2021年，農(nóng)行迎來(lái)了近8年最好的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)。

近日，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布的2021年年報(bào)顯示，截至2021年末，農(nóng)行總資產(chǎn)突破29萬(wàn)億元，增速達(dá)6.9%。該行全年?duì)I業(yè)收入7199億元，增速9.4%；凈利潤(rùn)為2419億元，同比上漲11.8%；加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率為11.57%，與上年相比提升了0.22個(gè)百分點(diǎn)。

農(nóng)行盈利能力持續(xù)提升的背后，與其扎根縣域，打造服務(wù)振興鄉(xiāng)村領(lǐng)軍銀行的戰(zhàn)略息息相關(guān)。這種差異化的定位，也使其在客戶、渠道等方面擁有獨(dú)特突出的優(yōu)勢(shì)。

資產(chǎn)規(guī)模、效益同步提升

資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化

農(nóng)行行長(zhǎng)張青松在業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上給農(nóng)行2021年的業(yè)績(jī)表現(xiàn)打了“優(yōu)異”。

數(shù)據(jù)顯示，農(nóng)行2021年?duì)I業(yè)收入首次突破7000億元，達(dá)7199億，同比增長(zhǎng)9.4%，凈利潤(rùn)增速達(dá)11.8%。與此同時(shí)，貸款總額17.2萬(wàn)億元，增速13.2%；當(dāng)年新增2萬(wàn)億元，投放創(chuàng)歷史新高。客戶存款21.9萬(wàn)億元，增速7.5%，當(dāng)年新增1.5萬(wàn)億元，其中新增個(gè)人客戶存款超過(guò)1萬(wàn)億元。尤為值得一提的是，該行客戶總量達(dá)8.78億戶，為同業(yè)之最。上述數(shù)據(jù)充分顯示出農(nóng)行的資產(chǎn)規(guī)模和效益均在同步提升。

張青松稱，農(nóng)行實(shí)現(xiàn)盈利增長(zhǎng)的驅(qū)動(dòng)因素主要源于三個(gè)方面：一是資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)較快，以量補(bǔ)價(jià)，從而帶動(dòng)了利息凈收入的穩(wěn)健增長(zhǎng)。該行2021年實(shí)現(xiàn)利息凈收入5780億元，同比增長(zhǎng)6.0%；二是中間業(yè)務(wù)增長(zhǎng)較快，全年實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入803億元，同比增長(zhǎng)7.8%；三是其他非息收入實(shí)現(xiàn)了較高增長(zhǎng)。

在營(yíng)收增長(zhǎng)的同時(shí)，該行的資產(chǎn)質(zhì)量也在持續(xù)優(yōu)化。截至2021年末，農(nóng)行的不良率為1.43%，較年初下降了0.14個(gè)百分點(diǎn)。當(dāng)年新發(fā)生的不良為1451億元，同比減少181億元，新發(fā)生不良率0.97%，同比下降0.27個(gè)百分點(diǎn)。此外，資產(chǎn)質(zhì)量的“先行指標(biāo)”——逾期貸款和關(guān)注類(lèi)貸款實(shí)現(xiàn)雙降。

即便在資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)好轉(zhuǎn)的情況下，農(nóng)行依然加大了撥備計(jì)提的力度，撥備覆蓋率達(dá)到299.73%，比年初上升33.53個(gè)百分點(diǎn)，為目前四大行中的最高水平。

縣域業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)力度加大

農(nóng)行差異化發(fā)展優(yōu)勢(shì)凸顯

2007年股改時(shí)，農(nóng)行首次明確了其面向“三農(nóng)”的業(yè)務(wù)定位。經(jīng)過(guò)15年的持續(xù)耕耘，服務(wù)“三農(nóng)”縣域業(yè)務(wù)成為農(nóng)行與其他大型銀行差異化經(jīng)營(yíng)的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。

年報(bào)顯示，2021年，農(nóng)行縣域金融業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2937.44億元，同比增長(zhǎng)12.68%，占營(yíng)收的比重由2020年的39.6%上升至40.8%。

“2021年農(nóng)行聚焦主責(zé)主業(yè)，加大對(duì)鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸支持。”張青松稱，去年年末全行的縣域貸款達(dá)到6.2萬(wàn)億元，較年初增加了9130億元，增速為17.2%，高于全行貸款平均增速4個(gè)百分點(diǎn)，余額占全行貸款比例達(dá)36%。增量、增速、余額占比均創(chuàng)近十年來(lái)新高。

縣域業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)的新增存款亦不容小覷。2021年，縣域新增存款增速高于全行平均存款增速0.1個(gè)百分點(diǎn)，縣域新增存款占比達(dá)到43%。

與此同時(shí)，縣域的資產(chǎn)質(zhì)量也在不斷優(yōu)化。截至2021年末，農(nóng)行縣域不良率1.42%，下降0.1個(gè)百分點(diǎn)，創(chuàng)5年新低。縣域撥備覆蓋率超過(guò)全行撥備覆蓋率。

縣域業(yè)務(wù)既是落實(shí)國(guó)家戰(zhàn)略的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，也是農(nóng)行差異化競(jìng)爭(zhēng)的優(yōu)勢(shì)所在。不僅如此，服務(wù)縣域和農(nóng)行自身的盈利增長(zhǎng)也是一種辯證的關(guān)系，農(nóng)行在提供服務(wù)的同時(shí)，也激活了縣域客戶的金融需求。以理財(cái)產(chǎn)品為例，2021年農(nóng)行的縣域客戶購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模超過(guò)9千億元，占該行理財(cái)產(chǎn)品總規(guī)模之比超過(guò)43%。

今年的政府工作報(bào)告提出，要促進(jìn)鄉(xiāng)村全面振興。這對(duì)以“服務(wù)鄉(xiāng)村振興領(lǐng)軍銀行”為定位的農(nóng)行來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是一個(gè)重大的機(jī)遇。張青松表示，農(nóng)行今年將進(jìn)一步強(qiáng)化服務(wù)鄉(xiāng)村振興的體制機(jī)制保障，優(yōu)先安排縣域貸款、涉農(nóng)貸款的計(jì)劃，單獨(dú)配置縣域資源，強(qiáng)化鄉(xiāng)村網(wǎng)點(diǎn)渠道的支撐，新的網(wǎng)點(diǎn)布局將向鄉(xiāng)鎮(zhèn)傾斜。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效顯著

有效提升零售服務(wù)質(zhì)量

作為客戶數(shù)量最多、地域覆蓋廣、縣域客戶多的銀行，要如何服務(wù)好每一位客戶，同時(shí)還要繼續(xù)拓展新的客戶，這是擺在農(nóng)行面前的一道“應(yīng)用題”。

張青松在業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上算了一筆賬：“農(nóng)行在2021年服務(wù)了368萬(wàn)戶農(nóng)戶，農(nóng)戶貸款余額是5447億元，平均每戶貸款金額15萬(wàn)元左右。要做這么多單筆金額很小貸款，農(nóng)戶又分散，在人員不增加，網(wǎng)點(diǎn)不增加的情況下，要怎么做？”

進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，對(duì)農(nóng)行來(lái)說(shuō)是一種實(shí)實(shí)在在的需求。“沒(méi)有數(shù)字化轉(zhuǎn)型，農(nóng)行要想做服務(wù)鄉(xiāng)村振興領(lǐng)軍銀行的目標(biāo)是很難實(shí)現(xiàn)的。”張青松說(shuō)。

為推動(dòng)縣域個(gè)人金融業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，拓展互聯(lián)網(wǎng)惠農(nóng)圈應(yīng)用場(chǎng)景，豐富線上服務(wù)功能，2021年，農(nóng)行智慧鄉(xiāng)村綜合服務(wù)平臺(tái)投產(chǎn)，上線3大類(lèi)61項(xiàng)場(chǎng)景功能。智慧農(nóng)業(yè)等涉農(nóng)場(chǎng)景金融服務(wù)加快推進(jìn)，縣域特色金融場(chǎng)景總數(shù)達(dá)1.2萬(wàn)個(gè)，鄉(xiāng)村版的客戶數(shù)超過(guò)600萬(wàn)。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必要性還體現(xiàn)在很多方面。零售業(yè)務(wù)是面向更加多元化的大眾客戶群體，需要更加快速響應(yīng)復(fù)雜多變的客戶需求。農(nóng)行擁有業(yè)內(nèi)最齊全的零售產(chǎn)品貨架，包含21大類(lèi)、280余種、7000余項(xiàng)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)業(yè)內(nèi)所有品類(lèi)的全覆蓋。

作為零售業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要手段，農(nóng)行于去年搭建完成了智能、精準(zhǔn)、實(shí)時(shí)的“1+N”個(gè)人客戶智慧服務(wù)體系，即1個(gè)零售營(yíng)銷(xiāo)中臺(tái)和N個(gè)前臺(tái)數(shù)字化工具，并推出“智迎客”、“智挽客”、“數(shù)字人”、數(shù)字化客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，貫通了前后臺(tái)“數(shù)據(jù)賦能—精準(zhǔn)識(shí)別—渠道營(yíng)銷(xiāo)”的全流程經(jīng)營(yíng)鏈路。據(jù)介紹，“智迎客”和“智挽客”是農(nóng)行的智能化服務(wù)系統(tǒng)，通過(guò)該系統(tǒng)，客戶可以便捷地辦理更多金融業(yè)務(wù)；而工作人員能夠迅速了解客戶需求，更加精準(zhǔn)地為客戶提供服務(wù)。

此外，農(nóng)行加快敏捷開(kāi)發(fā)和版本迭代，上線智能引擎2.0，完善安全控制體系，進(jìn)一步豐富了掌銀功能，為客戶帶來(lái)了更加智能的數(shù)字金融新體驗(yàn)。

數(shù)據(jù)顯示，2021年“智迎客”服務(wù)來(lái)行客戶2億人次，累計(jì)助力掌銀注冊(cè)1500萬(wàn)戶，促活1200萬(wàn)戶；“數(shù)字人”在線服務(wù)客戶超過(guò)16億人次；“智挽客”助力3068個(gè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展客戶精準(zhǔn)服務(wù)，累計(jì)服務(wù)客戶5.4萬(wàn)。

此外，截至2021年末，農(nóng)行的掌銀注冊(cè)用戶超過(guò)4億戶，月活躍客戶超1.5億戶，居同業(yè)第一。農(nóng)行線上貸款“農(nóng)銀e貸”余額突破2萬(wàn)億元，比上年末增長(zhǎng)63.0%。

標(biāo)簽： 農(nóng)業(yè)銀行差異化經(jīng)營(yíng)特色價(jià)值凸顯 數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效顯著