很多人在投資前，常常是頭腦一熱，只看到收益卻看不到風險，這是讓很多人最終虧錢的原因之一。

今天我們和大家聊聊投資前，必做的準備工作。

我們做任何一筆投資，都可以分解成這三步：

第一步：做評估

一筆錢要不要拿去投資，投什么，我們要結合這筆資金的性質以及個人資產情況來綜合考慮。

這筆錢是一次性收入，還是每月固定收入？計劃用這筆錢做什么配置？買房、保險、日常急用，還是投資？......

如果確定用來做投資，接下來就要考慮風險和收益預期。不同的投資產品，風險、收益都不一樣。比如：

投資債券基金，風險是債券違約，風險較低，收益也偏低；

投資股票基金，面臨的是股市整體下跌的風險，風險偏高，最多能虧多少，可以通過基金的最大回撤數據了解，長期收益比債券基金高。

在這個評估的過程中，本金能承受多少損失，希望獲得多少收益，以及投資期限的長短，決定了我們最終愿意將其投資在哪種產品類別上。

比如，預留給父母的養老金，我們不希望本金有任何損失，更愿意將其投資在更穩健的產品上；而對于3~5年不用的閑錢，如果自己可以承受一定的本金損失風險，可以考慮投入到風險更高的產品中。

第二步：分析結果

很多人在考慮一筆錢是否用來投資前，都會傾向于算一算自己能賺多少錢，然后越想越開心。這樣的結果，往往是盲目投資。

投資市場充滿了隨機性和不確定性，投資的收益和風險就如同硬幣的兩面，永遠是存在的。

因此，我們在做一筆投資前，除了賺錢的結果，也一定還要考慮虧錢的結果。而且虧錢的結果應該重點考慮。因為思考風險與虧損，不僅容易讓人冷靜，而且能讓人在后期保持一個良好的心態。到時候即使真的風險出現了，你也不會驚慌失措。

第三步：考慮好應對方案

最后一步非常關鍵。

我們分析可能出現的結果后，也要考慮一些具體的應對方案。我們以投資股票基金為例：

1）如果賺錢了，是否要止盈，什么時候止盈？

2）如果虧錢了，是否要止損，什么時候止損？

3）如果賺錢了，是否要追加，什么時候追加？

4）如果虧錢了，是否要追加，什么時候追加？

很多投資者，往往在遇到這些問題的時候才開始思考，但這個時候會因為前期工作不充分而做出不理智的決定。如果我們能提前想好了應對方案，不管市場漲跌，都能掌握對自己資產的主動權。

我們可以舉個例子：

小豆最近有一筆3萬元的年終獎到賬了，準備拿來投資。

第一步：做評估。小豆近3~5年沒有支出需要用到這筆錢，他希望取得高于銀行理財產品的收益，且愿意承擔一定本金虧損的風險。風險測評結果顯示，他可以投資中高風險的產品，于是小豆選擇了基金豆平臺里的微笑定投投顧組合。

第二步：分析結果。小豆在平臺產品頁面了解到，該組合歷史上出現的最大回撤為25.91%，參考該數據的虧損他是可以承受的。于是小豆將這筆錢放在現金管理工具「盈米寶」中，以500元為基礎定投金額，根據平臺提供的定投倍數和時間跟投。

第三步：具體的應對方案。可以參考定投的策略：

1）如果賺錢了，是否要止盈，什么時候止盈？——小豆期望的定投止盈收益是30%~40%，到達目標再止盈；

2）如果虧錢了，是否要止損，什么時候止損？——定投不止損，堅持定投平滑成本；

3）如果賺錢了，是否要追加，什么時候追加？——微笑定投會根據市場估值提供定投倍數，參考倍數跟投即可；

4）如果虧錢了，是否要追加，什么時候追加？——微笑定投會根據市場估值提供定投倍數，參考倍數跟投即可；

（以上僅作為舉例，不做具體投資建議，市場有風險，投資需謹慎。）

這樣思考之后，也許就能幫助我們抵御短期市場漲跌帶來的恐懼了。

總之，每一次投資，都是和對錯打交道，我們不應該抱著“搏一搏單車變摩托”的心態去投資，而是讓投資成為一個有計劃的、可控的事項，和大家共勉~

風險提示：

本資料所引用的觀點、分析是其在目前特定市場情況下并基于一定的假設條件下的分析和判斷，并不意味著適合今后所有的市場狀況，不構成對閱讀者的投資建議，也不構成任何業務的宣傳推介材料、投資建議或保證，不作為任何法律文件，市場有風險，投資需謹慎。

標簽： 一筆錢要投資前 你必須要做的3件事