíng)收凈利回升

星展中國(guó)是在中國(guó)設(shè)立獨(dú)資法人銀行的首家新加坡銀行和首批外資銀行之一，成立于2007年5月，是星展銀行有限公司（以下簡(jiǎn)稱：星展銀行）的全資子公司。

星展銀行是新加坡的上市公司，是新加坡最大的銀行以及香港的主要銀行之一，擁有超280家分行，業(yè)務(wù)主要圍繞大中華區(qū)、東南亞和南亞地區(qū)三大增長(zhǎng)主軸，星展中國(guó)在星展銀行具有重要的戰(zhàn)略地位。

《華夏時(shí)報(bào)》記者注意到，2021年三季報(bào)顯示，星展中國(guó)營(yíng)收凈利均扭轉(zhuǎn)過(guò)去兩年負(fù)增長(zhǎng)的趨勢(shì)，其中凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)68.83%，營(yíng)業(yè)收入同比增長(zhǎng)6.60%。

具體來(lái)看，星展中國(guó)定位于大中型客戶，企業(yè)業(yè)務(wù)為主導(dǎo)業(yè)務(wù)，個(gè)人業(yè)務(wù)主要目標(biāo)客戶群為高凈值人士和富裕人群。

從客戶集中度來(lái)看，星展中國(guó)客戶中大中型企業(yè)較多，貸款主要投向房地產(chǎn)業(yè)、金融業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)及制造業(yè)，在貸款總額中合計(jì)占比72.34%，行業(yè)集中度較高。

凈利息收入為該行的主要營(yíng)業(yè)收入來(lái)源，近五年該項(xiàng)收入營(yíng)收占比均在50%以上。2021年三季度實(shí)現(xiàn)凈利息收入15.41億元，營(yíng)收占比為68.04%。

非利息凈收入出現(xiàn)下滑，2021年三季度該項(xiàng)收入比年初降低了23.73%。其中投資凈收益下降幅度最大，達(dá)79.11%，匯兌凈收益下滑30.90%，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入下滑5.24%。

盈利能力層面，去年三季度該行凈資產(chǎn)收益率達(dá)4.93%，比年初上升了3.47個(gè)百分點(diǎn)，盈利能力提升。

星展中國(guó)的資金主要來(lái)源于客戶存款和同業(yè)資金融入，2021年9月末客戶存款余額為602.64億元。其存款對(duì)公存款為主，截至2020年末，對(duì)公存款（含結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品）在總存款中占比80.05%，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品在總存款中占比12.87%，存款穩(wěn)定性有待提升。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，不良貸款率降低0.36%，撥備覆蓋率提高82.23%，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。該行存量不良主要集中在制造業(yè)和公司客戶，截至2021年9月末，二者不良貸款分別在不良總額中占比64.69%和69.31%。

中誠(chéng)信國(guó)際在去年12月底對(duì)星展中國(guó)的評(píng)級(jí)報(bào)告中提示，未來(lái)宏觀經(jīng)濟(jì)下行風(fēng)險(xiǎn)依然存在，需密切關(guān)注星展中國(guó)的資產(chǎn)質(zhì)量遷徙情況。

責(zé)任編輯：孟俊蓮 主編：冉學(xué)東

標(biāo)簽： 星展中國(guó)涉四項(xiàng)違規(guī)收200萬(wàn)罰單 去年三季度凈利潤(rùn)同比增