近日，《華夏時(shí)報(bào)》刊發(fā)的題為《工行2.5億存款“不翼而飛”銀行“內(nèi)鬼”轉(zhuǎn)走錢儲戶追責(zé)難》的新聞登上熱搜。在媒體報(bào)道此案之前，在該案中大搞“暗箱操作”的銀行高管已經(jīng)一審被判無期徒刑。縱然如此，涉案的儲戶依舊陷入了血本無歸的境地。

2019年5月21日，一位名叫時(shí)某的女子向警方自首，承認(rèn)她是工行南寧分行高管梁建紅的私人助理，在梁建紅的授意下多次偽造大額存單，用以調(diào)換儲戶真實(shí)存單，然后將儲戶的錢悄悄轉(zhuǎn)走。次日，梁建紅被警方抓獲，并被工行解聘。至此，這個(gè)由工行南寧分行原高管梁建紅一手操縱的金融大案終于浮出水面。

圖片來源：視覺中國

案發(fā)前，梁建紅是工行南寧分行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部總經(jīng)理，主要負(fù)責(zé)工行南寧分行在南寧市的個(gè)人類業(yè)務(wù)，包括儲蓄存款、理財(cái)和個(gè)人貸款等。據(jù)多位受害者反映，他們均與一位名叫梁某某的女子相識，梁某某與梁建紅是同學(xué)關(guān)系。經(jīng)梁某某介紹，他們在梁建紅那里辦理了高息大額存單業(yè)務(wù)，結(jié)果損失慘重。

梁建紅用以吸引受害者上鉤的誘餌，是一項(xiàng)所謂的“業(yè)務(wù)”。據(jù)梁建紅介紹，該業(yè)務(wù)是為落實(shí)國家關(guān)于解決企業(yè)融資難融資貴的相關(guān)政策要求，向中小企業(yè)發(fā)放貸款提供服務(wù)，具體內(nèi)容是為降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，需要存款人以大額定期存單的方式按30%存貸比向工行南寧分行存入資金，作為貸款企業(yè)的存款貢獻(xiàn)金。企業(yè)愿意為此額外支付2%的利息。然而，天上不會掉餡餅。這個(gè)通過工行南寧分行高管辦理，看似靠譜的高收益業(yè)務(wù)，事實(shí)上是一個(gè)陷阱。

據(jù)梁建紅到案后供述，由于家庭變故，她想在工作之外找一些投資渠道賺取更多額外收入，從2011年11月就開始找親戚朋友借錢。到了2018年初，每月需要支付大約450萬元利息，她所投資項(xiàng)目又都處于虧損狀態(tài)，無法找到更多借款。于是產(chǎn)生了偽造大額存單替換銀行客戶真實(shí)存單，以代辦取款方式竊取客戶存款的想法。

南寧中院經(jīng)審理查明，2018年9月至2019年5月，梁建紅以為貸款企業(yè)做存款貢獻(xiàn)為由，通過梁某某等3名中間人找有閑置資金的客戶到工行辦理大額存款業(yè)務(wù)，承諾除給予正常的銀行大額存款利息外，額外支付給中間人每個(gè)月4.5%左右的收益。為順利竊取儲戶存單款，梁建紅還指使下屬時(shí)某偽造存單等銀行票證，趁儲戶不備替換真實(shí)存單。

3月18日，涉事銀行通過官方微博@廣西工行宣傳 對此事作出了回應(yīng)。針對有媒體報(bào)道工行南寧分行原部門經(jīng)理梁某騙取被害人資金，工行南寧分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，目前司法認(rèn)定梁某屬個(gè)人犯罪行為，不屬于職務(wù)侵占行為；同時(shí)，受害人受非法高息引誘，通過非正規(guī)程序操作，導(dǎo)致資金損失。我行堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營，對違法違規(guī)行為嚴(yán)肅處理、絕不姑息，將依法合規(guī)處理此事，保障客戶合法權(quán)益。

查閱過往新聞，2014年以來，全國已經(jīng)發(fā)生過多起“巨額存款不翼而飛”的事件。這些事件的具體情節(jié)與性質(zhì)各有不同，但其共同點(diǎn)在于，它們都暴露了銀行存款管理工作中的某些漏洞。從案發(fā)較早、受害主體為大型企業(yè)的“酒鬼酒1億元存款被盜案”“瀘州老窖5億元存款失蹤案”，到近年新發(fā)、受害者為個(gè)人的“山東農(nóng)商行五億存款失蹤謎案”等，此類案件時(shí)有發(fā)生，背后的問題值得關(guān)注。

早年間，據(jù)新華網(wǎng)報(bào)道，面對存款冒領(lǐng)、丟失等質(zhì)疑，多數(shù)商業(yè)銀行往往將責(zé)任推到員工個(gè)人甚至是“臨時(shí)工”身上。然而，銀行自身就有保護(hù)用戶存款安全的法定義務(wù)，而且不能完全免除自己的嫌疑，不能總拿“無法解釋”“臨時(shí)工”來推脫干系、搪塞責(zé)任。銀行要避嫌，就得對自己嚴(yán)格規(guī)范、約束，切實(shí)做到按規(guī)矩行事。

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具體到銀行工作人員充當(dāng)中間人和“資金掮客”這類現(xiàn)象，有關(guān)部門也在設(shè)法加以應(yīng)對。2020年3月份，銀保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于預(yù)防銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員金融違法犯罪的指導(dǎo)意見》明確，“嚴(yán)禁銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員參與各類票據(jù)中介和資金掮客活動”；同年6月份，銀保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于開展銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)市場亂象整治“回頭看”工作的通知》提到，“員工參與民間借貸或非法集資、充當(dāng)資金掮客、與客戶不當(dāng)資金往來等”要進(jìn)行整改問責(zé)。

對此，接受《證券日報(bào)》采訪的復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼表示：部分銀行為攬儲不惜代價(jià)，這是導(dǎo)致高息攬存的重要原因。還有一些銀行基層機(jī)構(gòu)管理不嚴(yán)，內(nèi)控基礎(chǔ)薄弱，少數(shù)員工為了利益有章不循、違規(guī)操作，與資金掮客內(nèi)外勾結(jié)，為詐騙犯罪行為提供便利，侵犯了儲戶權(quán)益。對普通民眾而言，千萬別去沾貼息存款。高收益必定伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，天上永遠(yuǎn)不會掉餡餅，只可能掉冰雹。

資料來源：華夏時(shí)報(bào)、新華網(wǎng)、證券日報(bào)、南方都市報(bào)等

編撰/楊鑫宇 編輯/白毅鵬

來源：中國青年報(bào)客戶端

標(biāo)簽： 2 5億存款不翼而飛