每經(jīng)編輯：畢陸名

俗話說(shuō)你不理財(cái)，財(cái)不理你！然而，理財(cái)稍有不慎很有可能能落入騙子精心策劃的“陷阱”，到頭來(lái)竹籃打水一場(chǎng)空。

近日，中國(guó)裁判文書網(wǎng)披露的一則刑事判決書顯示，北京一公司員工徐某某、張某某利用職務(wù)便利，私刻印章，以高利回報(bào)為誘餌，通過(guò)孫某等客戶經(jīng)理向142名投資者非法集資1281.3萬(wàn)元，部分資金被用于買房、買車、賭博等揮霍，造成投資者實(shí)際損失791.52萬(wàn)元。最終徐某某、張某某分別犯集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪，并被判處有期徒刑。

一心想搞錢的投資者，一不小心就成了這些不法分子狙擊的目標(biāo)，他們想要的只是你的本金。近年來(lái)，非法集資、非法放貸等活動(dòng)猖獗，有哪些表現(xiàn)形式？如何防范？記住這幾點(diǎn)就不會(huì)“掉坑”了。

100名集資人損失近800萬(wàn)

據(jù)刑事判決書顯示，經(jīng)法院審理查明，徐某某、張某某通過(guò)百合婚戀網(wǎng)相識(shí)后發(fā)展為男女朋友關(guān)系（徐某某有家室）。徐某某經(jīng)張某某介紹，入職在北京某集團(tuán)北京某公司，任職期間并到某縣開(kāi)展“金融業(yè)務(wù)”。自2018年2月份以來(lái)，徐某某、張某某利用為集團(tuán)推銷理財(cái)產(chǎn)品的工作便利，使用虛假的“銀信私人財(cái)行”，私刻“銀信私人財(cái)行”、“北京某公司”印章等，以年收益率10.5%~11%的高利回報(bào)為誘惑，通過(guò)孫某等客戶經(jīng)理在某縣轄區(qū)向不特定對(duì)象非法集資，吸收資金全部匯入徐某某個(gè)人銀行賬戶。

徐某某將吸收來(lái)的資金用于個(gè)人買房、買車、還債、投資工程、日常消費(fèi)、結(jié)婚彩禮、租賃別墅、承包莊園等，并通過(guò)“借新還舊”方式償還客戶本息。

經(jīng)司法會(huì)計(jì)鑒定，徐某某、張某某共向142名對(duì)象非法集資1281.3萬(wàn)元，償還本息506.75萬(wàn)元，造成100名集資人實(shí)際損失791.52萬(wàn)元。

令人啼笑皆非的是，張某某從投資人那里“忽悠”來(lái)的錢款又被其他騙子騙了。據(jù)法院查明，張某某在得知徐某某未將吸收來(lái)的資金投資到北京總公司后，從徐某某處套取資金共計(jì)180多萬(wàn)元，其中100多萬(wàn)元網(wǎng)絡(luò)投資被騙。

法院認(rèn)為，徐某某的行為已構(gòu)成集資詐騙罪,應(yīng)予刑罰。公訴機(jī)關(guān)指控徐某某犯集資詐騙罪罪名成立。

張某某在非法吸收公眾存款故意范疇內(nèi)與徐某某成立共同犯罪，數(shù)額巨大，其行為已構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，應(yīng)予刑罰。據(jù)此，判決如下：徐某某犯集資詐騙罪，判處有期徒刑十一年，并處罰金人民幣三十萬(wàn)元；張某某犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑四年六個(gè)月，并處罰金人民幣十萬(wàn)元。

投資理財(cái)套路多，你被坑過(guò)嗎？

暴利引誘，是所有詐騙犯罪分子欺騙群眾的基本手法。不法分子為吸引更多的群眾，往往以向投資者許諾獎(jiǎng)勵(lì)、積分返利等形式給予高額回報(bào)，有些回報(bào)率甚至高達(dá)幾百倍。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者開(kāi)始是按時(shí)足額兌現(xiàn)先期投入者的本息，然后是拆東墻補(bǔ)西墻，用后集資人的錢兌付先前的本息，等達(dá)到一定的規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金、攜款潛逃。公安機(jī)關(guān)提醒，切勿輕信“高回報(bào)、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)”的承諾，正規(guī)的投資產(chǎn)品收益和風(fēng)險(xiǎn)成正比，收益越高風(fēng)險(xiǎn)越大。面向公眾普遍撒網(wǎng)式宣傳，不設(shè)置投資門檻，不進(jìn)行任何風(fēng)險(xiǎn)提示的投資項(xiàng)目，都蘊(yùn)含巨大風(fēng)險(xiǎn)，要格外引起警惕。

風(fēng)險(xiǎn)提示

1、一定要通過(guò)正規(guī)渠道投資。不輕易點(diǎn)擊安裝他人推薦的來(lái)歷不明的APP。如需使用APP進(jìn)行投資理財(cái)，請(qǐng)先核實(shí)是否合法可靠。

2、凡是涉及高收益的網(wǎng)絡(luò)理財(cái)，一定要提高警惕。

3、面對(duì)各種標(biāo)榜“專業(yè)指導(dǎo)”“高額回報(bào)”“穩(wěn)賺不賠”等網(wǎng)絡(luò)投資理財(cái)推銷要保持清醒頭腦，千萬(wàn)不要沖動(dòng)跟隨。

4、不要輕信沒(méi)有資質(zhì)的所謂專家、大師，不要盲目加入投資理財(cái)群。

防范技巧

四看：一看是否獲得金融管理部門批準(zhǔn)；二看宣傳內(nèi)容，“穩(wěn)賺不賠”有貓膩；三看經(jīng)營(yíng)模式，考察項(xiàng)目真實(shí)性；四看是不是主要面向某些特定群體。

三思：一思自己是否了解該產(chǎn)品及市場(chǎng)行情；二思產(chǎn)品是否符合市場(chǎng)規(guī)律；三思自身需求，避免被高利誘惑。

等一等：遇到集資類宣傳，先征求家人意見(jiàn)，拖延一晚再?zèng)Q定。不輕易相信熟人介紹、專家推薦，盲目投資。

標(biāo)簽： 百多人投資1200多萬(wàn)近800萬(wàn)打水漂如何識(shí)別這種套路