編輯導語：隨著基金產品數量的不斷增加，用戶大量的基金產品中選擇合適產品的難度也提升了。在這篇文章里，作者選擇了優選這一角度，分析怎么才能連接到更多產品，從而擁有更良好的體驗，感興趣的小伙伴們一起來看一下吧。

一、優選的由來

根據基金業協會3月公示，中國公募基金規模超26萬億元，公募基金數量超九千多支。當用戶在先選購進產品時，產品不多的時候，平鋪展示就已足夠。

但隨著產品數量不斷增多，用戶如何在大量的基金產品中，選擇適合自己的產品，其中選基金的難度會隨著數量的提升而不斷增大，尤其是在新用戶中，更存在著信息不對稱，不了解基金等情形。

下述文字，筆者選擇了優選這一個角度，來思考用戶面對信息過載、信息不對稱等的情況，怎么讓用戶能連接到更多產品，從而帶來良好的體驗。

二、優選的邏輯

在說優選之前，值得一提的是，平臺一方面是解決信息過載的問題，另一方面同時希望自己不只是買基金的中介平臺，還能提供決策的信息。

用戶的購買目的，有很多文章都說過了分成有目的、目的模糊、以及無目的，這里就不再贅敘。買基金與其他購買場景并不盡相同，基金是用于投資的產品，并不承諾保本，也沒有實體產品，用戶的購買行為成本很大。

當將用戶的目的更加細分，就有了根據用戶場景提供合適產品，比如追求收益、穩健產品等，不同行業會有不同的分類方法，雖然都有不同程度的目的,但都是用戶通過某個流程觸達產品，優選的設計點有優選路徑與優選基金推薦。

優選基金為用戶對主題、業績、風險、風控、特色數據等不同維度分析，讓用戶選擇到合適的基金，優選同時用戶也能通過導購了解與學習產品相關信息，并不斷形成自己的選擇標準，最終選擇到與符合自己需求的產品，最后購買。

三、設計方式

1. 優選路徑

用戶選擇基金的路徑大致分為：

用戶與產品間接觸達——指通過頁面的相關信息來尋找決策意見，再去尋找產品

將產品與用戶直接連接——通過對產品分類、推薦，直接觸達產品

目的的區別是：

間接連接：用戶在使用時，停留時間長，用戶更能自主判斷

直接連接：用戶能快速了解信息，解決了用戶效率問題

用戶在使用上路徑的區別：

間接連接：用戶使用路徑會多項流出到多款產品或功能。比如說，用戶分析判斷了某個賽道的利好信息之后，就會再細化篩選對比多款基金的各種信息與表現。

直接連接：用戶使用路徑會單向流入目的產品或功能。比如說，某資訊信息通過分析行情，總結了特定的利好信息，最后推薦了某只或多只基金，投資者僅需要抄作業，直接進入目的基金查看。

2. 間接連接的設計思考

基于內容連接到產品，比如說，自上而下地選基金，用戶了解宏觀的經濟形式，從宏觀的經濟形式中，再篩選出自己認為好的賽道，以此不斷篩選來選擇基金，用戶的使用的流程是行情到基金。

用戶在不斷的細化篩選中，問題是流程會很長，用戶下一步的操作的流向也很多，這也是設計點。間接連接常見的路徑有：入口—聚合頁—基金產品。

間接連接里拿行情的設計舉例，行情數據/資訊是指偏底層的“原始記錄”（其中雖然基金屬于間接投資，但這里先簡單概括為行情數據，更便于理解），比如說大盤、行業板塊、基金漲跌等數據展示。

行情的目的是，讓投資者對于一個時間段內的行情有一定的了解及判斷，需要用戶更多的分析組織，得出個人的理解。

行情入口可以分布在有在首頁上、自選等不同場景中，其中，除了整體的入口外，還能進入到內容詳情，比如說直接進入到上證指數詳情頁等，實現多次分發。

展示場景比如說：這里主要展示的大盤整體市場的行情、板塊的行情、或者基金近1年的漲跌情況等等。平臺希望用戶能快速了解，有興趣的用戶能夠點進去深入了解，能夠一定程度上減少頁面的流失率。

設計組成部分有：

1）名稱

入口的名稱與子名稱，其中子名稱入口根據情況可能會展示多個數據，用來展示數據歸屬的層級。

2）數據

通過字號或者顏色等，使其相對凸顯，占據主要區域，因為這是用戶最關心的區域。

3）絕對時間

有絕對時間與相對時間，一般使用絕對時間，使用具體的時間。

使用場景：實盤交易、某某多久開始，下單時間等。

規范：偏向規范時間。

設計形式：根據場景，分別精確到年、月、日、秒等，還有其他使用場景，這里只講優選中會遇到的。

4）相對時間

使用場景中feed流常用，讓用戶以時間段來理解時間，相當于給用戶劃分了時間，當用戶被動接受時，讓用戶覺得分為距離當前時點近、適中與較遠的區間，用戶更會不容易錯過緊急信息。

主動尋找，但不太清楚絕對時間時，更容易模糊定位進行尋找，當一般距離時間長的會用絕對時間，在尋找時進行參考。比如說行情資訊，基金漲跌幅等。

設計形式：剛剛—1小時前—周幾—近一年、剛剛—1小時前—周幾—年月日。

5）文案/規則

對數據進行整理，給用戶傳遞信息。規則解釋數據統計的方法。

6）操作功能區

更多、加自選等等。

上述6個組成部分在實際使用中，可能并不是同時出現，比如說操作功能區有與沒有的區別，一般是暗示用戶進入的詳情頁的概要，進入之后是二級列表頁，還是單個數據的詳情頁，所以使用時注意場景使用。

為了提高信息利用效率，也可使用輪播，輪播的意義在于，如果翻頁，用戶有一定的操作成本，尤其是隨著輪播頁面的增加，操作成本也在不斷上升。

數據聚合頁與數據詳情頁：頁面內容結構的組織的方式有有平鋪展示，或者通過邏輯組織，讓用戶理解頁面的信息之間的關聯。

比如說讓用戶在頭部價值感知去，展示核心數據信息。腰部會讓用戶理解數據，底部展示產品，減少用戶再次尋找的路徑。

3. 直接連接的設計思考

社會化推薦：基民通過他人推薦觸達產品，間接從行情數據中分析得出，有特定意義的解讀，比如說金融分析資訊、討論區的分析等，從總結中推薦基金。

或者通過優化自己的持倉中配置來觸達產品。

還有基于協同過濾到產品，目的是有讓有共同目的的用戶數據來進行推薦。比如說，榜單也是了解市場情況的方式之一，其中榜單的設計方式有排行、排行+篩選。

1）優選的轉化

轉化到單只基金或者多只基金，除了引流外，轉化到單個產品，也可以理解為特定的產品，一般是在精準推薦。

同時用戶的成本小，成本包括理解成本、實盤成本、操作成本等。轉化到多只產品可能為了均衡配置，平衡風險，投資者可以抄作業等，有多款產品時就有了多的選擇，能夠觸達到多款產品。

路徑上是轉化到決策頁還是產品相關的功能頁，比如說自選頁、轉換到討論區頁等、還是直接下單。除了活躍各個功能區外，可能也是根據不同場景下，對用戶需求理解的不同程度而言出發。

2）優選基金

隨著基金市場越來越規范，頁面披露的信息開始趨同，不同平臺開始加入特色數據，來幫助用戶選擇到合適自己的基金。比如說螞蟻的基金分析指標、天天的特色數據或者京東金融的基金診斷等，優選的思考下篇詳談。

四、總結

上述只是思考了優選的幾個小點，基金的優選路徑維度是能有很豐富的維度，在如何定義什么對于用戶來說是好的金融產品，是很復雜的一件事。

希望未來各個平臺會有更好的體驗，如果大家有什么其他思路也可以一起討論。

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標簽： 基金平臺中優選策略的思考 公募基金